Совместный счет в банке

Ожидания и реальность

Банковские организации активно рекламируют свои продукты, в том числе и депозитные программы. Однако верить рекламе не стоит. Её цель — привлекать клиентов любыми возможными способами и побудить заключить сделку. Поэтому банки афишируют плюсы, умалчивая о недостатках.

По этому же принципу действуют консультанты, работающие в финансовых организациях. В рассказе о банковском продукте не будет отрицательных сторон — только плюсы. Сотрудникам банка нужно выполнить план — привлечь как можно больше клиентов.

Именно по этой причине не стоит верить ни рекламным объявлениям, ни банковским работникам, а полагаться только на себя

Важно обязательно прочитывать соглашение перед тем, как ставит свою подпись. В договоре могут быть явные расхождения с рекламой

К примеру, «Газпромбанк» предлагает клиентам в рекламе открыть вклад под названием «Ваш успех» под максимальный процент — 8,3 % годовых.

Реклама вклада «Ваш успех»

Но когда клиент заключает соглашение, оказывается, что для получения такой высокой ставки требуется внести на депозитный счёт сумму на длительный срок — 1095 дней. При этом обязательно воспользоваться капитализацией процентов. В противном случае ставка будет — 7-7,45 % годовых.

Выдержка из договора

Оформление банковского вклада счета

• вклады на имя несовершеннолетних граждан, до достижения ими возраста 14 лет, открывают родители и другие вносители (дедушки, бабушки, опекуны и т.д.), для чего при себе им необходимо иметь паспорт (либо иной документ, удостоверяющий личность), а также свидетельство о рождении ребенка.
• вклады на имя несовершеннолетних граждан, в возрасте от 14 до 18 лет, открывают родители и другие вносители (дедушки, бабушки, опекуны и др.), или сами несовершеннолетние граждане. Чтобы открыть вклад и получить сберкнижку несовершеннолетний вкладчик предъявляет паспорт, а другие вносители предъявляют свои паспорта (либо иные документы, удостоверяющие личность), а также паспортные данные вкладчика или копию паспорта гражданина, на которого открывается вклад.

Как открыть вклад или счет физического лица в банке

Как открыть вклад

Для заключения договора с банком, вам потребуется паспорт. Сейчас процесс открытия вклада сильно упрощен, что позволяет экономить время как клиентам, так и сотрудникам банка. Если клиент определился с видом вклада, необходимо лично посетить отделение банка где планируется открыть вклад, сообщить о своем намерении специалисту, который подготовит договор.

Перед подписанием договора обязательно внимательно прочитайте его.

Обратите особое внимание на:

• ставку по вкладу;
• срок размещения вклада;
• можно ли пополнять вклад и снимать деньги досрочно;
• личные данные в договоре: проверить правильность заполнения.

Как выбрать банк для открытия вклада

Выбор подходящего банка занимает много времени, требует старания и усидчивости.

Вот несколько полезных рекомендаций, которые упростят ваш выбор:

изучите рейтинги банка;
на официальном сайте Центробанка публикуется отчетность банков по кредитным операциям

Однако, чтобы в них разобраться, могут потребоваться знания в экономике;
воспользуйтесь порталом Банки.ру, где собранная информация изложена доступным для непрофессионалов языком;
немаловажный показатель надежности банка – это увеличение его активов по сравнению с прошлыми периодами;
размер уставного капитала также является одним из важных показателей;
изучайте отзывы клиентов, уже воспользовавшихся услугами данного банка;
стоит обратить внимание на размер банка (филиалы, отделения);
изучите упоминания в СМИ на предмет негативной информации о выбранном банке;
уточните размер ставки по открываемым вкладам? Слишком высокие ставки должны насторожить вас;
если банк сокращает персонал, это косвенно может указывать на наличие у банка проблем;
обязательно уточните, есть ли банк в системе страхования вкладов. Данную информацию легко проверить в Интернете.

Вкаком банке лучше открыть накопительный счет

Многие крупные российские банки предлагают пенсионерам
открыть накопительный счет с высокими процентными ставками до 8,5%.

Особенности такого депозита – средства можно снять в
любой момент, равно как и вносить их на баланс. Благодаря этому есть
возможность подстраховаться на случай возникновения непредвиденной ситуации.

