Ставим финансовую цель и… копим деньги

Накопление

Свободные деньги нужно накапливать. С накоплением не все просто. Инфляция (проще говоря, рост цен) не позволяют накапливать средства просто под матрасом. Причем копить в иностранной валюте тоже бессмысленно, так как и она инфлирует.

Как сохранить накопленные средства, универсального совета дать невозможно. Нужно смотреть по ситуации. Иногда полезно копить в иностранной валюте, иногда класть деньги на валютный депозит в надежный банк, иногда подойдет рублевый депозит в надежном банке. Несмотря на наличие системы страхования вкладов, нам нужен надежный банк, так как в кризис деньги нам понадобятся быстро, а система страхования вкладов в случае гибели банка может произвести выплаты через несколько лет.

Подробнее об этом в статье ‘Банковские депозиты’

Новые источники дохода

Говорят, бедного и богатого отличает то, что первый ищет способы сэкономить, а второй — больше заработать. На этом и основан этот принцип приумножения капитала. Найдя дополнительные источники дохода, кроме основной работы, человек не только начинает получать больше денег, но и страхует себя от неприятных обстоятельств, таких как болезнь или увольнение. Самые распространённые законные способы :

• сдача квартиры, комнаты, автомобиля или оборудования в аренду;
• фриланс;
• подработка на неполную ставку;
• выполнение индивидуальных заказов по основной специальности;
• заработок на хобби — продажа вещей собственного изготовления и работа на заказ;
• пассивный доход от инвестиций, депозитов, ценных бумаг.

Приумножение

Кризис — момент, когда всех охватывает паника, когда активы никому не нужны, а всем нужны наличные деньги. В этот момент у нас должны быть наличные, которые всем нужны, тогда мы сможем купить дешевые активы.

Судите сами, если падает цена одной конкретной акции, то ничего сказать нельзя. Может, это — паника, а может, у предприятия серьезные проблемы. Но если падают все акции сразу, не может такого быть, что все предприятия возьмут да и загнутся. Все равно некоторые из них когда-нибудь восстановятся. На некоторых акциях можно потерять, но другие должны окупить потери. Признаком паники является падение по всему спектру бумаг. Падение должно быть глубоким (в разы), чтобы был смысл рисковать. В любом случае Вы можете понести большие потери, но после сильного падения по всему спектру бумаг, вероятность заработать много выше, чем потерять.

Такие же соображения можно применять и на других рынках, например, недвижимости. Но акции — самый удобный инструмент для таких покупок, так как купить и продать их просто, поэтому они падают быстро и сильно и растут тоже хорошо.

Покупать лучше в тот момент, когда обвальное падение закончилось, цены акций немного отстоялись и стабилизировались.

Кстати, российские олигархи на самом деле не украли деньги у государства (как принято считать), а получили их именно этим способом. Они по-разному заработали некоторую сумму денег, по тем временам довольно большую, но с нынешней точки зрения — просто мизерную, вложили эти деньги в предприятия, которые тогда государство очень хотело продать, а покупать их не хотел никто. В стране просто ни у кого не было денег, а за границей боялись нашей нестабильности, кривого законодательства и непредсказуемости. Когда ситуация стабилизировалась, предприятия выросли в цене в десятки или даже сотни раз.

Мы можем идти тем же путем, только в меньшем объеме. На наше счастье, экономика циклична. Паника, когда все хотят избавиться от своего имущества и получить живые деньги, случается регулярно. Об экономических циклах есть специальная статья ‘цикличность экономики’.

Последний, самый важный вопрос: Как правильно выбрать инструменты для накопления и приумножения средств, чтобы не потерять их? Универсального ответа нет. Нужно изучать экономику и финансы, накапливать знания, учиться инвестировать.

Резюмирую общий принцип. В спокойное время нужно инвестировать в стабильные надежные инструменты. Выбирать с максимально возможной доходностью, но главное — надежность, возможность в любой экономической ситуации быстро получить наличные деньги с минимальными потерями. Когда возникает паника, все продают активы, нужно дождаться их значительного (в разы) падения и дать ценам немного стабилизироваться. Обвальное падение должно прекратиться. Тут нужно взять все накопленные средства и вложить в подешевевшие активы.

Кое-что про стратегии инвестирования и выбор предприятий можно прочитать в следующих статьях: ‘Анализ инвестиционной привлекательности предприятий’, ‘Начинающему инвестору’, но, конечно, этой информации для квалифицированного инвестирования недостаточно. Вам нужно заниматься системным самообразованием в этой области.

