Как расплачиваться банковской картой в магазине и правильно вставлять карту в банкомат



Как оплачивать картой товары и услуги в Интернете

Добрый день! В нашем сегодняшнем материале речь пойдет об очень интересной возможности использования кредитных карт — оплате товаров и услуг через Интернет.

Интерес к этой услуге, как показывает практика, достаточно высок и у держателей обычных (дебетовых) пластиковых карт, и у обладателей кредиток.

Между тем, многих владельцев карточек пугает кажущаяся сложность проведения платежей через интернет, и они довольствуются обычными методами оплаты. 

Оплачивая товар почтовым переводом или наложенным платежом, покупатель не только усложняет процесс приобретения товара, но и теряет выгоду.

Стоит заметить, что процесс оплаты товаров кредитной картой не так сложен, каким кажется — с этой процедурой справится даже неопытный пользователь компьютера, достаточно следовать несложным рекомендациям.



Еще 15-20 лет назад никому бы и в голову не пришло, что выбор и покупку товаров можно делать настолько просто: достаточно зайти в интернет, выбрать подходящий магазин и в несколько нажатий кнопок на клавиатуре товар отправится сначала в виртуальную «корзину», а затем — и к Вам домой.

Технология оплаты товара с помощью пластиковой карты

Как уже говорилось выше, развитие технологий в конечном итоге привело к тому, что купить любой товар можно, сидя в любимом кресле — достаточно сделать несколько «кликов» мышкой.

Следуя им, Вы сможете обезопасить себя от мошенничества и значительно упростить процедуру оплату.

Итак, какова же последовательность действий, которая позволит зарегистрировать свою карту для платежей через Интернет?

Безопасность платежей в Интернет

Говоря о платежах в Интернет, нельзя не коснуться такого вопроса, как их безопасность. Именно эта проблема волнует многих пользователей карт, и именно риск мошенничества заставляет их отказываться от оплаты товаров в Интернете. Вместе с тем, минимизировать опсность не так уж и сложно.

Как можно было понять из изложенного выше, для оплаты товаров в Интернете используются личные сведения покупателя и номер карты, поэтому такую процедуру нельзя считать абсолютно безопасной (равно как и при снятии наличных в банкомате, оплате картой товаров через терминал в магазине, возможны случаи мошенничества).

В каких случаях стоит заподозрить мошенничество, задуматься о риске вообще отказаться от покупки с предоплатой через интернет?

Таким образом, принцип безопасных покупок в Интернете совершенно ясен: необходимо осторожно подходить к выбору магазина и способа оплаты, тогда риск мошенничества будет минимальным

Положительные стороны оплаты товаров кредитной картой

Говоря о банковских картах вообще и кредитных в частности, стоит отметить, что пользование этими платежными инструментами дает их обладателям неограниченные возможности. Одна из них — оплата товаров через Интернет — обладает несомненными преимуществами:

  • возможность приобретения товаров на иностранных сайтах и международных аукционах (к примеру, широко известный eBay). Такие сайты работают с покупателями из других стран исключительно на условиях полной предоплаты, и с помощью карт производить ее очень просто и бюджетно;
  • экономия. Комиссии за проведение платежей через интернет-банк или онлайн-платежами в большинстве банков существенно ниже, чем комиссии при других способах оплаты. Так, за наложенный платеж на почте возьмут около 4% от суммы, за предоплату банковским переводом придется заплатить 2-3%, тогда как онлайн-платеж обычно обходится в 2-1% от суммы;
  • отсутствие комиссий при платежах кредитной картой. Заметим, что по кредитным картам банки устанавливают большие комиссии за снятие наличных. Их можно избежать, если оплата производится безналичным путем;
  • огромное поле услуги и товаров, оплатить которые можно картой онлайн. Сейчас различные интернет-сервисы предлагают к оплате одежду и обувь, бытовые и хозяйственные товары, мебель и транспорт, продукты, коммунальные услуги, оплату кредитов, штрафов, обучения, программного обеспечения, развлечений, авиа- и ж/д билетов и многого другого.

