Инструкция по открытию счёта через Сбербанк Онлайн

Расчетный счет для индивидуального предпринимателя

Может ли физическое лицо вести бизнес, не имея банковского счёта? Закон не обязывает индивидуального предпринимателя проводить расчёты безналичным путем, но есть ситуации, когда расчётный счёт для ИП действительно необходим.

Когда без р/с не обойтись

Вы заключаете хозяйственные договоры с другими бизнесменами, и общая сумма платежей по договору превышает лимит наличных расчётов. Лимит устанавливается Центробанком, и уже несколько лет он составляет 100 тысяч рублей.

Другой пример – вы закупаете товар у одного и того же поставщика, который предложил заключить для удобства рамочный договор поставки, т.е. один на несколько отгрузок товара. Если стоимость одной партии меньше 100 000 рублей, но общая сумма по договору превышает указанный лимит, платежи должны проходить безналом.

Вы хотите дать возможность покупателям и клиентам рассчитаться картой, электронными деньгами, через терминал, наложенным платежом по договору с Почтой России, платёжным поручением и т.д. Все эти способы относятся к безналичным платежам.

Сейчас пластиковая карта есть у каждого второго, потому что работодателям удобно выплачивать зарплату таким способом. А ведь ещё есть кредитные карты, которыми расплачиваются покупатели, не имеющие на момент покупки свободных наличных.

Предупреждение!

Юридические лица и предприниматели тоже предпочитают безналичные платежи, даже если сумма оплаты укладывается в лимит 100 000 рублей. Если вы принимаете только наличные деньги, то сами отказываетесь от таких покупателей и снижаете объёмы продаж.

Вам необходимо проводить расчёты в любое время и из любого места. Обеспечить полную свободу платежей можно только безналичным путём. Но в любом случае провести оплату с компьютера или смартфона удобнее и быстрее, чем везти наличные деньги в кассу или бухгалтерию контрагента.

В остальных случаях открытие расчётного счёта предпринимателем – дело добровольное. Надо только не забывать про соблюдение кассовой дисциплины и решить вопрос с сохранностью наличных денег.

Как открыть счёт ИП

Открытие расчётного счёта в современном банке – простая и удобная процедура. Расскажем, как открыть расчётный счёт для ИП и стать банковским клиентом, не выходя из дома.

Документов от вас потребуется немного:

1. паспорт;
2. свидетельство о регистрации ИП;
3. свидетельство о налоговом учете;
4. листок с кодами статистики;
5. печать ИП, при ее наличии;
6. копия лицензии (если ваша деятельность лицензируется).

Банковский менеджер дополнительно подготовит заявление клиента, карточку с образцами подписи, договор на обслуживание счёта и дистанционное обслуживание, USB-ключ для доступа к онлайн-банкингу.

Далее надо подойти с документами в оговоренный срок к операционисту, сопровождающему заявку, и завершить оформление.

Как выбрать банк для ИП

С тем, как открыть расчётный счёт для ИП, мы уже разобрались

Следующий вопрос – в каком банке открыть счёт, и на что обращать внимание при выборе? По нашему мнению, есть три обязательных критерия, которым должен отвечать идеальное кредитное учреждение:

• надёжность;
• удобство пользования;
• гибкая система тарифов.

Надёжный банк должен быть зарегистрирован в справочнике ЦБ, иметь высокий рейтинг кредитоспособности и входить в систему страхования вкладов.

Внимание!

Если банк, в котором вы хотите открыть счёт для ИП, не предлагает дистанционное обслуживание через Интернет, то удобным его вряд ли назовешь. Выбирайте тарифные предложения с возможностью электронных платежей или онлайн-банкинг.. Гибкая система оплаты банковского обслуживания должна позволять начинающему предпринимателю выбирать только необходимые ему в данный момент услуги, а по мере роста переходить на другие тарифные планы

Гибкая система оплаты банковского обслуживания должна позволять начинающему предпринимателю выбирать только необходимые ему в данный момент услуги, а по мере роста переходить на другие тарифные планы.

Здесь всё имеет значение: количество операций в месяц, обороты по счёту, необходимость внесения и/или снятия наличности, отсутствие комиссии при переводе денег на личные нужды ИП.

Что нужно для открытия счета для ИП в 2018 году

Регистрация расчетного счета потребуется индивидуальному предпринимателю, когда он приступит к осуществлению предпринимательской деятельности. Каждый предприниматель, сталкиваясь с необходимостью создать расчетный счет, должен знать, что нужно для открытия счета для ИП.

Что нужно для открытия расчетного счета ИП?

Сначала бизнесмен должен определиться с тем, какой он банк предпочтет, чтобы там открыть расчетный счет.

