Как сохранить деньги во время кризиса



Как упростить учет

Есть множество удобных программ-планировщиков для компьютеров и смартфонов, которые помогают вести бюджет и грамотно распределять финансы. Например, программа вычитает из общего дохода обязательные траты на квартплату, образование или кредиты, а оставшуюся сумму пропорционально распределяет по дням или неделям. Планировщик подскажет, какую сумму нужно откладывать на крупные покупки, наглядно покажет, на что расходуются деньги. Есть программы, доступ к которым может быть у нескольких человек. Поищите в интернете, поспрашивайте у знакомых, попробуйте разные приложения и выберите подходящий для себя дневник доходов и расходов.

Вот пример самого простого финансового плана семьи — на основе таблицы с формулами.

Как сохранить деньги во время кризиса

Вы можете скопировать или скачать этот документ и использовать его как основу для вашего семейного плана.

Важно помнить: экономия не значит ограничения

Как сохранить деньги во время кризиса

Большинство покупок люди совершают спонтанно. А незапланированные траты часто и становятся причинами дыр в бюджете. Делайте покупки реже, планируйте их заранее, ищите магазины, где нужный товар стоит дешевле. Следите за распродажами и акциями. Экономить — не стыдно, составлять список покупок — предусмотрительно, а покупать нужную вещь дешевле, чем ожидал, — приятно.



План можно корректировать

Не стоит воспринимать план как догму. Мир вокруг нас меняется, меняются наши приоритеты и возможности, цели могут терять актуальность. Не забывайте постоянно обращаться к нему и вовремя вносить изменения.

Акции

Покупая акции, вы получаете частичку бизнеса. Пусть маленькую (скорее всего миллиардную часть), но она есть. И вы имеет право на все плюшки, что и более солидные инвесторы, владеющие акциями на десятки-сотни миллионов.

Компания — это бизнес. При его росте — увеличивается капитализация или цена акций. Плюс многие компании выплачивают акционерам часть прибыли  в виде дивидендов.

В некоторых компаниях (не скажу, что во многих), даже один дивидендный поток превышает размер инфляции. Например, металлурги (НЛМК, ММК, Северсталь, НорНикель) платят в год более 10% в виде дивидендов.  Не говоря о постоянном росте акций на бирже.

При инфляции, все дорожают. И активы компании не исключение. Если все в стране выросло в цене, априори бизнес тоже будет дорожать. По крайней мере на уровень инфляции.

Что-то все слишком гладко? Должен быть какой-то подвох.

Акции могут не только расти в цене, но и … падать. Причем весьма и весьма существенно. За год легко на процентов 20-30%.

И инвестировать нужно только в компании с хорошим и стабильным бизнесом. И вот здесь проблема. Как узнать это?

Как говорил товарищ Ленин: «Учиться, Учиться и еще раз Учиться».

Да ну фиг … Это сколько времени надо? Несколько месяцев точно!

Альтернативным (и наиболее правильным) вариантом, будем  покупка всех крупнейших компаний за один раз.

В этом случае мы избавляемся от нужны анализировать каждую компанию по отдельности. Берем только лучших. И наш показатель доходности будет среднее среди всех них.

А сколько можно заработать на этом? И как купить все компании сразу? Наверное много денег надо?

  1. Можно рассчитывать на среднюю доходность в районе 4-6% в год. СВЕРХ ИНФЛЯЦИИ. Но это правило действует только на длительных сроках (минимум от 5 лет, в идеале от 10).
  2. Покупать компании можно в составе ETF (фонд коллективных инвестиций). Например, ETF на российские акции включают в себя 42 крупнейшие компании (Газпром, Сбербанк, Лукойл, МТС, Магнит, Яндекс и много других известных и неизвестных слов).
  3. Стоимость одного ETF в пределах нескольких тысяч рублей.

А теперь минусы….

  1. Высокие риски. Никто не гарантирует прибыль. Фондовый рынок может снижаться. И не один год. А два-три подряд.
  2. Категорически не рекомендуется вкладывать деньги в акции на короткие сроки. Если ваша цель 2-3 года, забудьте про этот вариант.

Мультивалютные сбережения.

Здесь возможны два варианта:

  • Разделить капитал на 3 части и одну оставить в рублях, а на остальное приобрести валюту, например, евро и доллары или доллар и швейцарские франки. Так вы гарантированно убережете накопления от обесценивания: в случае падения курса одной валюты другая будет расти. Еще лучше открыть вклады в разных валютах, так вы еще получите проценты.
  • Некоторые банки предлагают разместить мультивалютный вклад, то есть вклад одновременно в трех валютах (рубли, евро и доллары), который, кроме начисления процентов, предусматривает возможность конвертации средств из одной валюты в другую на усмотрение вкладчика.