Оплата банковской картой через интернет правила безопасности

Способы изъятия средств с карты

Оплата банковской картой через интернет связана с серьезным риском потери средств, обманывать вас могут по-разному, например:

Далее мошенники связываются с ним и под различными предлогами, представившись сотрудником банка или сотового оператора, просит предоставить конфиденциальную информацию: пароль, пин-код или код CVV2/CVC2 банковской карты.

Используя полученные данные мошенники быстро выводят с карты деньги, оплачивая покупки или переводя средства на чужие счета.

Еще один способ использования чужой банковской карты – заражение компьютеров вирусными программами. Эти программы нацелены на хищение информации карты пользователя при её введении (номер, срок действия и т.д.). Программа сохраняет и пересылает эту информацию мошенникам. А далее можно прощаться с деньгами.

Правила безопасности

1) Никогда и никому не сообщайте платежные реквизиты своей банковской карты, особенно если мошенники звонят вам по телефону и, представившись сотрудником банка, просят назвать пин-код или код CVV2/CVC2.

Банк может спросить последние 4 цифры или весь номер карты, но он не имеет права и не должен запрашивать код CVV2/CVC2 или пин-код. Кроме того, реквизиты не стоит пересылать электронной почтой.

Помните и о том, что при оформлении интернет-платежа у вас не должны запрашивать пин-код.

3) Необходимо установить и периодически обновлять антивирус. Также рекомендуется регулярно обновлять операционную систему. Делается это для того, чтобы вирусы не смогли обосноваться в компьютере. При обновлении системы разработчик дорабатывает ошибки системы и устраняет лазейки для вирусов.

4) Постарайтесь не использовать для покупок чужие компьютеры, не будучи уверенными в его безопасности. Особенно это касается интернет-кафе и компьютеров общего доступа.

5) При введении данных карты обратите внимание на адресную строку браузера. Конфиденциальная финансовая информация должна передаваться по защищенному соединению

Если же вы щелкните мышкой по значку замка, браузер предоставит информацию об узле.

7) Откройте карточку для оплаты в интернете. На неё переводите только ту сумму, которая будет необходима вам в тот или иной момент. Таким образом, оплачивая покупку вы исключаете снятие большей суммы денег.

9) Подключите услугу SMS-информирования, чтобы всегда быть в курсе состояния своего счёта.

10) Если вам по какой-то причине необходимо переслать фотографию банковской карты через интернет (почта, skype и проч.) помните о том, что существуют программы, котораые ищут и распознают подобные фотографии. А значит ваши данные могут попасть к мошенникам.

Ответы специалистов ChClub

Aaaleksaaa

18 значный номер карты Momentum Maestro

Возможна ли оплата товаров в интернете кредитовой картой «Momentum» Maestro, если у нее 18 значный номер?

Людмила

В течении которого времени должны вернуть деньги без/н

Здравствуйте,
я , оплатила в БТИ услугу через терминал, но пришлось отказаться,
в бухгалтерии сказали , что мы возвращаем только на карту, либо сб/кн.,
я предоставила все реквизиты для карты, но мне сказали, что ожидайте в течении месяца.
вопрос: в течении, которого времени мне обязаны вернуть деньги без/нал . путём?

alevtina_nm

Возврат билета

Здравствуйте, возможно ли отозвать платеж и вернуть всю сумму полностью, в случае покупки по ошибке авиабилетов через сайт посредник моей карточкой Транспортного банка моим гражданским мужем, без моего ведома. В течение 2 дней со дня покупки и в настоящий момент сумма на карточном счете захолдирована. При связи с этой компанией они ссылаются только на возврат авиабилетов с удержанием штрафа. (по их расчетам штраф составляет 17000рублей при общей сумме покупки 30600руб.). Могу ли я ссылаясь на несанкционированное пользование моей картой отозвать платеж и вернуть полностью всю сумму. Спасибо.

Владимир

Возврат денег если товар, оплаченный картой не пришел

Здравствуйте ! Оплатил через сервис покупку велосипеда . Товар не пришел мне . Могу ли сделать возврат денег ?

