Кредит на бизнес по франшизе условия получения

Документы

Потенциальный заемщик должен явиться в банк с таким пакетом документов:

1. Заполненная анкета-заявка.
2. Действующий общегражданский паспорт.
3. Документы об отношении к воинской обязанности.
4. Аналогичный набор бумаг должен принести поручитель, добавив в него справку о размере своих доходов, как минимум, за 3 последних месяца.

Помимо этого, потребуется согласие франчайзера на сделку с данным заявителем и акцепт на приобретение им активов, необходимого для запуска выбранного бизнеса, либо одобрение бизнес-плана партнерской организацией.

Сразу после регистрации компании, заемщик обязан предъявить в банк и другие бумаги:

1. Уставные документы (для юридических лиц).
2. Регистрационные документы (свидетельство о регистрации ИП или юридического лица в налоговых органах).
3. Свидетельство о внесении записи о вновь созданной компании в единый реестр (ЕГРЮЛ – для юридического лица или ЕГРИП – для предпринимателя).
4. При необходимости – лицензии и разрешения на ведение различных видов деятельности.
5. Решения о создании организации, о назначении ее руководителя, о проведении крупной сделки по получению кредита и покупке франшизы и других действий, которые по уставу подлежат одобрению советом директоров или собранием участников.
6. Приказ о назначении ответственного лица на должность главного бухгалтера.

При рассмотрении заявки в Сбербанке могут потребоваться и дополнительные бумаги, которые надо будет предоставить для получения окончательного решения по финансированию сделки.

Требования к заемщику

Собственные требования к заемщику есть везде — узнать их можно на официальной странице или прямо в клиентском офисе.

Стандартные условия выдачи кредита на франшизу выглядят следующим образом:

• Получатель должен быть резидентом Российской Федерации с действующей (допускается временная) регистрацией;
• Возраст заемщика — от 20 до 60 лет;
• Мужчины младше 27 лет должны предоставить военный билет;
• Для зарегистрированных ИП или ООО необходимо предоставить заверенную налоговую декларацию за последний период.

Интересный факт: гражданин РФ с регистрацией в Самаре может получить кредит на развитие своего дела в Санкт-Петербурге, если получит там временную прописку.

Чтобы получить ссуду по такой программе, не требуется предоставлять залоговое имущество, но таковым станет всё, что будет приобретено на полученные средства.

Если деньги получает ООО, то поручителями выступают учредители — обладатели самой большой доли в уставном капитале. Когда соучредители организации имеют равные доли, своего поручителя назначит сам клиент.

Если кредит берет ИП, поручителями становятся либо ближайшие родственники, либо посторонние лица, подходящие под требования кредитора. Возраст поручителя должен составлять от 20 до 60 лет; он должен иметь регистрацию; быть резидентом РФ.

Бизнес по франшизе что открыть в 2017 году

Коротко рассмотрим два классических и традиционно выгодных варианта – магазин и турагентство.

1. Открыть турагентство по франшизе

Кризис потихоньку отступает, и все больше россиян задумываются о летнем и зимнем отдыхе. Большая часть наших туристов отправляется за границу не дикарями, а по путевкам, которые они приобретают в турагентствах. Чтобы занять свою нишу в этом прибыльном бизнесе, выгоднее всего открыть его по франшизе. Так можно получить не только узнаваемый бренд, но и отлаженные связи с гостиницами, авиа- и ж/д перевозчиками, скидки на готовые пакеты туров, помощь в обучении персонала, проверенные способы наработки клиентской базы, бесплатную рекламу.

Паушальный взнос обычно либо отсутствует, либо относительно невелик (до 100 000 руб.), от роялти может действовать освобождение на первые месяцы работы.

1. Открыть магазин по франшизе

Данный вариант хорош тем, что можно выбрать практически любое направление, которое вас интересует: магазин детских товаров, продуктов питания, стройматериалов, автозапчастей, одежды и обуви, агротехники и т.п.

