Виды финансов, рынок финансов, финансовые услуги
Содержание
1 Банковская система.
Историческое
развитие товарного производства и
обращения шло параллельно и переплеталось
с развитием банков. Субъекты товарного
рынка строят свои взаимоотношения с
банками.
Банк (от лат. –
стол) это финансовая организация
производящая, хранящая, предоставляющая,
распределяющая, обслуживающая,
контролирующая денежные средства и
ценные бумаги.
Банковская система
присуща любой экономике, но только в
условиях рыночной экономики она
приобретает роль центрального звена
финансового контроля и управления.
Деятельность
банков на товарном рынке предметно
воплощается в виде банковских
операций :
-кредитных (выдача
заемных средств субъектам рынка)
-расчетных
(распространение движения, отслеживание
денег на расчетных счетах предприятий,
организации, осуществление необходимых
платежей по поручению держателей,
вкладчиков и т.д.)
-кассовых (прием
и выдача денег и ценностей клиентам
банка через операционную кассу)
-комиссионных
(выдача клиентам банка поручений по
операциям, связанным с куплей-продажей,
переводом денег, оформлением ценных
бумаг предприятием, посредничеством и
консультациями по возможным сделкам и
др.)
-курсовых (покупка
и продажа иностранной валюты и ценных
бумаг)
-финансовых
(организация государственных, акционерных,
облигационных займов, посредничество
в увеличении и т.п.)
-учредительных
(по основанию новых предприятий,
организаций)
Отношения между
банками и субъектами товарного рынка
должны строиться на договорных и
взаимовыгодных началах с взвешенным
подходом к заключению и совершению
договоров, сделок, осуществляемым с
использованием российских рублей и
иностранной валюты.
В рыночных отношениях
клиенты сами добровольно выбирают
банки для их кредитно-расчетного
обслуживания. Это обстоятельство создает
своеобразный рынок банков, конкуренцию
между ними за привлечение клиентов
путем улучшения своей работы, рационализации
процентных ставок ведения гибкой
депозитной и кредитной политики,
представления широкого спектра
привлекательных для клиентов дополнительных
услуг.
Банк гарантирует
тайну по операциям, счетам и вкладам
своих клиентов и корреспондентов.
В настоящее время
в России функционирует банковская
система, представленная различными
банками.
1. Центральный банк
России (проводит денежную и кредитную
политику, влияет на состояние финансового
сектора и в целом хозяйства страны).
2. Коммерческие
универсальные (концентрирует значительную
часть финансовых ресурсов, осуществляет
широкий диапазон банковских операций
и услуг).
3. Коммерческие
инвестиционные (финансируют долгосрочно
кредитуют различные предприятия и
отрасли)
4. Коммерческие
ипотечные (предоставляют долгосрочные
ссуды под залог недвижимости)
5. Специализированные
(ВнешТоргБанк, ВнешЭкономБанк, Сбербанк
и др.)
Например, основные
функции Центрального банка России
следующие:
-разработка и
проведение единой государственной,
денежной, кредитной политики, направленной
на защиту и обеспечение устойчивости
рубля;
-установление
правил осуществление расчетов в стране,
правил банковских операций, бухгалтерского
учета и отчетности для национальной
банковской системы;
-монопольное
осуществление эмиссии денег и организация
их обращения;
-определение
порядков расчета с иностранными
государствами;
-реализация
облигаций государственных займов;
-движение
золото-валютных резервов страны;
-составление
платежного баланса страны;
-надзор за
деятельностью кредитных организаций;
-роль кредитора
как последней инстанции для кредитных
организаций
-другие функции.