Любые свои инвестиционные идеи и стратегии можно обсудить со мной в обсуждении этой статьи. Я не претендую на абсолютную истину, но могу высказать свое мнение. Только не следует спрашивать меня, какие акции вырастут завтра, через неделю, через месяц. Я этого не знаю.

Шаг 3. Посчитайте накопления

Прежде, чем искать дополнительные источники финансирования вроде инвесторов и кредитов, оцените, насколько вы сами готовы вложиться в бизнес. Личные накопления – важная составляющая стартового капитала. Задумавшись об открытии бизнеса, трезво взгляните на свой банковский счёт. Если привыкли жить от зарплаты до зарплаты и никогда не откладывали деньги, возможно, стоит повременить с созданием бизнеса.

Рассчитывать на инвестиции и стороннее финансирование нужно, но при этом неплохо иметь «финансовую подушку», потому как минимум первую пару месяцев вытащить что-то из нового бизнеса не удастся, а перестать есть вы неможете.

Иллюстрация Дины Ли специально для Informburo.kz

По данным исследования Национальной палаты предпринимателей «Атамекен»:

Как начать экономить деньги

В первую очередь определите для себя, нуждаетесь ли вы в экономии финансовых средств. Если при маленькой зарплате научиться тратить деньги с умом, можно скопить немалую сумму. Начните со следующих этапов:

1. Составьте таблицу необходимых и не очень первостепенных трат, т.е. во второй колонке будут те затраты, которые несрочные и могут подождать;
2. Определитесь с тем, на что деньги будут уходить ежемесячно и какова сумма, к примеру, оплата за коммунальные услуги;
3. Пересмотрите свой режим питания и изучите свой холодильник – составьте список продуктов на месяц и разделите его по неделям (лучше всего составлять меню на неделю);
4. Сэкономленные деньги тоже должны работать – кладите их в банк под процент.

Поначалу может показаться, что собирать деньги довольно сложно, особенно если остаток сэкономленных средств крайне мал. Однако при грамотном подходе к деньгам можно отложить внушительную сумму. Специалисты считают, что ежемесячно отложенные 10 % от вашей зарплаты помогут вам скопить некоторый капитал.

Как правильно копить деньги при небольшой зарплате

При скромных доходах вполне реально обзавестись некоторым денежным капиталом. С помощью наших советов можно научиться правильно копить и подростку, и взрослому. Ознакомившись с нашими рекомендациями, вы вам будет легче понять, как научить экономить в семье своих домочадцев.

Учитываем доходы и расходы

Отчетность о доходах и расходах не повредит. Заведите себе тетрадь, в которую вы на ежедневной основе будете вписывать то, на что вы сегодня потратили деньги. Не забываем вписывать и полученные деньги. По окончании месяца проанализируйте вашу книгу – теперь вы лучше понимаете, куда уходят ваши деньги.

Руной способ контроля прихода/расхода денег можно заменить электронным. Сейчас в каждом новомодном гаджете есть масса приложений для экономии денег.

Кредиты не берем

Особенно это касается кредитных карт. Сейчас банки предлагают их великое множество с весьма заманчивыми условиями.

Если кредит все-таки необходимо взять, то постарайтесь оформить его на длительное время. В этом случае переплата будет несколько выше, но зато ежемесячный платеж будет вдвое меньше. Внимательно выбирайте банк. Не соглашайтесь на условия одного, не изучив другие предложения.

Отказываемся от распродаж и акций

Помните, что ни один магазин не будет работать себе в убыток. Если на данный момент вам ничего не требуется из одежды, обуви, то и не стоит тратить на это деньги.

То же касается и супермаркетов. В магазинах по акции часто продают просроченный товар, так что будьте внимательны. Скупой платит дважды.

Отказываемся от вредных привычек

Вы когда-нибудь подсчитывали, сколько денег уходит у вас на сигареты, алкоголь и общепит? Настало время об этом подумать, потому что все вышеперечисленное стоит немалых денег, да и здоровье только губит. Выбор за вами.

Вкладываем деньги в банк

Копить деньги дома, конечно, хорошо и, по вашему мнению, надежно. Однако это обманчивое представление. Дома вы всегда можете их потратить на что-нибудь ненужное. Потому кладите сэкономленные средства в банк. Так вы не только сохраните деньги, но и приумножите их.

