Что делать, если есть долги по кредитам в банках

К чему готовиться должнику

Вместе с началом исполнительного производства должник получает от пристава-исполнителя копию соответствующего постановления. Ему предоставляется определенный период (обычно 5 дней) на добровольное исполнение судебного решения: в письме указываются реквизиты и суммы задолженности (включая исполнительный сбор), которые необходимо погасить.

При отказе либо невозможности перечислить требующиеся суммы – в течение двух месяцев стоит ожидать личного визита судебного исполнителя. Уведомлять о своем приходе он не обязан. При посещении должника пристав должен быть одет в специальную форму, иметь при себе удостоверяющие полномочия документы с подписью начальника управления и заверенные печатью.

Попытка избежать общения с судебным исполнителем либо грубое поведение – наказуемы, согласно ст. 17.8 КоАП. За «воспрепятствование законной деятельности судебного пристава, находящегося при исполнении служебных обязанностей» можно поплатиться не только административным штрафом, но и уголовным наказанием. Статья 319 УК за грубое отношение к представителю власти предусматривает до 180 часов исправительных работ на протяжении 6-12 месяцев.

Идущие на конструктивный диалог должники могут получить отсрочку. Пристав готов будет предоставить дополнительный срок для погашения задолженности. Это позволит избежать процедуры конфискации и реализации имущества. В ГПК предусмотрена возможность подачи должником заявления в суд с ходатайством об отсрочке платежа (п. 1 ст. 203). При отсутствии претензий со стороны исполнительной службы суд удовлетворит просьбу. По закону, пристав не имеет права беспокоить гражданина, получившего отсрочку для добровольного погашения долга.

К сожалению, нередки ситуации, когда неплательщики заранее знают, что не способны рассчитаться по финансовым обязательствам. В этом случае следует ожидать:

• принудительной конфискации и реализации имущества;
• наложения ареста на банковские счета;
• удержания части заработной платы в счет погашения долга;
• ограничения выезда за рубеж.

Если за 3 года приставам не удается взыскать долги, они закрывают дело, уведомляют об этом истца и возвращают ему исполнительный лист. Но дело на этом не закончится: кредитор имеет право продлить исполнительный лист и вновь передать его для производства приставам. Долговые обязательства, к большому сожалению неплательщиков, не имеют срока давности.

Это видео поможет лучше понять процедуру.

Как быстро закрыть долги перед банками, советы юристов

Люди в России плотно «сидят на игле» кредитования. Многие имеют по несколько займов и при потере возможности платить по счетам возникает мысль, как закрыть долг? Наши юристы подготовили эффективные варианты решения проблемы, применяемые заемщиками на практике:

1. Подать обращение на консолидирующий кредит. Это объединение нескольких займов из разных банков в один. Данная услуга только набирает популярность, но уже 30% заемщиков успели ей воспользоваться.
2. Найти кредит с меньшим процентом.
3. Договориться с кредитором о снижении ставки или отсрочке (реструктуризация).

Далее, речь пойдет об эффективных, но трудоемких способах избавиться от задолженности. Некоторые варианты требуют вмешательства юриста или финансового консультанта. Также не помешает помощь близких или коллег.

Уважаемые читатели!

Важно! Проблемы, связанные с кредитами, относятся к категории сложных дел. со специалистами нашего «Правового Центра». Москва:8 (499) 938-40-59

Москва:8 (499) 938-40-59

С-Петербург:8 (812) 467-39-61

Дебиторская задолженность

Дебиторская задолженность (ДЗ) — это ликвидное имущество первого уровня. При наличии судебного решения, пристав в первую очередь обратит взыскание на данный актив в соответствии со ст. 75 ФЗ-229.

Дебиторку можно приобрести целенаправленно для погашения займа. Важным фактором станет поиск, анализ и приобретение.