Ruslan

Возврат денежных средств из Америки

Здравствуйте !
У меня такая проблема , при оплате в одном из зарубежных интернет магазинов отобразилась такая надпись (Gateway Response: The transaction has been declined because of an AVS mismatch. The address provided does not match billing address of cardholder.
Payment declined. Please verify your information or change your payment method by selecting a new payment method below.)
при этом деньги были списаны со счета пластиковой карты . Оплату производил со своего аккаунта , но с карточки моего брата (фамилии у нас разные и адреса )
пошли 2-е сутки после неудачной покупки .
Писал им сообщения в саппорт с вопросом о возврате д\с
, молчат .
После подробного осмотра сайта наткнулся на строчку
гласящую о том что интернет магазин исключает покупки товаров сделанные кредитными картами вне Америки .
Что мне делать в данной ситуации ?
 

VeronaSid

Возможна ли оплата товаров в интернете кредитовой картой VISA ELECTRON

Возможна ли оплата товаров в интернете кредитовой картой VISA ELECTRON

Mailtojulia

Деньги по карте списали, чек терминал не выдал, в выдаче товара отказали

При оплате товара в аптеке по карте терминал не выдал чек, продавец сослался на то, что операция не прошла, попросила карту еще раз. При повторном проведении карты деньги списались (мне пришло Смс уведомление от банка), но чек терминал так и не выдал. Продавец товар мне так и не отдал, сказав что раз чека нет, то она операцию никак подтвердить не может. Что мне нужно сделать, чтобы доказать списание средств со своей карты? И либо вернуть их, либо получить товар.
Спасибо

Rita

Запрашивают CVV2 при бронировании отеля

Дмитрий112233

Использование номера карты магазином

Здравствуйте! Может ли торговая организация вносить последние 4 карты банковской карты клиента в свои программы? Заранее спасибо!

Дмитрий112233

Использование последних цифр карты

Может ли торговая организация фиксировать в своих программах последние 4 цифры банковской карты клиента?

миша

Как снятие денег с карточки без ПИН-кода?

Как происходит снятие денег с карточки если не вводишь пин код, а просто расписываешься в чеке.

Grant2

Карта без подписи, поставив потребовали документы

Добрый день! Ситуация в магазине была такая — карту день назад получил, подпись на ней поставить забыл, на кассе ее не приняли, сказали не действительна. Я поставил подпись, но потребовали документ, которого с собой не было, карта с чипом, покупка менее 1000 рублей. Прав ли кассир и где это все прописано? Дошло дело до жалобы, но мне тока устно все описывали, документы подтверждающие слова кассира не предоставили

lera95

Кассир подделала подпись

При проведении оплаты в магазине по пин-коду кассир потребовала дополнительно раписаться на чеке. Получив отказ, она подделала мою подпись на чеке, мотивируя это решением руководства требовать расписок покупателей на чеках. Как обезопасить себя в данной ситуации, если кассир угрожает не выдавать уже оплаченный по карте товар?

Страницы: 


1

  

2

  

3

Как используется

Реализовано использование стандартных механизмов:

  • оплата покупок в магазинах, оборудованными соответствующими приёмниками;
  • реализация покупок в интернете;
  • перевод денег на другие карты, в том числе выпущенными иными банками;
  • снятие наличных;

Эти направления использования и определяют удобство любой карты. В противном случае её использование не имело бы смысла.

Оплата товаров в магазинах

Расплачиваться «Мир» допускается практически в любых магазинах. Некоторый пластик снабжён устройством бесконтактной оплаты, что позволяет делать покупки «в одно касание».

За осуществление операции не взимается комиссия, в некоторых случаях начисляется возврат части средств в виде кэш-бэка. Бонусная программа реализуется независимо от банка, который выдавал карту, так как действует в сотрудничестве с национальной платёжной системой.

Онлайн-покупки

Карта позволяет расплачиваться в сети за приобретение товаров и услуг. При этом есть ряд ограничений, которые следует учесть.

Далеко не все иностранные магазины принимают для расчётов «Мир». Некоторые уже начали процесс интеграции, например, магазин «Алиэкспресс» был одним из первых.