Технологическая карта
Теория
Номер | Название | Описание |
---|---|---|
1. | Финансовые организации и финансовые услуги |
Теоретический материал направлен на изучение: |
2. | Виды финансовых организаций |
Теоретический материал направлен на изучение: |
3. | Как увеличить доход с использованием финансовых организаций |
Теоретический материал направлен на изучение: |
Задания
Номер | Название | Вид | Сложность | Баллы | Описание |
---|---|---|---|---|---|
1. | Сбережения и инвестиции | 3 вид — анализ | лёгкое | 2 Б. | Задание направлено на усвоение различий между инвестициями и сбрежениями. |
2. | Финансовые услуги | 1 вид — рецептивный | лёгкое | 2 Б. | Задание направлено на запоминание услуг, которые оказывают финансовые организации. |
3. | Финансовая организация | 1 вид — рецептивный | лёгкое | 2 Б. | Задание направлено на закрепление понимания учащимися понятия «финансовая организация». |
4. | Разновидности финансовых институтов | 2 вид — интерпретация | лёгкое | 2 Б. | Задание направлено на выявление различий между банковскими организациями, фондовыми (валютными) биржами и небанковскими финансовыми институтами. |
5. | Виды финансовых и нефинансовых организаций | 3 вид — анализ | среднее | 4 Б. | Задание направлено на закрепление материала о видах финансовых организаций и нефинансовых институтов. |
6. | Банковские услуги | 3 вид — анализ | среднее | 4 Б. | Задание направлено на закрепление материала о банковских услугах. |
7. | Финансовые институты | 2 вид — интерпретация | среднее | 4 Б. | Задание направлено на закрепление материала о финансовых институтах. |
8. | Функции финансовых институтов | 3 вид — анализ | лёгкое | 2 Б. | Занятие, направленное на закрепление материала о функциях финансовых организаций. |
9. | Небанковские огранизации и банковские институты | 3 вид — анализ | среднее | 6 Б. | Задание направлено на закрепление определений небанковских организаций и банковских институтов. |
10. | Определение небанковских организаций | 3 вид — анализ | сложное | 2 Б. | Задание направлено на внимательное изучение определений банковских и небанковских организаций. |
Тесты
Номер | Название | Рекомендованное время: | Сложность | Баллы | Описание |
---|---|---|---|---|---|
1. | Тренировка по теме «Для чего нужны финансовые организации» | 00:10:00 | среднее | 30 Б. | Тренировка направлена на закрепление материала по видам финансовых организаций и их роли в жизни потребителей финансовых услуг. |
2. | Тренировка по теме «Для чего нужны финансовые организации» | 00:20:00 | среднее | 30 Б. | Тренировка направлена на закрепление материала по видам финансовых организаций и их роли в жизни потребителей финансовых услуг. |
Понятие и состав финансово-промышленной группы
Финансово-промышленная группа — разновидность концерна, при котором в состав объединения предприятий обязательно входит кредитная организация — банк.
Финансово-промышленные группы (ФПГ) объединяют юридически и хозяйственно самостоятельные предприятия — промышленные, торговые, транспортные, кредитные и т.д. Они создаются в последние годы на основании Указа Президента РФ от 5 декабря 1993 г. № 2096 «О создании финансово-промышленных групп в Российской Федерации» путем объединения финансовых и материальных ресурсов фирм разного профиля (предприятия, банки, организации).
Финансово-промышленная группа объединяет три типа организаций (рис. 4.6):
- промышленные;
- торговые;
- кредитно-финансовые организации.
Особенности создания и деятельности финансово-промышленных групп
В отличие от концерна во главе финансовой группы стоит один или несколько банков, которые распоряжаются денежным капиталом входящих в него компаний, а также координируют все сферы их деятельности. Каждая фирма самостоятельно выступает в торговых сделках.
Основная цель создания финансово-промышленных групп — повысить конкурентоспособность и эффективность производства, создать рациональные технические связи, привлечь инвестиции, расширить рынки сбыта, создать новые рабочие места.
Рис. 4.6. Структура финансово-промышленных групп
Образуются финансово-промышленные группы тремя путями:
- по решению правительства с участием госпредприятия;
- на основе договорного объединения частных предпринимателей;
- по межправительственным соглашениям.
Кроме того, они могут создаваться путем передачи пакета акций в доверительное управление одному из участников или приобретением одним из участников пакета акций других предприятий, становящихся участниками финансово-промышленной группы.
Основные признаки финансово-промышленных групп (ФПГ):
- во главе ФПГ стоит финансовая компания;
- иногда ФПГ основана на структуре торгового дома;
- важную роль играет участие промышленной части, которую составляют предприятия различных отраслей;
- характерная единая политика ценообразования;
- имеет единое имущество;
- организационное единство и юридическая самостоятельность.
Предусматривается создание транснациональных ФПГ. На первом этапе — создание российской ФПГ, на втором — ее расширение за счет вложения структур других государств.