Ставим счетчики на коммунальные услуги

На жилье можно значительно сэкономить, если поставить счетчики на электричество, воду, газ. Помните совет: «Уходя, гаси свет?» Поверьте, даже такая мелочь очень экономит ваши деньги.

Надеемся, что наша статья подсказала вам, как научиться экономить деньги. В этом нет ничего сложного, просто пересмотрите свое к ним отношение.

Живой пример

Я довольно хорошо знаю финансовое положение той семьи пенсионеров, про которых я написал в начале. Приведу историю их обогащения для примера.

Сначала они жили на свои зарплаты на не очень обременительной работе (а чуть позже, на пенсию). При этом, если подворачивались интересные и выгодные проекты, например, позаниматься с чьим-то сыном физикой (мужчина — преподаватель физики), брались за них. Эти проекты приносили свободный денежный поток.

Они копили в долларах и накопили 20 000 к 1998 году. В кризис 1998 года на эти деньги они купили сильно подешевевшие акции, особенно не выбирая, то, что можно было купить. Эта сумма выросла в пять раз до 100 000. Выросла бы больше, но на ЮКОСЕ были большие потери. В спокойные 2000-е годы деньги были переложены на валютные, рублевые и металлические счета в Сбербанке. К кризису 2008 года к этим 100 000 добавились еще 100 000 дополнительно накопленных и полученных в виде процентов по вкладам. В 2009 году на все деньги были куплены акции (голубые фишки, всего понемногу). С тех пор портфель акций вырос в четыре раза. Итого капитал составил 800 000 долларов.

(читать дальше…) :: (в начало статьи)

:: Поиск

К сожалению в статьях периодически встречаются ошибки, они исправляются, статьи дополняются, развиваются, готовятся новые. Подпишитесь, на новости, чтобы быть в курсе.

Если что-то непонятно, обязательно спросите!Задать вопрос. Обсуждение статьи.

Еще статьи

Инвестируем в понятные простые проекты. Анализируем объекты вложений. …
Хорошие инвестиции в понятные и простые проекты. Минимум посредников. Наличие пл…

Выбираем банк для вклада, депозита осмысленно

Обратим внимание. Госуд…
Не каждый банк подойдет для вложений в депозиты

Государственная гарантия защища…

Спекуляции. Заработать / потерять. Доход, заработок спекулянта. Выгодн…
Спекуляции — один из очень интересных способов заработка. Выгодно ли спекулирова…

Когда менять машину на новую? Обслуживать ли автомобиль у дилера? Плат…
Когда имеет смысл обновить машину? Точный математический ответ. Стоит ли проводи…

Передача денег в управление. Доверительное управление….
Полезно ли передавать деньги в доверительное управление? Можно ли заработать, пе…

Выгодно ли страховаться или нет? Стоит ли, нужно ли платить, покупать …
Страховаться невыгодно. Нужно избегать покупки страховки, страхования, когда это…

Привилегированные акции. Префы. Дивиденды. Дивидендная доходность. Инв…
Привилегированные акции. Отличный инструмент для частных вложений. Тонкости инве…

Дополнительный доход, заработок. Кредитная карта. Заработать с пластик…
Как, отказавшись от наличных расчетов, пополнить свой бюджет десятками тысяч руб…

Грамотная экономия

Один из лучших способов приумножить капитал — научиться правильно экономить. Это означает не покупать самые дешёвые вещи, а подбирать продукцию, начиная с еды и одежды и заканчивая оборудованием для бизнеса, по оптимальному соотношению цены и качества. Стоит также отказаться от импульсивных трат денег и покупок ненужных вещей.

Известный способ экономии — это правило тысячи рублей (по желанию эту сумму можно увеличить или уменьшить — суть остаётся неизменной). Оно заключается в том, что каждый раз перед покупкой вещи с ценой выше, чем указанная, нужно взять несколько дней на раздумья и взвешивание всех её плюсов и минусов — по одному на каждую тысячу рублей

Это поможет не попасться на маркетинговые уловки, рассмотреть все альтернативы и совершить покупку с холодной головой, что особенно важно при приобретении дорогого товара

Ещё одним хорошим способом экономии является ведение точного счёта всех затрат. Это поможет точно оценить расходы, которые на первый взгляд кажутся незначительными — например, на чашку кофе по утрам или пачку сигарет раз в неделю. Разумеется, это не значит, что нужно сразу же отказываться от всех «дорогих» радостей — но ведение дневника расходов поможет понять, стоят ли они своих денег.