Существенный минус для тех, кто ищет, как открыть франшизу магазина – условия поставки товаров. Обычно это может быть либо то, что поставляет вам франчайзер, либо то, что поставляют его партнеры. Редко можно встретить франшизы, допускающие закупку на стороне какого-то процента товара (10-30 %).

В остальном такой бизнес достаточно прибылен – франчайзи получает во владение торговую точку под узнаваемым брендом, торгующую известным покупателям товаром, что позволяет быстро окупить инвестиции в бизнес. Например, в нашей статье «как открыть магазин крепежей по франшизе» вы сможете узнать все подробности бизнеса в этой сфере.

Франшизы общепита и производства

В сфере общепита можно подобрать подходящий вариант из 8 имеющихся предложений, в том числе:

Кафе 33 Пингвина в помещении от 6-10 кв. м. (стартовый капитал от 711 тыс. рублей, окупаемость – от полугода, прибыль – от 40 тыс. руб., взнос на любое количество точек в пределах оговоренного района, города или региона – 350 тыс. рублей, других отчислений нет).

Ирландский паб Harat’s в помещении от 200-220 кв. м. (с необходимыми инвестициями в 12-15 млн. рублей и периодом их окупаемости в течение 20-26 месяцев, прибыль в среднем – от 450-650 тыс. руб. в месяц, 1 млн. рублей — это единовременный паушальный взнос, а роялти – 25 тыс. руб. в месяц).

Кофейня Гурмэ только в городах от 300 тысяч человек населения в помещении от 70 кв. м. (требуется 3,3 млн. руб., окупаемости можно добиться за 1,5 года, прибыль составит 200 тыс. руб. в месяц, паушальный взнос – 300 тыс. рублей, ежемесячно отчисления франчайзеру – 3% с оборота).

Ресторан экспресс-обслуживания Subway (требуемые средства – 4 млн. рублей, срок возврата – 28-29 месяцев, ежемесячная прибыль – 250 тыс. руб., паушальный взнос – 450 тыс. руб., роялти – 8% от оборотов).

Кафе Пельмешки да Вареники Экспресс.

Кафе фаст-фуда Стар Догс на 6-8 кв. м. (сумма инвестиций – 6,3 млн. рублей, окупаемость – 25 месяцев, прибыль ежемесячно – 50 тыс. рублей, паушальный взнос по разным типам лицензии – от 15 тыс. рублей, роялти по исключительной лицензии – 3% от выручки по горячим блюдам и 1% от общего оборота, по базовой лицензии роялти отсутствует).

Кукурай может разместиться на 3-4 кв. м. пространства фуд-корта (затраты от 345 тыс. руб. на одну точку до 2,5 млн. руб. за 7 точек в регионе, срок возврата инвестиций – от 3 месяцев, прибыль в месяц – 50 тысяч рублей, отчисления франчайзеру отсутствуют ).

Бар KillFish (стартовые вложения – от 5,4 млн. руб., окупаемость – от года, прибыль – 200 тыс. руб. в месяц, паушальный взнос – 600 тыс. руб., роялти – 6% от дохода).

В сфере производства всего три предложения от франчайзеров, одобренные Сбербанком и участвующие в программе Бизнес-Старт:

Система строительного снабжения – это производство стройматериалов: сухих строительных смесей, полимерных покрытий, лакокрасочных материалов и т.д. (стартовые расходы – 2,5 млн. руб., средняя прибыль – 300 тыс. руб., окупаемость – 3,5 года, взнос – 500 тыс. рублей).

ПолиграфычЪ – изготовление печатей и штампов, полиграфия, может располагаться в помещении от 50 кв. м. (необходимые затраты – 1,7 млн. рублей, вернуть их можно за 1 год, прибыль в месяц – 200 тыс. рублей, плата за франшизу – 150 тыс. рублей).