Предупреждение!

Для этого требуется проанализировать тарифы по РКО (расчетно-кассовому обслуживанию) нескольких финансовых организаций.

При этом особенно требуется обратить внимание на такие тарифы:

• открытие и ведение расчетного счета,
• выдача и прием наличных средств,
• наличие интернет-банкинга,
• платежные поручения.

Предпринимателю следует уточнить срок отправки производимых им платежных поручений в определенную дату платежа. Требуется обязательно выяснить, до которого времени финучреждение будет принимать платежные поручения, чтобы отправить их в точную дату платежа.

Выбирать финансовую организацию лучше из больших учреждений: они смогут предложить все нужные вам банковские продукты для открытия малого бизнеса. Маленький банк может предложить тарифы ниже, чем в крупном банке, но и продуктов у него тоже гораздо меньше.

Данный перечень и требования к заверке в различных банках могут быть разными. Обычно, чтобы зарегистрировать расчетный счет, требуется предоставление нужных документов и заполнение обязательных форм финансовой организации.

После открытия банковской линии у вас есть 3 дня, чтобы поставить в известность налоговую инспекцию, сотрудники которой выдадут вам лист записи ЕГРИП. Документы, подготовленные банком, предприниматель должен передать в соответствующий налоговый орган. Если бизнесмен не предоставит необходимые данные (об открытии/закрытии расчетного счета), то он будет оштрафован на 5.000 руб.

Что нужно для открытия счета ИП в банке?

Для этого потребуются такие документы:

Частным и индивидуальным предпринимателям необходим лист записи ЕГРИП, свидетельствующий о госрегистрации.

Внимание!

Бизнесмену лучше также завести банковскую карту для физлица. Это имеет смысл, когда вы захотите обналичить деньги со счета

Если вы будете снимать наличные средства в кассе, то вам придется выплачивать банку за проведение этой денежной операции определенный процент.

Однако если вы воспользуетесь системой «банк-клиент», вам не придется платить никаких процентов. Вы просто переведете свои деньги со счета ИП на ваш же счет физического лица в одном и том же финучреждении.

Данная информация требует уточнения в банке, где вы открывали счет, но на текущий момент практически уже не осталось финансовых организаций, которые берут плату за внутрибанковский перевод. Карточку для себя в качестве физического лица вы можете завести самую дешевую. Годовое обслуживание такой банковской карты обойдется вам от 0 до 100 руб.

Когда индивидуальному предпринимателю не нужны услуги банка?

Согласно законодательству РФ, банк оставляет за собой право требовать у предпринимателя отчетность по кассовой дисциплине. Он обязан предоставить в банк всю необходимую отчетность с учетом приходов/расходов денежных средств, включая наличные.

Наглядным примером такой ситуации может служить следующий. У бизнесмена есть магазин, который обслуживает только частных покупателей. В данном случае работать с наличным расчетом гораздо удобнее. За предпринимателем остается право выбора: вы можете открывать или не открывать его, исходя из своих собственных потребностей.

Это станет вам необходимым, когда вам нужно принять безналичные платежи от ИП или юридических лиц. Он также вам потребуется, когда вы сами будете оплачивать их услуги по безналичному расчету

Важно помнить, что по одному договору наличный расчет между ИП и юридическими лицами ограничен 100 000 рублей

Если вы намерены 1 раз или постоянно получать в рамках одного договора денежные суммы, которые превышают в сумме 100 000 рублей (в течение любого периода времени) с ИП или юридических лиц, то его понадобится завести.

Совет!

Начинающему предпринимателю предстоит разобраться во многих вопросах, связанных с открытием и деятельностью ИП. Например, нужно ли уведомлять ФСС об открытии счета ИП?

В связи с тем, что 1 мая 2014 года была упразднена необходимость уведомлять ФСС об открытии или закрытии, вновь открывающимся ИП это делать необязательно.

Какие бывают вклады

До востребования: выдача вклада осуществляется по первому требованию вкладчика, т.е. фактически это традиционный расчетный счет. При этом срок вклада не ограничивается, процентные ставки по вкладам невысоки и обычно устанавливаются на уровне 0,01–0,1% годовых. В любой момент можно вносить дополнительные суммы.

Срочный вклад: вклад возвращается по истечении определенного договором срока. Договор может заключаться на разные сроки, от одного месяца до нескольких лет. Чем дольше срок вклада, тем выше проценты по вкладу.

Вклад можно открыть в рублях, в валюте (долларах, евро или других популярных валютах) или мультивалютный (несколько видов валют в рамках одного вклада). В рублях ставки выше, но и инфляция также выше.

