Финансовая грамотность, зачем она нужна и как ее повысить

Ключевые факты о проекте

Создание кадрового потенциала в области повышения финансовой грамотности учащихся, студентов и взрослого населения

На базе ведущих российских вузов — НИУ «Высшая школа экономики», экономического факультета МГУ и Финансового университета при Правительстве Российской Федерации — созданы методические центры для обучения учителей школ, преподавателей вузов, консультантов-методистов с региональной сетью по всей стране.

Благодаря Проекту к августу 2018 году подготовлено около 19 000 преподавателей по финансовой грамотности. До конца 2019 года обучение в области финансовой грамотности пройдут более 38 000 педагогов. Таким образом, более половины школ страны будут иметь подготовленных учителей по финансовой грамотности.

1500 методистов подготовлено для общеобразовательных и профессиональных организаций.

Более 6000 консультантов-методистов по финансовой грамотности подготовлено для работы со взрослым населением. До февраля 2019 года будет обучено не менее 6800 консультантов-методистов по финансовой грамотности для работы со взрослым населением.

Образовательные программы и информирование населения

Подготовлено 17 учебно-методических комплектов (83 книги) для школ (со 2 по 11 класс), воспитанников детских домов и учащихся школ-интернатов, а также для учебных заведений среднего профессионального образования. Комплекты включают учебные пособия для учеников, материалы для учителей и родителей.

Проведена успешная апробация образовательных программ для бакалавриата и магистратуры (нефинансовых специальностей) в 15 региональных вузах.

Подготовлены 30 образовательных модулей для различных возрастных категорий взрослого населения по разным темам.

Ежегодно проводятся Всероссийские мероприятия по финансовой грамотности: Всероссийские недели сбережений, ориентированные на взрослых граждан; Всероссийские недели финансовой грамотности для детей и молодежи.

Количество участников Недель сбережений выросло со 150 тыс. человек в 2015 году до 550 тыс. в 2017 году. В мероприятиях Недели финансовой грамотности для детей и молодежи 2018 года приняли участие 2,5 млн человек, что почти в два раза больше, чем в 2017 году.

Совершенствование защиты прав потребителей финансовых услуг

Созданы и функционируют 580 консультационных пунктов и 84 центра Роспотребнадзора для граждан, где можно получить квалифицированную помощь по вопросам защиты прав потребителей финансовых услуг.

В рамках Проекта действует «Фонд хороших идей» – механизм, позволяющий на конкурсной основе поддержать инициативы в области финансовой грамотности и защиты прав потребителей. Поддержано более 80 инициатив, в том числе направленных на социально уязвимые категории населения.

Открыто 170 информационно-интерактивных киосков с данными по основным финансовым услугам и правам потребителей, установленных во всех регионах России. В регионах распространено свыше 7,5 млн экземпляров буклетов и брошюр, разъясняющих гражданам важные характеристики основных финансовых услуг.

Запущен сайт хочумогузнаю.рф, где собрана вся информация о правах потребителей финансовых услуг, законодательная база, интерактивные материалы для самостоятельного изучения правил пользования такими услугами.

Созданы механизмы регулярной оценки и информирования общественности о текущем состоянии и динамике защищенности прав потребителей финансовых услуг:

• Ежегодные публичные доклады Роспотребнадзора «О состоянии защиты прав потребителей в финансовой сфере»
• Независимые мониторинги финансовых организаций публикуются 2 раза в год

Недели финансовой грамотности для детей и молодежи

Весной каждого года в рамках Проекта проводят Всероссийские недели финансовой грамотности для детей и молодежи. В 2018 году свыше 2,5 млн человек приняли участие в Недели. Программа мероприятий была насыщенна играми, квестами, спектаклями, лекциями, мастер-классами, конкурсами, экскурсиями в финансовые организации. В открытие Недели ежегодно принимают участие представители Минфина России, Роспотребнадзора, финансовых организаций.

С расчетом на авось

По данным мониторинга, население стало адекватнее оценивать свои знания в финансовой сфере. Почти половина (46%) посчитали их неудовлетворительными. Доля тех, кто выставил себе школьную «единицу» (знаний нет вообще), выросла с 16% до 20%.

Динамика субъективной оценки уровня финансовой̆ грамотности

(Считаете ли вы себя финансово грамотным человеком? Дайте оценку своим знаниям и навыкам по пятибалльной шкале, как это принято в школе, где 1 соответствует полному отсутствию знаний и навыков управления личными денежными средствами, а 5 — отличным знаниям и навыкам в этой сфере), % от всех ответивших

Более половины жителей России не ведут письменного учета доходов и расходов семейного бюджета, почти каждому десятому точно не известно, сколько денег поступило и будет потрачено в течение месяца.

Так же свыше половины (51%) не разбираются в особенностях государственной системы страхования вкладов (в октябре 2015 года — 46%). Правильный ответ — государство страхует и гарантирует компенсацию только по вкладам в банках — дает лишь треть (31%, в октябре 2015 года — 36%).

Немногие понимают связь между риском и доходностью (чем ниже риск, тем ниже доходность). Их количество в последние пять лет росло, однако итог 2016 года не обнадеживает: 29% (в 2012 году — 20%).

Почти каждый десятый, подписывающий финансовые договоры, полагается на авось, то есть подписывает, не читая (9%). Четвертая часть (26%) читают, но ставят подпись вне зависимости от понимания. Читали, уточняли, получали консультации в 2016 году 35%.

Арифметика не спасает

Большинство граждан справляются с финансовой арифметикой.Тестирование в рамках мониторинга показало, что 50–76% (в зависимости от вопросов) понимают, какую прибыль они получат от вклада в банк на определенный срок под определенный процент, как скорректирует доходы инфляция, как не прогадать со скидкой на распродажах и т.д. 

Это выводит РФ на уровень европейских государств. К примеру, разобраться с простыми и сложными банковскими процентами способны 45% россиян. Приблизительно столько же разбирающихся в Венгрии (46%) и Германии (47%), меньше — в Великобритании, Чехии, Польше (37%, 32%, 27% соответственно).

Доля правильных ответов, полученных на вопросы о простом и сложном проценте,

% от всех опрошенных в указанных странах

Однако умение считать проценты общей картины финансовой грамотности не дает. Важна не только арифметика, но и владение информацией о рынке, установки в обращении с личными финансами.

Анализируя эти показатели с 2009 года, исследователи констатируют: уровень финансовой грамотности россиян меняется, но необходимость ликбеза остается.