Общая информация о системе подачи заявок в лизинговые компании

Обеспечение лизинга

Оформление конкретного предмета или помещения для заинтересованной личности должно иметь надежное юридическое обеспечение. Именно поэтому все моменты договоренности регулируются рамками действующего закона, чтобы в случае нарушений обязательств одной из сторон, другая имела гарантию своей защищенности.

Для выполнения надежного момента обеспечения, в заключаемом договоре могут прописываться следующие данные:

• полная сумма сделки;
• срок, предназначенный для действия бумаг;
• конкретный размер авансового платежа;
• кредитная история юрлица, получающего недвижимое имущество;
• моменты платежной дисциплины;
• финансовая ситуация и репутация на рынке лица, получающего в пользование недвижимость.

Для обеспечения этого рода договоренности, указываются обстоятельства, при которых денежные средства будут стягиваться автоматически. За нарушение сроков оплаты по контракту, с получателя недвижимого имущества стягивается штраф.

Штрафные санкции применяются при просрочке срока оплаты, несоответственном решении проблемы ремонта и обслуживания имущества, утрата получателем документов на недвижимость.

О моментах обеспечения контрактной договоренности должно указываться в составляемом бумажном документе. Каждый участник контракта должен быть уведомлен о моментах лизингового обеспечения, чтобы потом не возникало дополнительных проблем.

Такой договор выгоднее составлять, чем брать кредит. При заключении бумажного соглашения на недвижимость выгоды получают обе его стороны. Юр. лица могут получить в эксплуатацию любые единицы недвижимости, не переплачивая при этом процентов за пользование. Юридические субъекты должны оформить пакет бумаг для получения лизинга, после чего составляется договор между сторонами, который утверждается юридически.

В случае нарушений одной из сторон правил договора, лизинг может расторгаться, имущество возвращается к тому, кто предоставлял его второй стороне. Условия оплаты и использования имущества предварительно обговариваются участниками договора.

Какие сложности приобретения недвижимости в лизинг существуют? Смотрите видео:

Полезные статьи

Полезные статьи:

Особенности возвратного лизинга недвижимости

Согласно имеющимся данным статистики самым популярным на отечественном рынке видом лизинга недвижимости является возвратный. Особенностью этой разновидности лизинга является то, что владелец недвижимого имущества во время осуществления этой операции одновременно является и лизингополучателем.

Возвратный лизинг недвижимости включает в себя следующие этапы:

1. В самом начале владелец недвижимого имущества продает его специализированной организации, которая впоследствии будет выступать в роли лизингодателя.
2. На следующем этапе компания берет проданное недвижимое имущество у лизингодателя в долгосрочную аренду.
3. На завершающем этапе сделки, после того как срок подписанного договора завершится, лизингополучатель приобретает недвижимое имущество.

1. У компании появляется возможность получить дополнительный капитал от продажи объекта недвижимого имущества. Этот капитал предприятие может применять в собственной хозяйственной деятельности. При этом после продажи объекта недвижимого имущества предприятие продолжает его использовать.
2. Стоимость привлеченного капитала в этом случае будет значительно ниже, чем в ситуациях, когда предприятие берет кредит под залог объекта недвижимого имущества.
3. Третье преимущество заключается в том, что при осуществлении описываемой операции происходит увеличение оборотных средств компании, что положительно сказывается на структуре баланса.
4. У предприятия появляется возможность существенно сэкономить на налоговых сборах. При этом подобный способ сокращения налогооблагаемой прибыли является абсолютно законным.

Условия лизинга

Для начала нужно ответить на основной вопрос, что такое лизинг. Лизинг – это один из финансовых инструментов, позволяющий приобрести движимое и недвижимое имущества во временное пользование на определенных договором условиях, с правом последующего выкупа. Если говорить то же самое простыми словами, то лизинг, по своей сути, больше напоминает договор аренды, нежели кредит, то есть лизингополучатель имеет право пользоваться имуществом по договору аренды, но по окончании срока действия данного соглашения может выплатить остаточную стоимость и приобрести предмет лизинга себе в собственность.

Вернемся к вопросу недвижимости для юридических лиц, далеко не все предприятия могут пользоваться банковским кредитованием по ряду причин, а договор аренды не всегда является экономически целесообразным для него. Здесь лизинг является чем-то средним между договором аренды и кредитованием, ведь с помощью лизинга можно приобрести в собственность не только недвижимость: квартиры, склады или офисы, а также оборудование автотранспортные средства и многое другое.

Согласно договору лизинга, лизингополучатель должен в соответствии с договором выплачивать ежемесячно определенную договором сумму. На нее влияют некоторые показатели:

• стоимость предмета лизинга;
• срок действия соглашения;
• комиссия лизингодателя;
• финансовая состоятельность лизингополучателя.