Вот несколько актуальных предложений 2019:

1. Накопительный
   счет ВТБ до 8,5%. Допускается неограниченное снятие, а также внесение денег.
   Доходность зависит от размещенной суммы – от 4,00% на любой  депозит до 75 тыс. рублей. Лучшие проценты по вкладам применяются при размещении на счету
   от 75 тыс. руб. Ставка составляет 8,50%.
2. Счет
   «Копилка» ВТБ до 8,0%. Снятие и внесение денег также возможны, срок размещения
   любой. Минимальная ставка составляет 6,5% (на любую сумму), максимальная – 8,0%
   (от 75 тыс. руб.).
3. Счет
   «Простые правила» «Промсвязьбанка» – до 6,5%. Счет можно открыть как в рублях,
   так и иностранной валюте – доллары США, евро. Снимать и пополнять можно в любой
   момент.
4. Счет
   «Честная ставка» «Промсвязьбанка» – до 7,25%, только рублевые депозиты.
   Пополнять и снимать также можно без ограничений.
5. «Счет-сейф»
   от банка «Восточный» – до 5% с возможностью неоднократного снятия и внесения.
   Максимальный процент получают клиенты, которые разместили от 30 тыс. до 500
   тыс. руб.
6. «Альфа-счет»
   от «Альфа-Банка» – фиксированная ставка 6,0% на любую сумму от 10 тыс. до 15
   млн руб. Также предусмотрены бонусные мили (за каждые 200 руб.).

Какой вид вклада лучше открыть

Прежде чем нести свои накопления в банк, стоит выяснить, какой вид вклада лучше открыть? И их существует три вида их мы опишем ниже.

• Вклад с возможностью пополнения счета. Заключается о н в следующем: вы первоначально кладите в банк какую-либо сумму, а затем ежемесячно вносите на счет еще какое-то количество денег. В результате суммарная прибыль по вкладу будет расти. Этот вариант идеально подойдет тем, у кого каждый месяц высвобождается какая-то сумма денег.
• Срочный вклад. В этом случае вы кладете деньги в банк на какой-то определённый срок. Если вы вдруг захотите разорвать договор с банком и забрать деньги заранее, то вы лишитесь процентов по вкладу. Поэтому открывайте данный вклад, если полностью уверены, что вам не понадобятся данные деньги до определённой даты.
• Вклад с возможностью проведения расходных операций. Если необходимо положить деньги в банк, но при этом эти средства могут понадобиться в любой момент, то данный счет как раз подойдет вам. Вы сможете снять деньги с такого счета в любой момент без потери процентов. Хотя эти самые проценты и меньше, чем на других видах вкладов.

В какой валюте делать вклады

Нужно сказать, что экономическая ситуация сейчас очень непредсказуемая, и какие-то долгосрочные прогнозы на курсы валют сложно делать. Поэтому поступать тут нужно также, как это делают все разумные инвесторы – «диверсифицировать риски», то есть вложить деньги сразу в несколько валют, чтобы уменьшить возможные убытки в будущем. К примеру, вы можете на 40% накопленной суммы открыть рублевый вклад, на 30% — вклад в доллары США, и на оставшиеся 30% открыть вклад в евро. Все вклады можно сделать срочными. И если вдруг ситуация с курсом какой-либо из этих валют окажется неблагоприятной, вы можете досрочно расторгнуть договор по вкладу, забрать средства (хотя и с потерей процентов), и открыть новый вклад после конвертации данной суммы в другую валюту. При этом есть риск, что он уже будет сделан банком по более низкому проценту. Однако остальные ваши вклады выйдут живыми из данной неприятной ситуации. Можно также открыть и мультивалютный вклад, в пределах которого вы можете свободно производить конвертацию валюты без каких-либо потерей. Правда, процент по таким вкладам все же ниже. Стоит также помнить, что валюты конвертируются не по официальному курсу Центрального Банка, а по курсу внутри того банка, в который вы сделали вклад.

Выбор банка по процентам вкладов

И конечно же, самое главное – это выбор банка по процентам вкладов, которые они предоставляют. И тут довольно сложно определить, в каком банке выгоднее сделать вклад. Нужно сказать, что если вы увидите банк с очень большими процентами, не спешите вкладывать туда свои деньги. Нужно иметь ввиду, что такие высокие проценты ставятся не спроста. Обычно они учреждаются банками, которые находятся в довольно шатком положении, и им срочно нужно привлечь деньги от вкладчиков, дабы не обанкротится. То есть вкладывать деньги в такие банки рискованно – они могут либо действительно дать большую прибыль по вкладам, либо же в скором времени развалится. Другое дело стабильные и авторитетные банки, у которых хоть и проценты по вкладам ниже, но зато они гораздо надежнее. Но в любом случае, захотите ли вы рискнуть или же открыть вклад в надежном банке, проверьте, входит ли он в систему страхования вкладов, чтобы в случае чего не потерять все свои средства.