Делать накопления лучше всего в валюте выбранной вами долгосрочной цели. Так вы в большей степени нивелируете влияние инфляции и валютных колебаний на реализацию вашей цели. Т,е. если вы копите на обучение ребенка в Европе — копите в евро, если вы планируете купить загородный дом в России — копите в рублях.

По условиям распоряжения средствами вклады бывают пополняемые и непополняемые; с возможностью частичного снятия средств и без возможности частичного снятия. Без возможности пополнения и частичного снятия — ставки выше.

По начислению процентов вклады бывают: в конце срока или с капитализацией. На вклад с капитализацией проценты будут ежемесячно прибавляться к сумме вклада за предыдущие месяцы. Процент, начисляемый в конце срока, будет начислен только на сумму размещенных средств.

Например, если мы разместим 300 000 рублей на год под 11%, то по вкладу с ежемесячной капитализацией получим 34 633 руб., а по вкладу с начислением в конце срока — 32 925 руб. С капитализацией результат выше.

60% россиян хранят деньги дома. Самые популярные места хранения денег дома (по данным исследования ROMIR Monitoring):

• в ящике стола, комода или тумбочки — 26% населения;
• среди одежды — 25%;
• в книгах — 20%;
• на антресолях — 10%;
• под матрасом — 7%;
• на кухне среди припасов — 6%;
• под половицей — 3%;
• за обоями или в сливном бачке унитаза — 1%.

Схема работы банков, банковских кредитов и вкладов

Пирамидальная структура человеческого обществаИтак, в прошлой публикации, мы убедились, что правительства всего мира, под давлением финансовых корпораций, контролирующих добычу энергии на земле, подавляют развитие новых технологий в этой области, не жалея сил и средств. Но кто, же стоит за всем этим? Где верхушка айсберга?

Если проследить, откуда и куда идут деньги, можно выяснить, что они ведут на высший уровень пирамиды. Мы ведем свою повседневную жизнь на низшем уровне.

Над нами находится правительство – люди, которым принадлежит монопольная власть, с помощью которой они собирают налоги и управляют нами, хотим мы этого или нет. Но кто контролирует их? На следующем уровне находятся корпорации.

Многие говорят о том, что сейчас миром управляют корпорации, а не правительства государств. Они называют это – корпоракратией. Чтобы получить мировые ресурсы и контролировать рынки, корпоракратии требуется доступ к дешевым деньгам.

Крупные корпорации получают займы под специальные проценты в больших банках. Это значит, что те, кто управляет главными банками – денежная элита, в конечном итоге контролирует корпорации.

Как работают банки

Как мало вопросов мы задаем себе по поводу того, что случается с нами ежедневно. Допустим, мы идем в банк и просим кредит в размере 50000 долларов или фунтов, или рублей. Что при этом происходит? Большинство людей, имеет очень смутное представление об этом. На самом деле происходит следующее.

Вы просите пятьдесят тысяч фунтов. Они вводят на вашем счету цифру – 50000 фунтов. Вот и все. Они не выпускают монеты, не печатают деньги, не перемещают ценные металлы, они просто указывают цифру пятьдесят тысяч фунтов на экране компьютера.

С этого момента вы начинаете платить проценты за деньги, которые никогда не существовали и не будут существовать.

Как выясняется банки, выдают кредиты на сумму в девять раз превышающую то, что хранится у них в сейфах. Это кредитование с частичным резервированием.

Дело в том, что федеральные резервные системы или центральный банк любой страны, имеют законное право определять объем средств, которые должны быть в резерве банка. В США сейчас это около десяти процентов.

Поэтому, если вы положите на счет в банке десять тысяч долларов, банк оставит на нем около десяти процентов, то есть, тысячу долларов. А затем будет использовать остальные деньги для кредитов.

Затем эти деньги переходят к человеку, продающему машину, и он зачисляет их на счет в другом банке, который относится к той же центральной банковской системе. Девять тысяч долларов считаются новым депозитом и процесс продолжается. Деньги постоянно зачисляются на счет и выдаются в кредит, пока изначальный депозит в десять тысяч долларов, не превратится в сто тысяч долларов! Банковская система создала девяносто тысяч долларов, выдавая ваши деньги в кредит.

Насколько известно, все началось в семнадцатом веке, когда для торговли использовалось золото. Золото тяжело было носить с собой, поэтому люди хранили его в тайниках, а вместо этого обменивались квитанциями. Такие квитанции были первыми бумажными деньгами.

Так как в каждый момент только несколько людей просили вернуть им их золото, владельцы тайников – первые банкиры, стали выпускать больше квитанций, чем объем золота, которым они располагали. Они выдавали их в кредит и брали проценты за деньги, золото, которых у них не было.