Промышленная очистка IST– компания по продаже и аренде оборудования для клининга, а также услуги по очистке (нужно вложить 2 млн. руб. на 3 года, средняя прибыль – 280-400 тысяч рублей в месяц, стоимость франшизы в зависимости от пакета – от 860 тыс. до 3,6 млн. руб.).

Какие документы потребуются

Заявка на кредит для франшизы подается с приложением пакета документов, состав которого зависит от правового статуса потенциального заемщика (индивидуальный предприниматель или юридическое лицо).

Индивидуальные предприниматели должны предоставить в банк следующие документы:

• гражданский паспорт предпринимателя;
• ИНН и СНИЛС;
• военный билет (для мужчин призывного возраста);
• выписка из ЕГРИП и свидетельство о государственной регистрации индивидуального предпринимателя;
• справка о доходах (форма 2-НДФЛ или форма 3-НДФЛ);
• выписки с расчетных счетов в банках;
• финансовая и налоговая отчетность за предыдущие периоды;
• лицензии и патенты (при наличии необходимости);
• документация на предмет залога и/или документы поручителей (паспорта, ИНН, документы, подтверждающие доход и т.д.).

Юридическим лицам для оформления кредита на франшизу потребуется следующий пакет основных документов:

• свидетельство о государственной регистрации компании;
• выписка из ЕГРЮЛ;
• документы представителя компании, а также документы, подтверждающие его полномочия на подписание кредитного договора;
• выписки с расчетных счетов компании в банках;
• финансовая и налоговая отчетность компании за предыдущие периоды;
• документы на предмет залога и/или документы поручителей.

Помимо перечисленных основных документов также потребуется предоставить специфическую документацию, напрямую связанную с открытием предприятия по франшизе. Главным из таких документов является бизнес-план на период не менее запрашиваемого срока кредитования, в котором должен быть приведен подробный и объективный расчет окупаемости проекта, доказывающий возможность своевременного погашения задолженности. Также к пакету документов должно быть приложено письмо от франчайзера, подтверждающего его готовность к сотрудничеству с потенциальным заемщиком. Дополнительно прилагаются документы, которыми подтверждается стоимость внедрения франшизы.

Варианты кредитования

В варианте с поручителем вопрос получения кредита на покупку франшизы может решиться довольно легко, если компания в порядке оказания помощи партнеру согласится выступить гарантом.

Если человек не является юридическим лицом, то кредит в сумме до 1 миллиона рублей можно получить как обычный кредит на потребительские нужды. При таком кредитовании нельзя выпускать из виду один существенный нюанс: кредит на развитие бизнеса не является потребительским. Обо всех других тонкостях оформления кредита под франшизу объяснят менеджеры банка.

Проще решается вопрос кредитования у владельцев или совладельцев уже существующего какого-либо бизнеса. Банки в таких случаях дают целевой кредит на указанную организацию или на конкретного предпринимателя.

Предложение от ВТБ 24

Если нет ни поручителя, ни существующего бизнеса, то, наверное, кредит лучше всего попросить в банке ВТБ 24. Банком давно освоены кредитные линии, какие и нужны для малого бизнеса. Сотрудники банка ВТБ 24 с пониманием подходят к решению вопросов, связанных с развитием, ростом начинающих бизнесменов.

Кредитование в этом банке имеет ряд преимуществ:

1. оперативность обслуживания и выдачи денежных средств;
2. кредитование с использованием разнообразных кредитных форм;
3. помощь эксперта банка ВТБ 24 при сборе необходимых для получения кредита документов;
4. кредит выдается при наличии небольшого объема требуемых документов;
5. в качестве обеспечения возврата средств принимается и транспортное средство, и недвижимость, и оборотные товары, и другое имущество;
6. банк ВТБ 24 предоставляет возможность обеспечения залога частично;
7. кредитование для финансовой сделки осуществляется без кредитной истории, бизнес-план и расчетный счет именно в этом банке;
8. расчеты с банком ВТБ 24 можно вести по дистанционной системе;
9. принимается поручительство региональных партнеров банка.