Что должно быть в договоре банковского вклада

Законодательство не определяет конкретную форму депозитного договора. Но есть ряд условий, которые на практике встречаются в этом документе чаще всего.

Ознакомиться с образцами можно на сайтах банков, к примеру, бланк соглашения в ВТБ.

Стороны договора

Соглашение о вкладе заключают две стороны:

• банковская организация;
• вкладчик.

Банк заключает договор от имени своего представителя

Важно проверить, чтобы у него была доверенность, которая даёт полномочия на оформление соглашения. Данные доверенности должны быть указаны в договоре

К примеру, банк «ВТБ» в лице менеджера Светлова П.Р., действующего на основании доверенности №234 от 23.01.2019.

Валюта и сумма вклада

Вклады открывают в большинстве случаев в трёх валютах — рубли, доллары и евро. Вкладчик сам определяет, какую денежную единицу ему лучше всего использовать.

Что касается суммы депозита, то каждая программа устанавливает конкретный размер минимального взноса. Некоторые банки также указывают величину максимально возможного вклада

При внесении денег на счёт важно проследить, чтобы в соглашении была указана та же самая сумма, которую клиент внёс в кассу

Порядок начисления процентов

Проценты по депозиту начисляются тремя способами:

• ежемесячно;
• ежеквартально;
• в конце срока действия договора.

Начисление производится на следующий день после того, как клиент внесёт денежные средства, а заканчивается в последний день срока включительно

Также следует обратить внимание на то, можно ли воспользоваться выплаченными деньгами можно сразу же или они капитализируются на счёте по вкладу

Процесс начисления процентов обычно является прозрачным и понятным. Главное посмотреть, чтобы в соглашении был указан тот способ, о которым было сказано изначально.

Процентная ставка

Это самый главный пункт договора

При заключении соглашения важно проследить, чтобы в нём была указана такая же ставка, о которой было оговорено ранее

При этом необходимо проверить, является процент годовым или же зависимым от определённого количества дней в году

Также следует обратить внимание на то, зависит ли ставка от суммы и срока вклада. Очень часто встречаются программы, где процент увеличивается вместе с размером депозита

Дата окончания действия

Вклады могут иметь разный срок действия. Существуют как срочные, так и бессрочные депозиты. Если соглашение имеет конкретный срок действия, тогда денежные средства возвращают по окончанию установленного договором периода или же в день, когда клиент потребует возврата, то есть по правилу до востребования.

Условия досрочного расторжения

Клиент имеет полное право в любое время расторгнуть договор банковского вклада. Но это нередко влечёт за собой негативные последствия в виде потери процентов. При досрочном расторжении банки в большинстве случаев производят перерасчёт дохода по ставке 0,01 % годовых.

Но есть учреждения, предлагающие наиболее лояльные условия, к примеру, перерасчёт по половине ставки или полное сохранение процентов.

Условия пролонгации

Автоматическая пролонгация — удобная услуга, позволяющая продлевать срок соглашения без участия вкладчика. Если клиент не обращается в последний день действия договора за своими сбережениями, то банк продлевает вклад.

При этом условия устанавливают те, которые актуальны на момент переоформления соглашения. Начисленные проценты могут быть переведены на банковский счёт вкладчика, его карточку, депозит «До востребования». Точный перечень возможных способов перечисления каждый банк устанавливает отдельно.

Также некоторые банки устанавливают конкретное количество раз, которые депозит может быть продлён автоматически.

Не все организации допускают автопролонгацию

Если этот пункт важен, следует обратить на него внимание при заключении договора

Как распознать подводные камни

Самое главное правило для всех вкладчиков — внимательно прочитывать всё, что написано мелким шрифтом, и не стесняться задавать сотруднику банка вопросы, если что-то не понятно.

Не стоит торопиться с ознакомлением, нужно прочитать его вдумчиво, проверяя все условия на соответствие с теми параметрами, о которых было оговорено изначально. Если есть возможность, можно пригласить юриста, который проверит соглашение.