Как расплачиваться банковской картой в магазине и правильно вставлять карту в банкоматРисунок 2. Оплата через «Мир» прямо предусмотрена на Алиэкспрессе.

Если оплата невозможна напрямую, используются альтернативные методы. Например, привязка счёта карты к счёту Киви. Кошелёк будет выступать в качестве посредника, средства будут списывать именно с карты.

Перевод средств на другие карты

Переводятся деньги разными способами:

  • через банкомат Сбербанка. Допускается использовать и банкомат иного банка, но в таком случае за операцию взимается дополнительная комиссия;
  • в отделении банка, сделать перечисление со счёта, к которому карта привязана. Потребуется документ, удостоверяющий личность плательщика;
  • через сайт Сбербанка, при помощи онлайн-банкинга. Необходимо войти в личный кабинет и осуществить операцию, подтвердив её по смс;
  • с помощью мобильного приложения, устанавливаемого на смартфон.

Любой из способов доступен каждому клиенту Сбербанка, даже при использовании карт «Мир».

Снятие наличных

Получение наличных средств осуществляется двумя способами:

  1. Через банкомат. При использовании банкомата Сбербанка комиссия за операцию не взимается. В противном случае расходы на операцию составят около процента.
  2. В отделении банка. Следует взять с собой документ, удостоверяющий личность.

В снятии наличных стоит учитывать суточный и месячные лимиты, которые есть в том числе при использовании системы «Мир».

В каких случаях надо применять ККТ

Ситуация: нужно ли применять ККТ при дистанционной торговле (продажа товаров через Интернет, телемагазины и т. п.). Товары покупателям доставляют курьеры

Все зависит от того, как покупатель оплачивает товары.

Оплата наличными и картой при получении товара1

Поэтому применять ККТ и выдавать покупателям кассовые чеки на бумаге или в электронном виде надо обязательно.

Применять ККТ и выдавать кассовый чек необходимо также и при расчетах за товары платежными картами: через POS-терминал. Это правило действует также, если покупатель расплатился корпоративной картой. Вид счета, к которому выпущена карта: расчетный или специальный, – значения не имеет. Ведь в данном случае покупатель действует как физлицо и использует электронное средство платежа.

Главбух советует: есть несколько безопасных способов, как можно вести расчеты с покупателями при дистанционной торговле, чтобы при этом не нарушить требования о применении ККТ. Подскажем их.

 зарегистрирована в налоговой инспекции.

Второй способ. Откройте пункты выдачи заказов. Тогда можно будет установить меньшее количество ККТ для расчетов с покупателями.

Оплата через Интернет без участия агента

ККТ применяйте, если покупатель оплачивает товар дистанционно:

 платежной картой (например, через сайт продавца). Покупатель заключил договор на прием оплаты с карты непосредственно с банком;

С 01.07.2018 нужно будет применять ККТ еще в двух случаях, если покупатель оплачивает товар дистанционно:

 с помощью «электронного кошелька», например, «Яндекс.Деньги». То есть деньги зачисляются в кошелек продавца, а не на его расчетный счет;

Оплата через Интернет по договору с платежным агентом

Отвечает Александр Сорокин,

заместитель начальника Управления оперативного контроля ФНС России

Выиграют банки

Под всеобщую карточную повинность не попадут мелкие торговые предприятия — например палатки с овощами, сигаретами и напитками, торговцы на рынках, магазины шаговой доступности и так далее. Для них установка картоприемников связана с существенными расходами (картоприемник cтоит порядка 6–18 тыс. рублей). Банки устанавливают такие терминалы и бесплатно, но для обеспечения безналичных расчетов нужен интернет, чего нет у мелких торговцев в принципе. Бремя расходов по самим операциям также ложится на торговцев.

Собственно, для самих потребителей чаще тоже удобнее оплачивать некрупные покупки наличными. Другое дело, когда речь идет о крупных покупках — например, автомобиле. Раньше даже планировалось установить эквивалентные суровые штрафы за отсутствие картоприемников — на сумму покупки.