Если речь идет о лизинге недвижимого имущества, то кроме основных платежей по договору между сторонами сделки, он предполагает страхование предмета договора, то есть, иными словами, лизингополучатель обязан застраховать имущество на весь срок пользования им по договору лизинга. Но в данном случае вопрос строго индивидуальный, то есть в зависимости от решения сторон, лизингополучатель может оплачивать страховку единовременно на весь срок действия договора либо и страховая премия будет включена во все платежи по договору лизинга.

Еще нельзя не сказать о том, что лизинг принципиально отличается от аренды, а также от банковского кредитования. В первую очередь, такой договор более выгоден для лизингополучателя, ведь ему нет необходимости страховать личные риски и привлекать дополнительное обеспечение, по той причине, что в случае нарушения условий договора лизингополучателем, имущество по договору финансовой аренды безоговорочно передает его обратно лизингодателю, без каких-либо разбирательств. Это и есть основное условие договора.

Кстати, еще один нюанс заключается в том, что имущество по договору лизинга не переходит к лизингополучателю. Оно остается в собственности у другой стороны договора до полного выкупа им имущества другой стороной, как правило, по окончании соглашения такой формы аренды, лизингополучатель имеет право выкупить его по остаточной стоимости либо передать обратно лизингодателю.

Лизинг недвижимости или кредит преимущества и недостатки обоих способов

Оформляя договор лизинга, можно брать офисы, торговые комплексы, апартаменты, производственные цеха и склады, объекты, которые относятся к гостиничному хозяйству. Для заинтересованных лиц получение имущества согласно этому контракту имеет следующие преимущества:

• выгодно оформлять предпринимателям малого бизнеса, ведь сумма аванса, который нужно внести, небольшая;
• не требуется дополнительного залогового имущества;
• по окончании действия этого контракта, используемую имущественную единицу можно окончательно выкупить;
• налоговые выплаты будут небольшими;
• нет риска двухсторонней до контракта или увеличения арендной платы.

По кредиту график платежей рассчитывается согласно стандартной схеме, а при лизинге эти расчеты выполняются индивидуально, с учетом потребности клиента.

Подробнее об отличиях лизинга и кредита можно узнать в нашей специальной статье.

Регистрация перехода права собственности на лизинговое имущество

При заключении договора лизинга стороны могут сформулировать условие о выкупе лизингового имущества лизингополучателем (ст. 19 Закона о лизинге). В этом случае соглашение сторон считается смешанным договором с элементами договора лизинга и договора купли-продажи. В частности, на отношения по выкупу имущества распространяются правила главы 30 Гражданского кодекса РФ.

Если в лизинг передается недвижимость, то при ее выкупе необходимо зарегистрировать переход права собственности (п. 1 ст. 551 ГК РФ).

Если контрагент будет уклоняться от регистрации (например, не исполнит предусмотренную договором обязанность по представлению документов в регистрирующий орган), то лизингодатель сможет (п. 3 ст. 551 ГК РФ):

обратиться в суд с иском об обязании зарегистрировать переход права собственности на лизинговое имущество;

потребовать возмещения убытков, вызванных задержкой регистрации.

Предъявлять оба требования имеет смысл лишь при условии, если лизингополучатель надлежащим образом исполнил обязательство по оплате – в установленный срок внес всю сумму лизинговых платежей и перечислил выкупную цену. В противном случае (т. е. если обязательство по оплате не исполнено) лизингополучатель не имеет оснований для приобретения имущества в собственность и, следовательно, не должен выполнять обязанность по регистрации.

Если от регистрации будет уклоняться сам лизингодатель (например, откажется передать лизингополучателю необходимые документы), то право обратиться в суд возникнет у контрагента.

r />

Пример из практики: поскольку лизингодатель уклонялся от регистрации перехода права собственности на недвижимость, оплаченную лизингополучателем, суд обязал лизингодателя осуществить такую регистрацию 

ООО «С.» (лизингодатель) заключило с ООО «Д.» (лизингополучатель) договор лизинга, по которому лизингодатель обязался приобрести объект недвижимости (гараж) и передать его во временное владение и пользование лизингополучателю. Стороны установили, что право собственности на гараж переходит к лизингополучателю после внесения им всей суммы лизинговых платежей.

ООО «Д.» исполнило свои обязательства надлежащим образом, однако ООО «С.» отказалось передавать имущество в собственность контрагенту. По этой причине лизингополучатель предъявил к лизингодателю иск об обязании:

• передать лизинговое имущество по акту приема-передачи;
• зарегистрировать переход права собственности на лизинговое имущество.

