Виды финансов, рынок финансов, финансовые услуги



1 Банковская система.

Историческое
развитие товарного производства и
обращения шло параллельно и переплеталось
с развитием банков. Субъекты товарного
рынка строят свои взаимоотношения с
банками.

Банк (от лат. –
стол) это финансовая организация
производящая, хранящая, предоставляющая,
распределяющая, обслуживающая,
контролирующая денежные средства и
ценные бумаги
.

Банковская система
присуща любой экономике, но только в
условиях рыночной экономики она
приобретает роль центрального звена
финансового контроля и управления.

Деятельность
банков на товарном рынке предметно
воплощается в виде банковских
операций :

-кредитных (выдача
заемных средств субъектам рынка)



-расчетных
(распространение движения, отслеживание
денег на расчетных счетах предприятий,
организации, осуществление необходимых
платежей по поручению держателей,
вкладчиков и т.д.)

-кассовых (прием
и выдача денег и ценностей клиентам
банка через операционную кассу)

-комиссионных
(выдача клиентам банка поручений по
операциям, связанным с куплей-продажей,
переводом денег, оформлением ценных
бумаг предприятием, посредничеством и
консультациями по возможным сделкам и
др.)

-курсовых (покупка
и продажа иностранной валюты и ценных
бумаг)

-финансовых
(организация государственных, акционерных,
облигационных займов, посредничество
в увеличении и т.п.)

-учредительных
(по основанию новых предприятий,
организаций)

Отношения между
банками и субъектами товарного рынка
должны строиться на договорных и
взаимовыгодных началах с взвешенным
подходом к заключению и совершению
договоров, сделок, осуществляемым с
использованием российских рублей и
иностранной валюты.

В рыночных отношениях
клиенты сами добровольно выбирают
банки для их кредитно-расчетного
обслуживания. Это обстоятельство создает
своеобразный рынок банков, конкуренцию
между ними за привлечение клиентов
путем улучшения своей работы, рационализации
процентных ставок ведения гибкой
депозитной и кредитной политики,
представления широкого спектра
привлекательных для клиентов дополнительных
услуг.

Банк гарантирует
тайну по операциям, счетам и вкладам
своих клиентов и корреспондентов.

В настоящее время
в России функционирует банковская
система, представленная различными
банками.

1. Центральный банк
России (проводит денежную и кредитную
политику, влияет на состояние финансового
сектора и в целом хозяйства страны).

2. Коммерческие
универсальные (концентрирует значительную
часть финансовых ресурсов, осуществляет
широкий диапазон банковских операций
и услуг).

3. Коммерческие
инвестиционные (финансируют долгосрочно
кредитуют различные предприятия и
отрасли)

4. Коммерческие
ипотечные (предоставляют долгосрочные
ссуды под залог недвижимости)

5. Специализированные
(ВнешТоргБанк, ВнешЭкономБанк, Сбербанк
и др.)

Например, основные
функции Центрального банка России
следующие:

-разработка и
проведение единой государственной,
денежной, кредитной политики, направленной
на защиту и обеспечение устойчивости
рубля;

-установление
правил осуществление расчетов в стране,
правил банковских операций, бухгалтерского
учета и отчетности для национальной
банковской системы;

-монопольное
осуществление эмиссии денег и организация
их обращения;

-определение
порядков расчета с иностранными
государствами;

-реализация
облигаций государственных займов;

-движение
золото-валютных резервов страны;

-составление
платежного баланса страны;

-надзор за
деятельностью кредитных организаций;

-роль кредитора
как последней инстанции для кредитных
организаций

-другие функции.

Технологическая карта

Теория

Номер Название Описание
1. Финансовые организации и финансовые услуги

Теоретический материал направлен на изучение:
— понятия «финансовая организация»;
— роли финансовых организаций в бюджете семьи.

2. Виды финансовых организаций

Теоретический материал направлен на изучение:
— видов финансовых компаний;
— их отличий друг от друга;
— возможностей инвестиций посредством финансовых компаний.

3. Как увеличить доход с использованием финансовых организаций

Теоретический материал направлен на изучение:
— различий между инвестициями и сбережениями;
— оценки целесообразности использования различных финансовых инструментов для повышения благосостояния семьи.