Банкиры позитивно восприняли новацию.

По словам Давыдова, возможность безналичной оплаты позволяет клиентам экономить время, не платить комиссионные за снятие денег из банкомата, если под рукой нет терминала от банка — эмитента карты, использовать кредитные карты.

Нововведение в первую очередь выгодно банкам, ведь размер их комиссии в рамках торговой оплаты достигает 1,5% от суммы операции (ее уплачивает банк-эквайер, с которым работает магазин, банку — эмитенту карты; торговая точка, как правило, платит эквайеру 1,6%). Платежным системам тоже приятнее — они получают комиссию с каждой сделки в 0,1%. Нововведение стимулирует рост объемов эквайринга и оборот карточных платежей.

Кейс 3. Подключаем возможность сканирования карты через камеру и NFC

Отличается от обычной реализации наличием NfcCardBridge и навешиванием Intent на него для ожидания события, что карта прочитана (readCard)

Подводные камни: Хотя считывание карты и выполняется посредством NFC, протоколом финансовой авторизации карты по-прежнему служит обычный card not present. Т.е. для полноценной работы этой функциональности, карта должна быть открыта для платежей в интернет.

Лайфхак: Написав простое приложение, вы сможете использовать его для перевода средств с чужой карты на свою, поднеся чужую карту к телефону. Например это может быть удобно, если вам необходимо списать небольшую сумму с друга в счет карточного долга. С одной стороны это будет практично и удобно, с другой — вполне эффектно. Для того, чтобы воспользоваться сервисом переводов с карты на карту, необходимо будет предварительно зарегистрироваться на сайте платежной платформы Fondy и привязать банковскую карту, на которую будут поступать средства, в свои финансовые настройки. С целью обеспечения безопасности, сумма, которую можно списать посредством NFC без поддержки 3D-Secure может быть не более эквивалента $4.

10 октября 2017#e-commerce

Ответы специалистов ChClub

Людмила1123

Можно ли обезопаситься?

Здравствуйте,у меня вопрос по переводам средств. Нужно оплатить некую услугу частному лицу,оплата перед получением товара на карту сбербанка. Есть ли возможность как-то *заморозить* переведенную сумму до получения товара?

Анастасия

Не корректно завершенная перация оплаты

Здравствуйте, Несколько дней назад попыталась оплатить первую часть денег за обучение своей дебетовой картой. Сначала платеж прошел, но через несколько минут пришел ответ, что платеж отменен. Мне сказали позвонить в банк и узнать в чем проблема. В банке сказали. что деньги сняли и они сейчас находятся в блокировке и ждут ответа от банка университета о подтверждении. В университете сказали, что деньги не поступали. С карты их сняли, что делать ждать пока платеж пройдет или они вернут мне деньги на карту. Просто надо заплатить за университет и боюсь что оплачу два раза. Помогите советом!!!!

Мая

Не произвелась оплата картой в магазине

У меня Украинская карта «Ощадбанк» с пометкой » мастер кард» на данный момент нахожусь на территории РФ . В супермаркете при попытке оплатить товар картой, кассир сказала что не получается произвести оплату по непонятным на то причинам, после второй неудачной попытки мне выдали 2 чека на которых было написано : номер чека…- ( ниже)- ОТКАЗ НЕ ОПЛАЧИВАТЬ. Так же указанна сумма на которую был приобретен товар. После чего я оплатила наличными. Меня почему-то это насторожило и я спросила у старшего охранника не сняло ли у меня деньги с карты, мне ответили что возможно что и сняло, но если так вышло то в течении 5 дней мне их вернут. Скажите почему так вышло? Вернут ли деньги( ведь карта украинская) К сожалению я не знаю точную сумму которая была на карте т.к. переодически на неё поступает соц. помощь. Поэтому и переживаю , не сняли ли деньги.

elena2906

Оплата банковской картой без подписи

В магазинах появились терминалы, позволяющие оплачивать покупки без ввода пин-кода, при этом чек со строкой для подписи покупателя не предусмотрен. Законно ли использование таких терминалов? Удостоверения личности кассир тоже не просит.

svetok11

Оплата банковской картой мужа

Муж инвалид, пенсия поступает на карту, пользоваться ей у него нет возможности, может ли жена производить оплату с его карты в магазинах?