Суд установил, что лизингополучатель внес всю сумму лизинговых платежей, включавших в себя выкупную цену имущества. Следовательно, лизингодатель обязан передать такое имущество в собственность контрагенту (п. 1 ст. 19 Закона о лизинге). Поскольку лизингополучатель выкупил гараж (недвижимое имущество), стороны должны зарегистрировать переход права собственности на недвижимость. Так как лизингодатель уклонялся от такой регистрации, суд на основании пункта 3 статьи 551 Гражданского кодекса РФ удовлетворил требование лизингополучателя о государственной регистрации перехода права собственности на недвижимое имущество (постановление Президиума ВАС РФ от 16 сентября 2008 г. № 8215/08).

Какие документы нужны

Чтобы заинтересованное лицо имело возможность оформить контракт на получение недвижимости в лизинг, ему необходимо собрать следующий пакет документов:

• свидетельство о регистрации юрлица;
• свидетельство о том, что конкретный руководитель был поставлен на учет в ГНИ;
• действующий устав предприятия;
• приказ протокол о назначении конкретного лица руководителем;
• паспорт юридического субъекта, являющегося руководителем;
• идентификационный код руководителя;
• стандартная заявка на оформление лизинга;
• заполненная анкета, предназначенная для юр. лиц.
• нет риска расторжения двухсторонней договоренности без причины, ее участниками.

После сбора пакета документов, личность имеет возможность подавать запрос на оформление выбранного для аренды имущества.

Преимущества и недостатки сотрудничества

Для начала стоит обратить внимание на то, что договор финансовой аренды существенно отличается от аренды и банковского кредитования, причем по многим параметрам он выгодно от них отличается. В частности, это плата за пользование предметом лизинга и условия взаимного сотрудничества

Кстати, во многом условия договора при тех или иных обстоятельствах могут отличаться, стороны между собой определяют периодичность внесения платежей, это может быть ежемесячный платеж, сезонный платеж, ежеквартальный платеж и другой.

Также есть несколько иных возможностей в рамках договора финансовой аренды, в том числе и его пролонгация по истечении срока действия, выкуп объекта по остаточной стоимости и многое другое. Однако у лизинга есть и существенный недостаток, то есть лизингополучатель не имеет права собственности на предмет залога, соответственно, он не может его оставить в качестве обеспечения по банковскому кредитованию, передают собственность иному юридическому лицу, продать или реконструировать.

Кстати, кроме коммерческой недвижимости, юридические лица могут заключить договор лизинга на приобретение квартиры. В данном случае квартира в лизинг для юридического лица – это гражданско-правовая сделка, представляющая, по сути, альтернативу ипотеке. В данном случае правоотношения возникают между лизингодателем и лизингополучателем. Действительно, сегодня некоторые банки практикуют такое сотрудничество между юридическими лицами и коммерческими банками, в частности, услугу предлагает банк ВТБ 24.

Таким образом, лизинг для юридических лиц является отличной перспективой для расширения своего бизнеса и увеличения его активов без применения банковского кредитования, которое для многих предприятий является более чем обременительным. С другой стороны, лизинг недвижимости в соответствии с действующим российским законодательством имеет некоторые затруднения, связанные с тем, что по закону не предусмотрен лизинг земельных участков, которые собственно располагаются под объектами арендной недвижимости. Наконец, есть еще одна причина воспользоваться финансовой арендой – это налоговые преференции, ведь недвижимое имущество не отражается в активах предприятия, потому что по факту ему не принадлежит.

Заключение договора лизинга

Заключается двухсторонняя договоренность сроком до 10 лет, выполняется подготовка и оформление бумаг после того, как клиент соберет полный пакет документов.

В бумажном соглашении, которое заключается между сторонами, должны присутствовать следующие пункты:

• какая валютная единица будет использоваться для внесения платы за арендный предмет, поступивший в пользование;
• какой срок заключения договоренности;
• процентная ставка для потребителя;
• внесение оплаты будет ежемесячным или деньги будут зачисляться каждый квартал;
• возможность выкупа конкретного предмета или помещения, которым пользуется юрлицо согласно составленного контракта.

Договор финансовой аренды составляется в присутствии юриста, после чего заверяется. В бумаге обязательно должна содержаться следующая информация:

• точное описание предмета или помещения, ради получения которого составляется договор финансовой аренды лизинга;
• моменты порядка ремонта и обслуживания предмета двухстороннего контракта;
• точный график платежей;
• обязанности каждого из участников этой договоренности.

Контракт выдается на руки обеим сторонам, является действенным на протяжении периода, указанного в бумаге.

О том, как зять лизинг на автомобиль юрлицу или ИП, читайте в отдельной статье.