Что делать после покупки:

1. Идете в отделение ФСПП, в котором возбуждено исполнительное производство.
2. Предъявляйте дебиторку к взысканию.
3. Пристав арестовывает ДЗ.
4. Уведомляет банк. При взятии ДЗ на баланс кредитора производство завершается. При отказе принятия актива, пристав оканчивает производство в связи с несогласием истца к принятию выплаты.

Так или иначе, сотрудник взыскания закроет заведенное дело. Банк может еще раз подать иск, должник повторно предъявить дебиторку. Повторять процедуру можно до бесконечности, но как показывает практика достаточно одного раза, т. к. при повторе ситуации нужно заново оплачивать пошлины.

Списание долга

После вступления судебного решения в законную силу, банк может принудительно взыскать задолженность с неплательщика. Время предъявления требований составляет три года, срок исполнения три месяца (ст. 36 ФЗ-229).

Суд или ФССП оканчивают ИП по причинам:

1. Должник умер или пропал без вести. При этом наследники отсутствуют.
2. В связи с невозможностью взыскания.
3. Стороной инициатором расторжения договора выступил кредитор.
4. Долг был погашен в полном объеме.
5. Суд выдал приказ, отменяющий исполнительные действия.
6. Прекращение исполнительного производства по инициативе кредитодателя.
7. Спорящими сторонами заключено соглашение.
8. Требование истца признано неправомерным.
9. Истек срок давности (ст. 196 ГК РФ).
10. Возникли обстоятельства, препятствующие удовлетворения требования (ст. 416 ГК РФ).
11. Обстоятельства были сняты с должника решением, которое принятым уполномоченным органом (ст. 417).

Важно! Повторно взыскать задолженность кредитодатель не имеет права. Исполнительная документация будет храниться в материалах дела, а долги аннулируются

Такой долг признается безнадежным и подлежит списанию.

Чтобы закрыть ИП, необходимо в полной мере погасить задолженность, а всю отчетную информацию предоставить в ФСПП. Пристав выдаст постановление о прекращении взыскания, а все ограничения снимутся.

Случаи списания долгов банком:

1. Затраты на процедуру взыскания превышают сумму задолженности.
2. Смерть должника без наличия наследников.
3. Превышен срок исковой давности.
4. Должник признан банкротом.

Важно! Действия по списанию долгов влекут за собой ухудшение кредитной истории и невозможность получения новых займов

Ликвидация долга, спустя большой промежуток времени

Срок исковой давности составляет три года. Исчисление начинается с момента внесения последнего платежа. В соответствии со ст. 197 ГК РФ предусмотрены особые сроки. Суд может продлить срок взыскания, при наличии у истца уважительной причины.

Под воздействие срока давности не попадают следующие виды долгов (ст. 208 ГК РФ):

1. При защите права неимущественного вида.
2. Меры по взысканию вложенных денег в банковскую организацию.
3. Возмещение денежных средств, потраченных на восстановление здоровья после ДТП.
4. Материальное возмещение за нанесенное увечий ответчиком.
5. При восстановлении права собственности.

Взыскание долгов по кредитам судебными приставами

В любом случае, если договориться с кредитором в досудебном порядке не удастся, следует воспользоваться юридическими услугами специалистов в области судебных разбирательств по кредитным и долговым делам. Учтите, что если вы проиграете судебный процесс, то согласно статье 61 Гражданско-процессуального кодекса РФ в последствие (например, если что-то вспомните или отыщите в договоре, что-то, что ранее оставили без внимания) вы не сможете претендовать на пересмотр дела в суде.

К чему готовиться, если кредитор обратиться в суд 1. Сразу при подаче иска кредитор может направить судье ходатайство об обеспечении иска.

И в случае удовлетворения ходатайства, приставы с полным правом смогут описать и при необходимости арестовать вашу недвижимость до вынесения решения суда по существу исковых требований. 2.

Это, пожалуй, самый удобный для должников вариант взыскания: исполнительное производство оканчивается, а процесс взыскания будет идти своим чередом через источник доходов.