Это привело к современной форме крепостного права, когда большая часть общества работает на то, чтобы оплатить банковские займы.

Схема частичного резервирования, делает нас рабами правящей элиты. Не потому что они лучше или умнее других, а потому что они устроили систему так, чтобы наживаться за счет большинства людей на планете.

Допустим, мы играем в монополию, и я хочу купить гостиницу. Что можно сделать для этого? Я могу постоянно печатать деньги, использовать их и снижать стоимость денег, печатая их снова и снова.

Так почему же если обычные люди печатают деньги – это называется подделкой, а если это делают банки, то это увеличение денежного запаса? Откуда у банков такая власть?

Как работает банк. Основные принципы работы

Каждый день сотни тысяч людей посещают банки, снимают и кладут деньги на карту, открывают вклады и получают проценты, берут кредиты.

В день банк осуществляет в день миллионы транзакций – по начислению процентов, оплате комиссий, переводов в другой банк.Однако повседневная работа банка остается за кадром для обычного пользователя.

Кто отвечает за переводы, каким образом деньги приходят из одного банка в другой банк остается загадкой.

Попытаемся открыть завесу и рассказать о том, как работает банк.

Автоматизированная банковская система

Ключевой элемент работы банка – автоматизированная банковская система (АБС). Без нее работа банка будет просто не возможна. АБС — это специальная программа, предназначенная для расчетов платежей, комиссий, процентов по депозитам и вкладам.Данная программа стоит несколько десятков тысяч долларов. В настоящее время существует достаточно большое количество АБС. Наиболее популярные

1. АБС Диасофт (стоит в банке Ренессанс Кредит, в Промсвязьбанке)
2.  Новая Афина(Промсвязьбанк)
3. АБС Инверсия
4. АБС Кворум

Основные модули АБС

Если кратко рассказывать об устройстве АБС, то она состоит из нескольких подпрограмм, предназначенных для расчета различных банковских продуктов.

Банковский продукт – это то, что банк продает конечному потребителю. Это совокупность условий. К примеру, кредит – это также банковский продукт.

Он характеризуется процентной ставкой, сроком, минимальной и максимальной суммой, типом платежей.

Производитель банковской системы может продавать свою систему целиком или отдельно модулями. Поэтому в банке может быть установлено несколько банковских систем от различных производителей. От каждой банковской системы у банка может быть по нескольку модулей. Связь между ними может осуществляться при помощи механизмов импорта – экспорта.

Ключевая программа для любого банка – это модуль Расчетно-Кассовое обслуживаниеВ нем содержатся все когда-либо проводимые банком платежи, начисления, комиссии и документы. Все начисления по вкладам, кредитам, переводы из данного банка в другой банк попадают в данную систему.

В данной системе они хранятся и по ним формируются различные отчеты, предназначенные для проверки ЦБ и другими государственными службами.

Также существуют модули факторинга, модули для учета операций в банковских ячейках, модуль факторинга . Все эти модули могут быть различных производителей. Однако есть и самостоятельно разработанные модули, предназначенные для автоматизации банковской деятельности.

Структура АБС

Если рассматривать технологию работы АБС, то обычно это клиент-серверная система.Клиент может быть написан на любом языке программирования. Сервер это обычно мощная и достаточно дорогая СУБД – MS SQL, Oracle, Sybase. Обычно СУБД стоит несколько десятков тысяч долларов.

Кроме разовой покупки самой СУБД банк платит ежемесячно за ее поддержку производителю, причем сумма выплат сравнима и даже иногда больше стоимости самой системы управления базами данных. Однако она необходима для быстрой реакции банка в случае поломки.

Если происходит авария на сервере, где развернута СУБД или ломается сама СУБД, то работа банка встает. Банк не может обслуживать клиентов. Минута простоя банка может осуществляться десятками тысяч долларов. Не говоря уже о репутации банка – простои в обслуживании, потерянные неизвестно где переводы – все это приводит к потере клиента.

Я довольно часто наблюдаю ситуацию, когда операционист ждет ответа АБС при работе системы(когда проверяет остаток по счету например). Зависания при работе АБС также могут негативно сказаться на работе банка.

Чтобы система не зависала, нужны мощные сервера и нужно проводить нагрузочное тестирование системы.Кроме АБС ключевыми системами являются Интернет банк и Система обслуживания банковских карт.

Все эти системы взаимосвязаны и происходит обмен транзакциями между ними.

Копирование материалов с сайта без согласия автора запрещено. Более подробно на http://mobile-testing.ru/rules