КАК УВЕЛИЧИТЬ УСТАВНЫЙ КАПИТАЛ ЗА СЧЕТ ВНУТРЕННИХ РЕСУРСОВ

Невысокая величина уставного капитала уменьшает шансы компании на получение кредитов и инвестиций. Как можно его увеличить, не привлекая дополнительных средств, и какие при этом нужно заплатить налоги, рассказывает Ирина Прозорова, аудитор из ООО «Бейкер Тилли Русаудит».

Распространенное заблуждение: уставный капитал организации можно увеличить за счет любого ее имущества, включая товары, материалы или основные средства (будь то общество с ограниченной ответственностью или акционерное общество). Однако увеличение уставного капитала возможно только за счет собственных источников общества, которые отражаются в пассиве баланса, а не за счет самого имущества, учитываемого в активе. Косвенно это подтверждают положения п. 2 ст. 18 Федерального закона от 08.02.1998 № 14-ФЗ «Об обществах с ограниченной ответственностью» и п. 5 ст. 28 Федерального закона от 26.12.1995 № 208-ФЗ «Об акционерных обществах». Эти нормы гласят, что сумма увеличения уставного капитала за счет имущества общества не должна превышать разницу между стоимостью чистых активов и суммой уставного капитала и резервного фонда.

Источниками увеличения уставного капитала как в ООО, так и в АО могут быть нераспределенная прибыль, добавочный капитал, фонды накопления, резервный капитал. А вот способы увеличения уставного капитала в ООО и АО разнятся. Подчеркнем, мы рассматриваем ситуацию, когда количество собственников и соотношение их долей не меняются.

У участников ООО меняется стоимость долей

При росте уставного капитала в обществах с ограниченной ответственностью пропорционально увеличивается номинальная стоимость долей всех участников общества (п. 3 ст. 18 Закона об ООО).

На цифрах. Уставный капитал ООО составляет 100 000 руб., резервный капитал — 150 000 руб., нераспределенная прибыль — 450 000 руб., добавочный капитал — 200 000 руб. Стоимость чистых активов общества — 750 000 руб. Сумма, на которую может быть увеличен уставный капитал общества, составит 500 000 руб. (750 000 — 100 000 — 150 000).

По решению участников общества на увеличение уставного капитала направляются нераспределенная прибыль — 300 000 руб. и добавочный капитал — 200 000 руб.

Изменения по акциям

Уставный капитал акционерного общества может вырасти путем увеличения номинальной стоимости акций или размещения дополнительных акций (п. 1 ст. 28 Закона об АО).

На цифрах. Уставный капитал ОАО составляет 2 000 000 руб., количество акций — 1000 шт., номинал акций — 2000 руб., резервный фонд составляет 300 000 руб., добавочный капитал — 10 000 000 руб., нераспределенная прибыль — 5 000 000 руб., чистые активы — 15 000 000 руб.

Максимальная сумма, на которую может быть увеличен уставный капитал, составит 12 700 000 руб. (15 000 000 — 2 000 000 — 300 000).

Но если увеличить уставный капитал на эту сумму путем размещения дополнительных акций, образуются дробные акции (12 700 000: 2 000 000 = 6,35). То есть на каждую акцию придется по 6,35 дополнительных акций, что недопустимо (п. 5 ст. 28 Закона об АО). Но можно увеличить уставный капитал на 12 000 000 руб., и тогда на каждую акцию придется по шесть дополнительно размещенных акций.

Собрание акционеров решило увеличить уставный капитал за счет добавочного капитала на 10 000 000 руб. и нераспределенной прибыли на 2 000 000 руб.

Допустим, решено увеличивать уставный капитал путем роста номинальной стоимости акций. Тогда стоимость каждой акции увеличится на 12 700 руб. (12 700 000 руб.: 1000 акций) и составит 14 700 руб.

Собрание акционеров решило увеличить уставный капитал за счет добавочного капитала на 10 000 000 руб. и нераспределенной прибыли на 2 700 000 руб.

Увеличение уставного капитала приравнивают к доходам

Увеличивая уставный капитал, предприятие зачастую начисляет доход своим учредителям. Последние обязаны заплатить налог на прибыль или НДФЛ. Так полагают чиновники, их утверждение спорно.