Примеры подводных камней.

В банке «Юникредит» для получения максимального дохода по вкладу «Для жизни», который обеспечивается ставкой в 8,20 % годовых, требуется обязательно оформить ИСЖ, то есть инвестиционное страхование жизни. Клиентам предлагается принять участие в инвестировании, однако, получат ли они доход от этого — неизвестно. Прибыль зависит от успешности инвестиционного проекта.

В Сбербанке по программе «Пополняй» предусмотрено одно интересное условие: максимальный размер депозита не должен быть больше, чем первоначальный взнос, умноженный на 10 раз. Если клиент всё же внесет больше, то ему будет начисляться только половина процентной ставки на получившуюся разницу.

В каком банке открыть вклад. Важные советы по выбору надежного банка

При открытии вклада всегда следует помнить то, что самые большие и надежные банки предлагают более низкие проценты, чем небольшие и средние. Как правило, небольшие и средние банки, чтоб привлечь как можно больше клиентов и получить огромную прибыль, предлагают различные вклады с гораздо более выгодными условиями.

И? вкладывая свои средства в такой банк, вкладчик очень сильно рискует их потерять. То, что банки предлагают большой процент, не значит, что вы обязательно получите большой доход. Это больше указывает на то, что такие банки гораздо сильнее рискуют, инвестируя ваши деньги.

Поэтому, решая, в каком банке лучше открыть вклад, стоит учитывать важные и правильные советы экспертов по выбору банка. Далее рассмотрим. как можно определить степень надежности банка.

Совет 1. Вклады должны быть застрахованы

Банк должен участвовать в системе страхования вкладов. Аккредитация в Агентстве по страхованию вкладов – это обязательное условие принятия вкладов для банков в РФ. только Центральным банком может быть дано право на проведение банками финансовых операций по депозитным вкладам после получения такого статуса в страховой компании.

При выборе банка обязательно проверьте его участие в страховании вкладов, а также о наличии выданных или отозванных лицензиях. Всю необходимую информацию можно найти на сайте Центрального банка.

Совет 2. Узнайте размер уставного капитала выбранного банка

перед вложением своих денег в банк, необходимо узнать его реальный размер, который определяется размером его активов. А для этого определяют отношение собственного капитала к привлеченным средствам. В идеале, число должно быть приближено к 11%.

Обычно крупные банки из-за большого привлечения клиентов крупными суммами обладают активами, которые в 10 и более раз больше, чем их собственный капитал. чем не могут похвастаться мелкие и средние банки.

Совет 3

Обратите внимание на оперативность сотрудников банков и их компетентность. Обычно сотрудники получают зарплату в размере определенного процента от «впаренных» услуг клиенту, которые, как правило, оказываются не нужными

А некоторые банки вообще не любят консультировать своих клиентов. Таким банкам доверять не стоит

Обычно сотрудники получают зарплату в размере определенного процента от «впаренных» услуг клиенту, которые, как правило, оказываются не нужными. А некоторые банки вообще не любят консультировать своих клиентов. Таким банкам доверять не стоит.

Вне зависимости от того, будет клиент вкладывать свои средства или нет, сотрудники банка обязаны в очень вежливой форме его проконсультировать. А все неясности вкладчик должен уточнить заранее, а сотрудники банка терпеливо и спокойно все объяснить.

Совет 4. Способ начисления процентов

Банки начислят процентную ставку по двум схемам: с капитализацией и без капитализации.

При капитализации проценты начисляются на проценты. И выиграть по таким вкладам только, если вкладывать свои средства на длительный срок без права снятия процентов.

В любом случае в выигрыше останется только банк. А вы, если и защитите свои денежные средства от инфляции, то это уже будет очень хорошо.

 Совет 5. Не ориентируйтесь только на процентную ставку

Процентная ставка – это, конечно, очень важная вещь. Но помимо нее существуют и другие параметры, которые имеет большое значение при вложении своих средств. к ним относятся:

• срок вклада;
• возможность пополнения / снятия своих средств;
• условия досрочного снятия

Как забрать вклад из банка

Сотрудники банка обязаны выдать вклад по первому требованию клиента. Но даже при таких условиях следует быть готовым к некоторым неожиданностям

В частности, на момент заключения договора нужно обратить внимание на пункт о сроке вклада и порядке начисления процентов

Финансовые организации предлагают размещать средства на срок от 30 дней до 5 лет – чем больше срок, тем большую доходность предлагает организация. Но такие вклады отличаются от бессрочных, которые называются «До востребования». На таких вкладах деньги могут храниться сколько угодно времени, но с почти нулевой доходностью.