Задания

Номер Название Вид Сложность Баллы Описание
1. Сбережения и инвестиции 3 вид — анализ лёгкое 2 Б. Задание направлено на усвоение различий между инвестициями и сбрежениями.
2. Финансовые услуги 1 вид — рецептивный лёгкое 2 Б. Задание направлено на запоминание услуг, которые оказывают финансовые организации.
3. Финансовая организация 1 вид — рецептивный лёгкое 2 Б. Задание направлено на закрепление понимания учащимися понятия «финансовая организация».
4. Разновидности финансовых институтов 2 вид — интерпретация лёгкое 2 Б. Задание направлено на выявление различий между банковскими организациями, фондовыми (валютными) биржами и небанковскими финансовыми институтами.
5. Виды финансовых и нефинансовых организаций 3 вид — анализ среднее 4 Б. Задание направлено на закрепление материала о видах финансовых организаций и нефинансовых институтов.
6. Банковские услуги 3 вид — анализ среднее 4 Б. Задание направлено на закрепление материала о банковских услугах.
7. Финансовые институты 2 вид — интерпретация среднее 4 Б. Задание направлено на закрепление материала о финансовых институтах.
8. Функции финансовых институтов 3 вид — анализ лёгкое 2 Б. Занятие, направленное на закрепление материала о функциях финансовых организаций.
9. Небанковские огранизации и банковские институты 3 вид — анализ среднее 6 Б. Задание направлено на закрепление определений небанковских организаций и банковских институтов.
10. Определение небанковских организаций 3 вид — анализ сложное 2 Б. Задание направлено на внимательное изучение определений банковских и небанковских организаций.

Тесты

Номер Название Рекомендованное время: Сложность Баллы Описание
1. Тренировка по теме «Для чего нужны финансовые организации» 00:10:00 среднее 30 Б. Тренировка направлена на закрепление материала по видам финансовых организаций и их роли в жизни потребителей финансовых услуг.
2. Тренировка по теме «Для чего нужны финансовые организации» 00:20:00 среднее 30 Б. Тренировка направлена на закрепление материала по видам финансовых организаций и их роли в жизни потребителей финансовых услуг.

Понятие и состав финансово-промышленной группы

Финансово-промышленная группа — разновидность концерна, при котором в состав объединения предприятий обязательно входит кредитная организация — банк.

Финансово-промышленные группы (ФПГ) объединяют юридически и хозяйственно самостоятельные предприятия — промышленные, торговые, транспортные, кредитные и т.д. Они создаются в последние годы на основании Указа Президента РФ от 5 декабря 1993 г. № 2096 «О создании финансово-промышленных групп в Российской Федерации» путем объединения финансовых и материальных ресурсов фирм разного профиля (предприятия, банки, организации).

Финансово-промышленная группа объединяет три типа организаций (рис. 4.6):

  • промышленные;
  • торговые;
  • кредитно-финансовые организации.

Особенности создания и деятельности финансово-промышленных групп

В отличие от концерна во главе финансовой группы стоит один или несколько банков, которые распоряжаются денежным капиталом входящих в него компаний, а также координируют все сферы их деятельности. Каждая фирма самостоятельно выступает в торговых сделках.

Основная цель создания финансово-промышленных групп — повысить конкурентоспособность и эффективность производства, создать рациональные технические связи, привлечь инвестиции, расширить рынки сбыта, создать новые рабочие места.

Виды финансов, рынок финансов, финансовые услуги

Рис. 4.6. Структура финансово-промышленных групп

Образуются финансово-промышленные группы тремя путями:

  • по решению правительства с участием госпредприятия;
  • на основе договорного объединения частных предпринимателей;
  • по межправительственным соглашениям.

Кроме того, они могут создаваться путем передачи пакета акций в доверительное управление одному из участников или приобретением одним из участников пакета акций других предприятий, становящихся участниками финансово-промышленной группы.

Основные признаки финансово-промышленных групп (ФПГ):

  • во главе ФПГ стоит финансовая компания;
  • иногда ФПГ основана на структуре торгового дома;
  • важную роль играет участие промышленной части, которую составляют предприятия различных отраслей;
  • характерная единая политика ценообразования;
  • имеет единое имущество;
  • организационное единство и юридическая самостоятельность.

Предусматривается создание транснациональных ФПГ. На первом этапе — создание российской ФПГ, на втором — ее расширение за счет вложения структур других государств.