Налоги для юрлиц

На примере

Налоги для физлиц

На отсутствие реальных доходов можно ссылаться и когда проверяющие требуют удержания НДФЛ с учредителей-физлиц. Его заставляют определять при увеличении уставного капитала и в акционерных обществах, и в обществах с ограниченной ответственностью.

На примере

Отвечает Александр Сорокин,

заместитель начальника Управления оперативного контроля ФНС России

Заработок от инвестиций

У богатых людей и компаний с больши́м бюджетом есть правило, что любой свободный рубль должен работать. Ценность денег постепенно снижается, потому их простое накопление без приумножения часто оказывается неэффективным. Одним из способов увеличить капитал, доступных для простых людей, являются инвестиции. Самые популярные способы пустить в оборот свободную валюту:

• вложение в драгоценные металлы;
• покупка акций и ценных бумаг;
• вложение в интеллектуальную собственность, покупка патента;
• инвестиции в недвижимость;
• монетизация интернет-проектов;
• открытие или приобретение бизнеса либо доли в нём.

Главное правило выгодного инвестирования — не вкладывать все деньги в одно дело. Чтобы уменьшить шансы уйти в убыток, нужно с умом распределять инвестиции и всегда иметь запасной план. Минусом такого способа увеличения капитала является то, что необходим большой первоначальный вклад — иначе доход от вложений не будет достаточно значительным, чтобы стоить риска и затраченных сил.

Как научиться экономить на продуктах

Жить экономно не значит во всем себе отказывать. Первое, что вы должны сделать – это изменить свое отношение к деньгам. Относитесь к экономии как к чему-то очень хорошему, поставьте себе цель приобрести нечто дорогостоящее. Тогда откладывать деньги будет гораздо проще.

Львиная доля семейного бюджета уходит на продукты питания. Мы поделимся с вами несколькими способами экономии на еде.

Ходите в магазин сытыми

Если вы голодны, то очень велик риск накупить массу ненужных продуктов. Отправляясь в магазин за покупками, придерживайтесь составленного списка и никогда не ходите в супермаркет голодными.

Имейте при себе наличные

Многие психологи уверены, что оплата продуктов кредитной карточкой значительно влияет на семейный бюджет. Не видя денег при оплате продуктов, нам легче с ними попрощаться. Другое дело, если у вас все деньги в кошельке – так вам легче считать их и труднее прощаться.

Откажитесь от полуфабрикатов

Продукты быстрого приготовления и полуфабрикаты существенно экономят время на их приготовление, но они очень дорогие. Их себе стоимость значительно выше, нежели у свежих продуктов. Лучше заготавливать их дома заранее, можно привлечь к этому занятию своих домочадцев. Так вы и деньги сэкономите, и с близкими прекрасно проведете время.

На работе кушайте свою еду

Возьмите себе за правило на работу брать еду с собой. Посещение близлежащего кафе или ресторана очень заманчиво, но вы же поставили себе цель накопить денег?

Еще один совет, который дают специалисты – по возможности не берите в магазин детей. С ними вам не удастся четко придерживаться списка продуктов, таким образом, вы рискуете выйти за рамки своего бюджета. Лучше заранее обговорите с ребенком, что он хочет, и купите ему это.

Экономия денег: помогает накопить нужные суммы на приобретение ценных вещей при маленькой зарплате

Постановка целей и планов

Эффективное приумножение капитала практически невозможно без чёткой постановки целей и тщательного контроля за потоком денег. Распределяя финансы на различные нужды, нужно точно знать, зачем они были потрачены, была ли эта затрата необходимой, и когда она окупится. Постановка задач и формирование планов поможет как больше заработать, так и хорошо сэкономить, тем самым обеспечив эффективное приумножение капитала. Хорошими способами приумножения капитала является, например, откладывание конкретной суммы каждый месяц или увеличение общего дохода на определённое число.

Необходимо ставить для себя реалистичные цели, заранее выбирать методы их достижения и стараться исполнять их за конкретный срок. При проработке планов важны точные показатели предполагаемых доходов и расходов — они помогут объективно оценить уровень успеха и скорректировать план в случае необходимости.

Разумеется, человек не может предсказывать все условия и всегда выполнять поставленные перед собой задачи. Но к этому нужно стремиться, поскольку без выбора конкретных целей и разработки эффективных способов их достижения, увеличить денежный поток практически невозможно.