Что касается капитализации вклада (начисление процентов), то тут различаются несколько вариантов – проценты могут начисляться раз в месяц, в квартал, полгода или год. Если клиент выбирает регулярное начисление процентов, ставка по вкладу может оказаться ниже, чем выбор в пользу годового начисления процентов. Может быть предложена опция периодического изымания части денег в период сбережения – в этом случае вклад не закрывается, но проценты начисляются на остаток суммы.

Забрать вклад можно по окончании срока размещения, указанного в договоре. Это значит, что если клиент открывает счет 23 числа любого месяца, то забрать его можно 24 числа. При выпадении на дату праздника или выходного дня деньги забираются в первый же рабочий день, следующий за праздничным или выходным.

Если на счете скопилась значительная сумма, сотрудники финансовой организации попросят заранее сообщить дату обнуления счета для того, чтобы подготовить запас наличности и не заставлять клиента ждать. Чаще всего максимальный предел суммы составляет всего 150 тысяч рублей, а большую придется либо ждать, либо сообщать о закрытии счета заранее.

Если вклад оказался «забытым», то он продляется на некоторый срок на условиях, прописанных в договоре. Это может быть вклад с сохранением процентной ставки, вклад с увеличенной процентной ставкой или вклад «До востребования», а вот забрать деньги с этих вкладов можно также в любой момент.

Капитализация процентов

Заключая договор на вклад, необходимо обращать внимание, как выплачиваются проценты – разово по окончании срока или периодически. Есть вариант с капитализацией процентов

Это значит, что начисляемые проценты не выплачиваются отдельными суммами, а плюсуются к сумме вклада. Таким образом сумма на счете повышается и проценты на период действия договора, насчитываются на сумму, которая увеличивается на начисленные проценты.

Если договор заключен с частичной выплатой процентов, финансовая организация обязуется увеличивать сумму (и начислять следующие проценты) на проценты, невостребованные клиентом после срока их начисления. Получается, что если россиянин не забрал начисленные проценты в конце, например, квартала или иного срока, предусмотренного в договоре, то сотрудники банка плюсуют сумму процентов к основному вкладу и в следующий раз проценты будут начислены на весь объем средств, лежащих на счете.

Невостребованный вклад всегда должен увеличиваться на сумму процентов, неполученных вкладчиком – в этом обязательно следует убедиться перед тем, как закрывать счет.

Классификация вкладов

Условно можно разделить на 2 группы:

• Срочные – открытые на определенный период времени;
• До востребования – без срока хранения средств.

Срочные вклады можно разделить на сберегательные и накопительные. Есть третий вид – универсальные вклады. Разберем каждый вид детально.

Ошибочно полагать, что вклад из категории срочных подразумевает кратковременное хранение средств. Срочный вклад потому, что открывается на конкретный период времени. Вкладчик размещает средства в банке сроком на месяц, год, 3-5 лет. В свою очередь, банк выплачивает вкладчику повышенный процент.

Вложенные средства можно забрать раньше завершения срока вклада, но тогда  повышенные проценты будут потеряны.

Некоторые банки делают специальные предложения, открыть срочный вклад, который позволит сохранить повышенный процент при снятии денег раньше срока.

Обычно банки просят вкладчиков заранее уведомлять о том, что клиент хочет закрыть вклад. Такая мера необходима для заказа денег на дату закрытия счета.

Существует особый вид вклада – металлический счет. Для его открытия, клиенту потребуется приобрести некоторое количество драгоценных металлов, с последующим их хранением в банке. Доход по такому вкладу будет зависеть стоимости выбранного металла на рынке. Металлические счета подходят в том случае, если вклад открывается на длительный срок.

Стоит выделить так называемые универсальные вклады. Это долгосрочные вклады с возможностью совершать по ним расходные операции (оплачивать ЖКХ, интернет и прочее). Открытие такого вклада не займет много времени и не потребуется предоставлять расширенный пакет документов.

Помимо уже стандартных долларов и евро, многие банки могу предложить открыть вклад в фунтах стерлингов, юанях, швейцарских франках и других валютах. Но обычно спрос на альтернативные валюты невелик.