• Взыскать всю сумму долга в полном объеме в виде единого платежа или без указания порядка взыскания. Это самая проблематичная ситуация для должников, поскольку пристав сначала должен будет обратить взыскание на имущество и денежные средства (арестовать их), и только потом, если активов недостаточно, он вправе направить исполнительный документ по месту получения должником доходов.
• Исправить ситуацию можно только путем обращения должника непосредственно или через приставов в суд с ходатайством об изменении порядка взыскания.

Это разумнее сделать до того, как имущество, денежные средства и счета будут арестованы.

Можно ли закрыть ИП с долгами

Существует два законных способа закрыть ИП с долгами: по заявлению самого предпринимателя, и через процедуру банкротства.

В первом случае, это предотвращает их дальнейшее накопление, но не снимает обязательства.

Во втором — избавляет от имеющейся задолженности, но влечет за собой запрет на возобновление деятельности минимум на 1 год.

Законом не предусмотрено такое основание для отказа в принятии заявления о прекращении статуса предпринимателя, как наличие не исполненных обязательств. Поэтому это никогда и никому не мешало ликвидировать убыточное дело. Ответ на вопрос: можно ли закрыть ИП с долгами — положительный.

Поскольку индивидуальный предприниматель отвечает перед кредиторами всем своим имуществом, требования к нему сохраняются. В том, числе не прекращается отрытое исполнительное производство (кроме случая банкротства). Поэтому рассчитываться все равно придется — только в статусе физического лица.

Закрытие ИП с долгами по налогам

В соответствии с Порядком списания безнадежной задолженности по налогам, она признается таковой при следующих обстоятельствах:

• в случае смерти налогоплательщика, или объявления его умершим по суду;
• при банкротстве, и отсутствии погашения из-за недостаточности имущества;
• вследствие истечения срока подачи искового заявления о взыскании долга.

Во всех остальных случаях, налоговые органы, внебюджетные фонды, куда предприниматель уплачивает обязательные платежи по пенсионному, социальному и медицинскому страхованию, взыскивают задолженность в обычном (в том числе судебном) порядке.

Если нет наемного персонала, то закрытие ИП с долгами проще. Такой предприниматель не отчитывается перед ФСС, ФФОМС и ПФР, а задолженность перед бюджетом зависит от применяемой системы налогообложения.

Налоговая служба имеет право вынести решение о погашении долгов за счет имущества плательщика в течение года после истечения срока требования об уплате недоимки. Принятое позже — недействительно.

Такой вариант, как закрыть ИП с долгами по налогам через банкротство, имеет свои плюсы и минусы.

• Предприятие закрывается на основании судебного решения, поступившего регистратору, о чем вносится запись в реестр.
• Имущество должника продается, за исключением личных вещей и единственного жилого помещения (законная супруга может выделить свою половину).
• Непогашенные обязательства списываются, исполнительные листы закрываются.

Последствия: ограничение на занятие руководящих должностей, запрет на занятие предпринимательством в течение года, обязанность сообщать банку о факте банкротства при взятии кредита.

Закрытие ИП с долгами в ПФР

С 2015 года в закон 212-ФЗ (об уплате пенсионных взносов) внесены изменения, согласно которым индивидуальный предприниматель не обязан уведомлять ПФР о прекращении деятельности.

Администратор страховых платежей получает эти сведения от ФНС в режиме межведомственного обмена данными.

До 2017 года в свою очередь Пенсионный фонд информировал налоговые органы о наличии задолженности по уплате, и несданной отчетности по персонифицированному учету от индивидуальных предпринимателей-работодателей.

Закрытие ИП с долгами в ПФР возможно, но при условии, что предприниматель подал сведения ПУ за работников. Оплатить страховые взносы нужно в течение 2-х недель после внесения записи о прекращении деятельности в ЕГРИП.

Если платежи не будут перечислены, их будут взыскивать всеми доступными средствами, срок давности требования — 3 года, и он может быть продлен.