По некоторым франшизам оказать помощь может и Сбербанк. Дело в том, что он разработал свои программы и кредитует только одобренные им франшизы. Заслуживает внимания специальная программа «Бизнес-старт», благодаря которой за 24 часа начинающие предприниматели могут иметь представление о перспективах развития. Обо всех подробностях можно узнать у менеджеров банка.

В наши дни просто быть в курсе новинок и тенденций рынка франчайзинга. Через электронную сеть несложно купить франшизу. К услугам пользователей есть квалифицированные эксперты, готовые в любое время помочь подготовить необходимую документацию. Имеется возможность с помощью экспертов купить международную франшизу.

Общие сведения о кредитах на франшизу

В пакетах предложений российских банков сегодня практически отсутствуют целевые кредиты для запуска бизнеса по франшизе. Поэтому выбирать подходящий вариант обычно приходится из имеющихся предложений по кредитованию для малого бизнеса. Это могут быть займы для открытия нового дела или нецелевые кредиты. Выдаются такие займы предпринимателям или зарегистрированным юридическим лицам.

Рекомендуется отдавать предпочтение целевым кредитным программам для стартапов, если они, конечно, имеются в выбранном банке. По таким программам зачастую предлагаются более выгодные условия. Кроме того, франчайзи в данном случае являются для банков более приоритетными заемщиками.

Это связано с тем, что они входят в уже действующий бизнес, а не начинают дело с нуля. Соответственно, увеличиваются их шансы на успех, и снижаются риски банка. Поэтому при кредитовании франчайзи возможны дополнительные льготы, а их заявки имеют намного больше шансов на одобрение финансовым учреждением.

На какую сумму займа можно рассчитывать? Исходя из необходимых объемов вложений в существующие сегодня на рынке франшизы и из действующих предложений банков, сумма кредита может быть в пределах от 500 тысяч до 10 миллионов рублей, хотя верхний предел может быть и значительно выше. Запрашиваемая сумма обосновывается бизнес-планом.

При этом нужно учитывать, что обычно от заемщика требуется первоначальный взнос, размер которого может составлять 20-40 %. Сроки кредитования в ведущих банках составляют в среднем от 3 до 10 лет, а процентные ставки — от 10 до 15 % годовых. Банками могут применяться разные виды процентных ставок.

При определении основных условий финансирования проекта, таких как сумма, процентная ставка, сроки кредитования, финучреждением учитывается ряд факторов. Банк оценивает платежеспособность франчайзи, большое значение имеет наличие ликвидного обеспечения. Кроме того, тщательно анализируется предоставленный бизнес-план, который должен четко обосновывать перспективы внедрения франшизы и способность своевременного погашения задолженности за счет полученной прибыли.

Как взять франшизу в кредит

За основу определенных предложений решили все же взять западный образец, по которому достаточно активно уже развивается подобный бизнес, насыщая все страны самыми лучшими брендами.

Необходимо иметь хоть какую-то сумму на руках. Банки обещают заплатить 70 процентов от начального основного взноса, но в большинстве случаев при рассмотрении конкретного договора сумма сокращается до 50, чтобы банк был увереннее в том, что сумма будет возвращаться.

Перед тем, как заключать соглашение на франчайзинг, можно проконсультироваться со специалистами, чтобы франшиза для бизнеса была действительно выгодной, а также они помогут определиться, где именно и на каких условиях стоит брать под подобное собственное дело займ.