Минимальны срок валютных вкладов, как и у рублевых, 1 месяц, максимум 5 лет. При этом процентная ставка по валютным вкладам значительно меньше, чем по рублевым. Связано это с тем, что рубль более нестабильная и слабая валюта, в отличии от евро или доллара. Несмотря на низкий процент владельцы валютных накоплений в некоторой мере ничего не теряют, даже с учетом низкой доходности.

Еще один вид вклада – мультивалютный. Данный вклад позволяет переводить деньги из одной валюты в другую, при этом сохраняются начисленные ранее проценты. Конвертацию можно совершать неограниченное число раз.

Проценты по мультивалютному вкладу чаще  начисляют отдельно для каждой валюты отдельно. Можно выбрать любое соотношение валют. Однако, некоторые банки требуют, чтобы определенный процент оставался в рублях.

Существует ограничение по минимально вносимой сумме. Чаще всего это 3000 рублей, 100 евро или 100 долларов. В некоторых случаях может отсутствовать возможность пополнения вклада. Но в том случае, если возможность пополнения есть, то, чаще всего, он действует в рамках определенного срока. Касательно частичного снятия, у каждого банка свои условия, которые лучше узнать заранее.

Принимая решение об открытии валютного вклада, необходимо помнить, что он подходит только тем, кто разбирается в валютных операциях и следит за  их курсами,  иначе высокой доходности не получится.

Рассмотрим подробнее каждый вид вклада:

• Зарплатный вклад – открывается только если заработная плата перечисляется в банк, в котором планируется открыть вклад. Если зарплатный счет совместить с депозитным, то на остаток по счету будут начисляться проценты;
• Вклады для получения образования – средства на счете накапливают с целью получения образования. Отличительной чертой является высокая ставка, а в случае необходимости – выгодные условия кредитования;
• Жилищный вклад – требуется для накопления средств на улучшение жилищных условий. Банки чаще всего делают выгодные предложения по ипотеке для владельцев таких вкладов. К сожалению доходность жилищного вклада относительно низкая;
• Сезонный вклад – открывается в конкретное время года или к праздникам (Новый год). Процентные ставки по таким вкладам можно считать достаточно высокими.

На какие нюансы стоит обратить внимание перед открытием вклада, поговорим далее

Как правильно открывать вклады в банке

Без рубрики

Банки, финансы Большинство граждан на сегодняшний день предпочитают пользоваться услугами банка. Это не только просто, но и очень выгодно. Одна из наиболее популярных услуг – банковский вклад. Но для того чтобы правильно оформить эту услугу, необходимо ознакомиться со всеми тонкостями.

Банковский вклад – это достаточно простая процедура, позволяющая своему вкладчику зарабатывать немалые суммы на процентах. Когда вкладчик не способен вложить в банк крупную сумму денег, для него открывается не менее выгодный вариант – банковский депозит

Оформление депозита займет немного времени, но стоит обратить внимание на все формальности. Вот вклады в банках Новосибирска хорошая возможность получить прибыль

1. Банковские условия

Первое, что следует сделать перед открытием депозита – узнать все условия оформления. Для этого нужно изучить все предложения банков-конкурентов. Учитывать не только статус банка, но и уровень обслуживания. После исследования необходимо выбрать именно тот банк, который наиболее надежный и выгодный.

2. Критерии хранения капитала

Не менее важно обратить свое внимание на условия вклада. От процентной ставки зависит основной доход, чем больше будет процент – тем крупнее сумма по депозиту. Но не стоит забывать и про риски, слишком высокий процент – это риск! Варианты снятия наличных во время вклада также очень важная ступень

Многие банки предоставляют эту услугу. Также важный фактор – пополнение своего вклада во время процедуры. Во всех этих вопросах с легкостью поможет определиться кредитная организация

Но не стоит забывать и про риски, слишком высокий процент – это риск! Варианты снятия наличных во время вклада также очень важная ступень. Многие банки предоставляют эту услугу. Также важный фактор – пополнение своего вклада во время процедуры. Во всех этих вопросах с легкостью поможет определиться кредитная организация.