Если плательщик перечисляет только фиксированные взносы за себя — можно ли закрыть ИП с долгами без проблем? В этом случае пострадает, в первую очередь, он сам.

Неоплаченный период не зачтется в стаж, и не войдет в расчет пенсионных баллов. Так что требовать с него долги, возможно, будут не так активно, как с работодателя — но и страховую пенсию не назначат.

Придется рассчитывать на социальную выплату — она устанавливается на 5 лет позже обычной.

Порядок прекращения деятельности

1. Заполнить и сдать декларацию за последний отчетный период.
2. Подать в ПФР отчет по стажу и зарплате за наемный персонал.
3. Подать в налоговую инспекцию заявление по форме Р26001.
4. Через 5 дней получить выписку из ЕГРИП об исключении из реестра.
5. В 15-дневный срок оплатить имеющуюся задолженность в бюджеты.

Каждый предприниматель сам принимает решение: закрыть ИП с долгами, и затем рассчитаться с кредиторами, или накапливать их, плюс пени и штрафы. Сделать это можно в любое время.

(33 голос., 4,00 из 5)

Накладывали арест по очереди

В похожей ситуации оказался житель Владимирской области Владимир Смирнов. У него проблемы с ФССП начались пять лет назад, когда его персональные данные полностью совпали с данными жителя города Кстово Нижегородской области.

«Сначала мы узнали о должнике-однофамильце, когда у него был долг 500 рублей по кредитной карте, — рассказывает жена пострадавшего Екатерина Смирнова. — При этом у моего мужа по кредитной карте никогда не было задолженностей».

Однажды родителям Владимира позвонили и сообщили, что их сын является должником. По словам Екатерины, звонили с периодичностью в две недели.

«Мы постоянно ходили в Сбербанк: то в одно отделение, то в другое, — вспоминает девушка. — Года два всё это продолжалось. В 2015 году мы продали машину. Приехали в ГИБДД, а там нам сообщили, что на машину наложили арест, а исполнительное производство заведено в городе Кстово».

После проверки паспортных данных и документов на автомобиль арест был снят, но через два месяца вновь наложен.

По словам Екатерины, постановления об отмене исполнительного производства приходили, но в ГИБДД сообщали, что арест не снят.

На протяжении трёх лет супруги пытались снять с учёта проданный автомобиль, за который они продолжали платить налог.

Тёзку Владимира из города Кстово несколько раз штрафовали и лишали прав. Однако санкции накладывали не на должника, а на невиновного человека.

«Когда мы звонили в ФССП, нам говорили, что арест наложили в ГИБДД. В свою очередь, в ГИБДД заявляли, что арест накладывается по данным ФССП и виноваты они», — говорит Екатерина.

После запроса RT с Владимиром Смирновым связались приставы из города Кстово и сняли арест.

«Мужу позвонили приставы из города Кстово и сказали, что постараются сделать всё, чтобы снять ограничения. Сегодня арест был отменён, нам наконец удалось снять автомобиль с учёта в ГИБДД», — поделилась хорошей новостью жена Владимира.

При этом в Федеральной налоговой службе (ФНС) супругам сообщили, что налоги, которые они платили за чужой автомобиль в течение трёх лет, им не пересчитают.

Узнаем сумму, которую необходимо положить на счет

Если вы желаете погасить просроченный кредит, чтобы встать в график платежей, необходимо обратиться в банк и узнать точный размер долга. Это можно сделать несколькими методами:

• если у вас подключен интернет-банк, где отображается кредитный счет, сумму для гашения увидите в нем;
• можно позвонить на телефон горячей линии банка. Его найдете в договоре или на сайте банка-кредитора;
• обратиться в отделение банка с паспортом.