Есть несколько вариантов кредитов на франшизу для бизнеса:

• с государственной гарантией. В подобной ситуации само государство, в случае нарушения условий сделки гарантирует возврат банку убытков. Кредитный калькулятор информирует о том, что в подобном случае переплата увеличивается на 2-3 процента, но зато больше надежности в сделке;
• франшиза под залог брендов. Если после кредита в собственности будет находиться определенный бренд, то он вполне может выступить в качестве залога, но только если он дороже, чем сумма, запрашиваемая на кредит. Если деньги не возвращаются по определенной схеме, то бренд просто продается с аукциона и организация возвращает себе все убытки;
• франчайзинг с помощью системы факторинг. Она представляет собой отсутствие процентов, которые заменяются ролями. Денежные суммы примерно друг другу соответствуют;
• под поручительство. Можно взять кредит франшиза для бизнеса и на основе поручительства, особенно если поручителем выступает некоторая организация или же несколько людей, которые имеют безупречную кредитную историю и хорошую репутацию.

Некоторые образцы писем в банк предусматривают решение подобной проблемы с кредитами на франшизы.

В переписке или же в личной беседе с консультантом можно выяснить отдельно все моменты, которые могут быть разнообразными в зависимости от выбранного банка.

Популярность франчайзинга

Достаточно легко решить, как взять франшизу в кредит, ведь это отличный вариант для начала своего бизнеса. Положительные моменты имеются и для банков и для самих начинающих бизнесменов.

В первую очередь стоит пояснить, почему именно организация достаточно легко доверяет. Франчайзинг с легкостью дается благодаря тому, что по франшизе намного меньше долгов, чем в случае обычного малого бизнеса.

Благодаря этому могут быть предложены небольшие проценты, привлекательные программы, а также разнообразные акции от государства и самих банком в качестве субсидий и другой поддержки.

Самим клиентам просто необходимо решить, как взять франшизу в кредит, ведь это намного выгоднее, чем просто получение начального капитала на обычный малый или средний бизнес в виде займа.

Доступные предложения и возможность оформления франшизы для бизнеса с минимальным пакетом документов легко открывает этот путь.

К тому же франшиза это уже проверенный бизнес, который множество раз до конкретного заемщика уже сыграл положительным образом.

Единственной отрицательной стороной франчайзинга становится то, что как сам бизнес, так и кредиты для него это сравнительно новое явление для нашей страны. Перед заключением любых договоров обязательно нужно тщательно уточнить все условия.

Особенности франшизы для бизнеса

Франчайзинг представляет собой покупку уже готового бизнеса, который продолжает раскручиваться с течением времени.

В подобной ситуации реклама, определенный дизайн, а также конкретный стиль продукции и многое другое присоединяется к бренду и продается вместе с ним.

Это уже готовый бизнес, который активно работает в нескольких точках одновременно по подобной схеме и остается только лишь оформить получение кредита и открыть еще одну точку.

Основной особенностью и подводным камнем одновременно является сравнительная новизна данной системы для нашей страны.

Прежде чем взять кредит на франшизу обязательно необходимо уточнить, что именно входит в покупку. Это может быть только лишь бренд и реклама, могут быть поставщики и определенная линия, а иногда обязывают даже по некоторым критериям подбирать сотрудников.

Чем больше предоставляется аспектов, тем меньше свободы, но увереннее можно себя чувствовать, развиваясь по проверенной схеме.

Оплата подобного сотрудничества может быть единовременной или же в виде крупного начального взноса и определенного процента от продаж или же фиксированной суммы ежемесячно.

Как это работает

Продукт Бизнес-Старт подразумевает то, что потенциальный заемщик проходит интерактивный обучающий курс по основам предпринимательства, выбирает франшизу готового бизнеса (или заказывает бизнес-план под собственную идею), затем получает одобрение и только после этого регистрирует компанию (ООО или ИП), от имени которого и подает документы в банк с заявкой на получение необходимой суммы.

Одновременно с этим нужно внести собственные средства в качестве взноса в реализацию проекта. Потом при выдаче заемных средств в оговоренные сроки клиент запускает свой бизнес и выплачивает кредит.