Zhdan

Оплата без пид кода, картой с пин кодом (кредитка)

Доброго времени суток!
Я расплатился в магазине перекресток кредитной картой (которая требует ввода кода) через пару дней расплатился вновь, код не запросил (терминал оплаты) и провел оплату без пин кода. Это получается любой кто потеряет свою карту и не успеет ее заблокировать, может лишиться денег покупкой продуктов (или дорогого алкоголя) в магазине ?
спасибо за ответ

Попельнюк Ирина

Оплата картой Maestro в Интернете

Как я могу оплатить картой Maestro квитанции через Яндекс Деньги, если у меня на карте после фамилии нет кода?

DieHard80

Оплата картой без подписи

Здравствуйте. Оплачивал картой в продуктовом супермаркете,карта зарплатная. Пин код не спрашивали,на чеке не расписывался,удостоверение не предъевлял. Как происходит списывание средств без ввода ПИН кода.

Елена Бахарева

Оплата картой несовершеннолетнего держателя

Может ли ребенок,11 лет — держатель личной дополнительной карты VISA CLASSIC расплачиваться за покупки в магазинах. Ребенок знает свой Пин-код, но ему отказывают на основании того, что у них имеются правила, по которым несовершеннолетний не может оплачивать покупки банковской картой. Так ли это? Правы ли работники магазина.

Evgen

Отмена транзакции в онлайн казино

Подскажите пожалуйста. У меня карта Visa Сбербанка. Я зашел в онлайн казино. И вместо предложенной игры на виртуальные деньги у меня попросили реквизиты карты начали списывать деньги. С того момента прошло около суток. Могу ли я отменить транзакцию и вернуть деньги? никаких договоров я не подписывал и целенаправленно не играл. Подскажите, что делать?

Страницы: 

1

  


2

  

3

Преимущества и недостатки Мир от Сбербанка

Карты «Мир», независимо от банка, который выдаёт, имеют ряд преимуществ и недостатков:

ПреимуществаНедостатки
Стоимость обслуживания меньше, чем карты иной системы.Трудности с расчётами за пределами России.
Будет продолжать работу в случае дополнительных политических санкций и отключения России от финансовых механизмов.Не всегда возможно напрямую оплатить интернет-покупки.
Выдаёт множество банков, действующие на территории России, в том числе и иностранные.Не все банки выпускают «Мир».
Допускается открытие кобейджинговой карты, одновременно работающей в двух платёжных системах.Пункты обслуживания есть не везде, но сеть постоянно расширяется. Не все банкоматы принимают такой пластик.
Используется не только как платёжная, но также как социальная, предусмотрены соответствующие функции и возможности.Осуществляются только рублёвые операции.

Преимущества и недостатки должны быть оценены перед началом использования.

География использования «Мир» будет постоянно расширяться. Государство поддерживает национальную платёжную систему, что даёт уверенность в её долгосрочной перспективе.

И.В. Николаенко, сотрудник аналитического отдела Сбербанк России.

Сбербанк предлагает широкие возможности пользователям. Наряду с плюсами «Мир», банк предлагает онлайн-банкинг, удобное приложение, а также крупнейшую сеть офисов и представительств на территории страны.

Какие возможности планируются в будущем

Карты «Мир» от Сбербанка планируется использовать массово. Государство предполагает, что в ближайшем будущем станет возможно:

  • использовать на территории стран СНГ;
  • увеличить использование на территории страны;
  • расширить использование зарплатных продуктов;
  • наладить выдачу почтой, без посещения отделения банка;
  • увеличить партнёрскую программу;
  • расширить интеграцию платёжной системы с иностранными аналогами, чтобы обеспечить использование за пределами России.

Некоторые из данных шагов уже начали реализовываться. Уже сейчас клиенты вправе оформить кобейджинговую карту, которая позволяет производить расчёты за границей.