3. Сумма вклада

Количество денег, вложенных в депозит, зависит от самого вкладчика. Если это будет крупная сумма, то для большей уверенности ее лучше распределить среди нескольких банков. Это даст дополнительные гарантии успеха. Лучше всего оформлять свои вклады на короткие сроки. Тогда денежные вложения вернутся быстрее. А, значит, можно будет сделать более крупный вклад либо же оформить пролонгацию действующего.

4.Уровень доверия к банку

Банк, который выбран для основного вклада денег, должен быть проанализирован по нескольким параметрам. Как долго он работает на рынке, какое количество клиентов пользуются данными услугами, имеет ли он филиалы, работает ли в нем система страхования вкладов. Лучше всего выбирать банк с многолетним опытом.

Поместив свой депозит в стабильном банке, можно обрести выгодного партнера, который будет гарантировать сохранность сбережений.

• ← Бизнес идея: производство кухонной мебели
• Как открыть свой магазин по продаже косметики и парфюмерии →

Как грамотно выбрать вклад в банке

Сегодня банки предлагают на столько много разных программ вкладов, которые отличаются между собой процентными ставками и условиями, что в них очень просто запутаться и очень не просто выбрать наиболее выгодный вклад для себя.

Ниже попробуем разобраться в том, как правильно и грамотно выбирать вклад, чтоб получить наибольший доход. Для этого необходимо проделать несколько последовательных шагов.

Шаг 1. Определяемся с суммой вклада

От суммы вклада очень многое зависит. Во-первых, вид вклада, который вы можете выбрать, а во-вторых, вернут вам ваш вклад в случае банкротства банка или нет.

Это объясняется тем, что на многие виды вклада установлен порог входа, при внесении суммы ниже которого открыть вклад не получится. На большие суммы вклада обычно установлены более высокие процентные ставки, а на маленькие суммы вклада – более низкие.

К тому же, в случае банкротства банка агентство по страхованию вкладов может  возместить сумму вклада, не превышающие 1,4 млн. руб.. даже, если вы имеете несколько вкладов в одном банке, вы сможете получить по всем депозитам (включая проценты) только сумму не выше указанного лимита. Поэтому не стоит открывать в одном банке вклад на сумму 1,4 млн. руб..

Шаг 2. Определяем срок вклада

От срока вклада тоже очень многое зависит. На долгосрочные вклады обычно устанавливается более высокая процентная ставка, которая колеблется в течение всего периода времени. Такие вклады обычно привязываются к ставке рефинансирования Центрально банка и зависят от курса валют.

Процентная ставка краткосрочных вкладов обычно фиксирована, и пролонгация таких вложений зависит от колебаний экономической ситуации.

Шаг 3. Выбираем валюту вклада

После того, как вы определились с суммой и сроком вклада, необходимо будет выбрать валюту, в которой будете открывать свой вклад. При выборе валюты стоит учитывать то, что для самых стабильных денежных единиц устанавливается минимальная процентная ставка.

По своей сути, особенно для новичков, лучше открывать вклад в той валюте, в которой будет использован вклад в дальнейшем. Более опытные вкладчики частенько выбирают мультивалютные вклады, в которых можно разместить свои средства в трех валютах. Обычно это доллар, евро и рубль.

Шаг 4. Выбираем банк для вклада

Как правило, лучше выбрать банк, который находится через дорогу. Нет никакого смысла открывать вклад в другом банке, учитывая, что условия вкладов в надежных банков практически везде одинаковые. К тому же, сегодня многие банки предлагают вкладчикам возможность открыть вклад в режиме онлайн.

И еще, не стоит верить многообещающей рекламе, которая гарантирует получение высокого дохода. Обычно такие вклады приносят только сплошное разочарование. Вклад лучше открывать в надежных банках, которые обычно предлагают более низкий процент, но зато гарантируют возврат ваших вкладов вместе с процентами.

Шаг 5. Проводим анализ вкладов в разных банках

Прежде, чем выбрать себе вклад, стоит сравнить доходность вкладов на разных условиях и в разных банков. Это дело очень непростое и требует большого внимания и грамотности. И, если у вас недостаточно знаний, то лучше воспользуйтесь калькуляторами расчета доходности вкладов, которые есть на сайтах практически всех банков.

Шаг 6. Выбираем вклад

При выборе вклада необходимо учесть несколько моментов:

• возможность частичного снятия денежных средств;
• возможность пополнения вклада;
• и капитализация процентов.

Выбирая вклад в соответствии с этими условиями необходимо учитывать цель, с которой вы открываете вклад.