Поручительство

Еще одним распространенным видом обеспечения кредита является финансовое поручительство. В этом случае привлекается третье лицо, которое соглашается поручиться перед банком за своевременное и полное выполнение обязательств заемщиком.

Обеспечение оформляется договором поручительства. По одному кредиту может быть несколько поручителей. В этом случае договор заключается отдельно с каждым из них.

В качестве поручителя может выступать физическое лицо, которое имеет соответствующий уровень дохода. Не принимаются в качестве поручителей следующие категории:

• лица в возрасте до 26 лет и от 60 лет;
• иностранные граждане и лица без гражданства;
• работники компании-заемщика при оформлении кредита на юридическое лицо.

Также поручителем может быть и юридическое лицо. В некоторых случаях им выступает франчайзер, что значительно повышает уровень доверия банка к проекту и увеличивает шансы на успешное рассмотрение заявки.

ВАЖНО: Поручитель несет солидарную с заемщиком ответственность по кредиту. Это означает, что в случае невыполнения своих обязательств заемщиком, банк имеет право обратиться с требованием погашения задолженности к поручителю.

Требования к франчайзи

Кредит для выдается заемщику, который должен соответствовать следующим требованиям: 

1. Обратиться за кредитом для покупки франшизы может любой совершеннолетний гражданин в возрасте не старше 60 лет. Однако, если нужна крупная сумма (к примеру, 5 или 7 миллионов и даже больше), то на такую сумму могут рассчитывать только мужчины старше 27 лет, отслужившие в армии.
2. В зависимости от сумы кредита паушальный взнос будет составлять от 10 тысяч рублей до 1 миллиона.
3. Одним из требований банка является аренда помещения и приобретение оборудования для будущего бизнеса на средства, полученные в кредит.
4. Для погашения кредита для каждого клиента разрабатывается индивидуальный график платежей, которые осуществляются ежемесячно.

Залог

В качестве залога может выступать недвижимое или движимое имущество, ценные бумаги, имущественные права, принадлежащие заемщику.

В отношении предмета залога предъявляются определенные требования.

Как правило, его стоимость необходимо подтвердить независимой экспертизой. Она должна превышать сумму задолженности с учетом процентов и дополнительных платежей на определенное значение. Для расчета приемлемой стоимости залога банками применяются специальные повышающие коэффициенты, которые учитывают особенности залогового имущества и уровень расчетных рисков по конкретному проекту.

Имущество должно на законных основаниях принадлежать заемщику или третьему лицу (имущественному поручителю), которое соглашается на его передачу в залог банку по данному кредиту. Для оформления обеспечения заключается отдельный договор между банком и владельцем залогового имущества. При передаче движимого имущества заключается обычный договор, при передаче недвижимости – договор ипотеки.

Нужно быть готовым предоставить все документы по предмету залога. Банк проведет их собственную экспертизу, проверит права собственности и наличие возможных обременений. Также оценивается ликвидность залогового имущества, то есть, возможность его быстрой реализации на рынке полного для погашения задолженности по кредиту.

ВАЖНО: При оформлении кредита банк накладывает обременение на залоговое имущество. До момента полного погашения задолженности залогодатель не имеет права его продавать, дарить или отчуждать другим образом без согласия банка

Как правило, согласие банка в таких случаях можно получить только при условии предоставления взамен равноценного залога.

Выводы

Таким образом, франшиза Сбербанка – это отличный шанс начать собственное дело с минимальными рисками и вложениями. Чтобы воспользоваться преимуществами программы «Бизнес-Старт», нужно соответствовать некоторым требованиям и выполнять условия, выдвинутые банком.

Чтобы получить одобрение, заемщик должен иметь хорошую кредитную историю в прошлом; иметь достаточный доход, позволяющий внести первоначальный взнос, выплатить паушальный взнос и роялти, а также ежемесячно вносить платежи по графику. Нужно доказать банку рентабельность будущего проекта, его актуальность и успешность для данного региона.