Обратите внимание, что любым из этих методов вы узнаете сумму задолженности на сегодня, завтра она будет уже другой, на нее снова набегут пени. Поэтому и узнавайте нужную для закрытия просрочки сумму в день, когда вы и планируете рассчитаться с долгами

После того, как вам стала известна сумма, необходимо в этот же день положить эти деньги на кредитный счет. Совершать внесение необходимо методом, который предполагает зачисление средств день в день: это или через кассу банка-кредитора, или через его банкомат. При иных методах внесения деньги могут идти 2-3 дня, что в данной ситуации вам не подходит.

После закрытия просрчоенной задолженности заемщик возвращается в график платежей. Теперь он снова будет вносить на счет ежемесячно сумму, которая прописана в графике.

Права судебных исполнителей

В обязанности пристава-исполнителя входит взыскание просроченной задолженности, процентов и штрафных санкций. При этом ему разрешено использовать любые допустимые законом меры. Приставу разрешено собирать информацию о должнике, объявлять розыск вероятного имущества. Скрыть находящиеся в собственности автомобиль, дачу или квартиру – не удастся, поскольку пристав имеет возможность обращаться в любые базы. Обычно первым делом он именно к ним и обращается, чтобы получить информацию о собственности интересующего субъекта.

Для исполнения решения суда пристав наделен правом:

• получать сведения из банков по интересующему лицу (банковские и зарплатные счета клиента могут попасть под арест для дальнейшего списания средств в счет погашения долга);
• выяснять у работодателя размер оплаты труда должника;
• посещать неплательщика на дому по рабочим дням с 6 до 22 часов. Не стоит чинить препятствия, поскольку за пару часов он заручится определением суда и попросту попросит сотрудников МЧС выбить дверь;
• накладывать арест на выявленные активы и имущество, а также изымать, передавать на хранение и реализовывать его. Исполнитель может даже вывезти арестованные ценности на авто должника и никто не смеет ему препятствовать;
• заручаться поддержкой силовых органов, которые всегда будут принимать его сторону, если он действовал в соответствии с законом (не угрожал, не наведывался в ночное время и т.п.)

Рассмотрим детальнее принцип взаимодействия сотрудников ФССП с должниками.

Как отразить в бухучете и при налогообложении выбытие векселя третьего лица в счет оплаты товаров работ, услуг

Это следует из статей и Гражданского кодекса РФ.

Бухучет

Процентный (дисконтный) вексель

Дебет 60 (76) Кредит 91-1
– передан вексель третьего лица в оплату товаров (работ, услуг);

Дебет 91-2 Кредит 58-2
– списана стоимость векселя третьего лица, по которой он числится в учете на момент его передачи;

Дебет 91-2 Кредит 76 субсчет «Проценты по векселям полученным»
– списаны начисленные, но неполученные проценты по векселю третьего лица.

Такая схема бухгалтерских проводок следует из Инструкции к плану счетов (счета , ).

Беспроцентный (бездисконтный) вексель

В бухучете сделайте проводку:

Дебет 91-2 Кредит 76 субсчет «Расчеты по векселям полученным»
– отражена передача векселя в оплату за товары (работы, услуги).

Это следует из Инструкции к плану счетов (счета и ) и пунктов и ПБУ 10/99.

Выбытие векселя отражайте по стоимости, по которой он числился в учете на дату передачи.

Документальное оформление

Ситуация: является ли реализацией в целях налогообложения передача контрагенту в оплату приобретенных товаров (работ, услуг) векселя третьего лица

Да, является.

Для целей налогообложения передача векселя в оплату товаров (работ, услуг) приводит к возникновению двух операций:
– по приобретению товаров (работ, услуг);
– по реализации ценной бумаги.

Главбух советует: есть аргументы, позволяющие организации, которая рассчитывается с контрагентом векселем третьего лица, не признавать его передачу операцией по реализации ценной бумаги. Они заключаются в следующем.

ОСНО

При этом при кассовом методе расчета налога на прибыль товары (работы, услуги), в оплату которых организация передала вексель третьего лица, считайте оплаченными в момент его передачи.

Это следует из статей , и Налогового кодекса РФ.

Пример отражения в бухучете и при налогообложении операций по приобретению товаров, оплаченных векселем третьего лица. Рыночная стоимость данного векселя не определяется. Организация применяет общую систему налогообложения

1 апреля ООО «Альфа» приобрело вексель номиналом 300 000 руб.

16 августа «Альфа» расплатилась с поставщиком ООО «Торговая фирма «Гермес»» за приобретенные у него товары стоимостью 354 000 руб. (в т. ч. НДС – 54 000 руб.) векселем третьего лица. Процентная ставка по векселю составляет 10 процентов годовых.

Стоимость векселя на дату его передачи признана сторонами равной стоимости товара с учетом НДС.

Стоимость векселя в бухгалтерском и налоговом учете на дату его передачи составила 300 000 руб. Сумма процентов, начисленных «Альфой» к моменту передачи векселя и ранее учтенных при налогообложении, равна 11 260 руб. (300 000 руб. ? 10% : 365 дн. ? 137 дн.).

Учетной политикой «Альфы» для целей налогообложения предусмотрено определение расчетной цены по долговым ценным бумагам исходя из их номинальной стоимости и условий доходности.

Фактическая цена векселя (354 000 руб.) на момент передачи «Гермесу» не отклоняется от расчетной цены более чем на 20 процентов.

Для учета процентов, начисленных по векселю, бухгалтер открыл к счету 76 субсчет «Проценты по векселям полученным».

16 августа в учете «Альфы» сделаны записи:

Дебет 41 Кредит 60
– 300 000 руб. (354 000 руб. – 54 000 руб.) – оприходованы приобретенные товары;

Дебет 19 Кредит 60
– 54 000 руб. – учтен входной НДС по приобретенным товарам;

Дебет 68 субсчет «Расчеты по НДС» Кредит 19
– 54 000 руб. – принят к вычету НДС по приобретенным товарам;

Дебет 60 Кредит 91-1
– 354 000 руб. – передан вексель третьего лица в оплату товаров;

Дебет 76 субсчет «Проценты по векселям полученным» Кредит 91-1
– 1315 руб. (300 000 руб. ? 10% : 365 дн. ? 16 дн.) – начислены проценты по векселю третьего лица за август;

Дебет 91-2 Кредит 58-2
– 300 000 руб. – списана стоимость векселя третьего лица, по которой он числится в учете на момент его передачи;

Дебет 91-2 Кредит 76 субсчет «Проценты по векселям полученным»
– 11 260 руб. – списаны начисленные, но неполученные проценты по векселю третьего лица за весь период нахождения его в собственности организации.

«Альфа» платит налог на прибыль ежемесячно, применяет метод начисления.

При расчете налога на прибыль за август бухгалтер «Альфы» включил в состав внереализационных доходов проценты в сумме 1315 руб.

Налогооблагаемую прибыль по передаче векселя третьего лица в оплату за товары бухгалтер «Альфы» определил так:
354 000 руб. – 300 000 руб. – 11 260 руб. = 42 740 руб.

Погашение после обращения банка в суд

Из сложившейся практики можно сделать вывод, что в ситуации, когда просрочка большая, лучше ждать, пока банк обратиться в суд. Как это ни парадоксально, но заемщику это будет выгоднее. Если вы не соблюдаете график погашения более трех месяцев, лучшие всего ждите обращения банком в суд.

Дело в том, что при судебном разбирательстве кредитная задолженность пересматриваются. Судья может вынести решение о списании части штрафов, убрать проценты. Обычно, когда дело доходит до суда, долг раздут довольно сильно: требуемая банком к возврату сумму не соизмерима сумме, которую заемщик получил изначально на руки. Если должник участвует в процессе, он может повлиять на решение и значительно сократить требуемую к возврату сумму.

После вступления решения суда в законную силу должник может самостоятельно закрыть долг. В решении будет указана сумма, которая присуждена к возврату. Заплатите ее, и после этого ваши обязательства перед кредитором будут выполнены.