Важно! При открытии такого вклада лучше иметь дома интернет и сразу подключить интернет-банк, чтобы иметь возможность оперативно реагировать на колебания курса валют и совершать операции конвертации из дома

Связка ИИС облигации

Сколько это будет в деньгах?

Средняя доходность самых надежных облигаций (ОФЗ) — 8% в год. Плюс вы получаете от государства вычет 13% от суммы внесенных средств на счет. Итого 21% прибыль за 1 год.

Минусом ИИС является необходимость заморозки средств на 3 года. С момента открытия счета деньги снимать нежелательно, иначе потеряете право на налоговую льготу.

Сколько получится заработать за 3 года?

Если деньги внести только один раз в начале срока, то вычет даст вам среднюю прибавку к годовой доходности примерно 4,5%.

Итого получается среднегодовая доходность — 12,5%.

Вносим деньги каждый год (одинаковые суммы) — 3 раза. То получаем прирост дополнительно доходности примерно на 8% в год. Или 15-16 годовых.

@vsedengy

Покупка недвижимости

Если размер накоплений составляет 1 миллион рублей в принципе само по себе вложение денег в недвижимость – довольно неплохая идея, позволяющая хранить и приумножать свои сбережения. Учитывая, что недвижимость почти всегда увеличивается в цене, особенно если вложить деньги в строящийся объект, то ко времени окончания строительства стоимость этой недвижимости может увеличиться в разы. Благодаря чему, вы сможете накопить приличный доход от сдачи в аренду приобретенной недвижимости.

Как сохранить деньги во время кризиса

Решив вкладывать свои
сбережения в недвижимость, стоит придерживаться некоторых правил, которые
оградят вас от нежелательных рисков:

Вкладывайте в
недвижимость только тогда, когда у вас достаточно для этого собственных
сбережений, не прибегайте для этих целей к помощи кредитных организаций;

Не вкладывайте в
недвижимость все свои сбережения, желательно на эти цели потратить не более
половины того, что у вас есть;

Тщательно подходите к
выбору объекта недвижимости, не приобретайте элитное жилье. Само по себе
элитное жилье имеет добавленную стоимость и поэтому имеет низкую ликвидность,
то есть его сложно будет продать, если вдруг вам срочно понадобятся деньги, и
есть риск получить при продаже значительно меньшую сумму, чем вы рассчитывали.
Кроме того, обслуживание и содержание элитного жилья стоит немалых денег;

Лучше покупать
однокомнатную квартиру средней ценовой категории в востребованном районе, тогда
при желании сдать квартиру в аренду вы будете иметь большее количество
потенциальных клиентов за счет приемлемой цены.

Основным преимуществом
вложений в недвижимость можно назвать стабильный рост стоимости жилья и
практическое отсутствие влияния на нее колебания курсов валют.

Что будем делать с полученным материалом

Цели: узнать, что такое приусадебный участок, какое влияние на семейный бюджет может оказывать приусадебный участок, какие существуют варианты использования приусадебного участка в целях предпринимательства.

Предмет: технология.

Класс: 8.

Дата проведения: 29.11.2010 г.

Составитель: учитель технологии Хаматгалеев Э. Р.

Ход урока

  1. Организационный момент.
  1. Повторение пройденного материала.
        1. Вопросы и задания по пройденному материалу:
  • Какие способы сбережения денежных средств вы знаете?
  • Какой способ сбережения средств вам кажется наиболее предпочтительным?
  • Почему хранить сбережения дома, в «кубышке», не рационально?
  • Из каких частей состоит бюджет школьника?
  • Какие вы знаете бытовые машины, резко повышающие производительность домашнего труда членов семьи?
  • Люди тратят довольно большие средства на создание уюта в квартире. Есть ли в этом экономический смысл? Чем окупаются затраты?
  • Правда ли, что в многодетной семье затраты на одежду одного ребёнка оказываются ниже, чем в семье, имеющей одного ребёнка?
  1. Сообщение темы и цели урока.
  1. Изложение программного материала.

В нашей стране многие семьи имеют небольшой земельный участок – дачный или приусадебный, — на котором выращивают необходимые и наиболее любимые овощи и фрукты.

Приусадебный участок помогает его владельцам:

  • экономить денежные средства семьи на приобретении овощей и фруктов;
  • разнообразить семейный рацион, пополнять его полноценным набором витаминов, минеральных солей и микроэлементов;
  • наилучшим образом размещать свободные денежные средства семьи, вкладывая их в покупку земельного участка или строительство дома;
  • пополнять семейный бюджет за счёт развития предпринимательства на земельном участке;
  • налаживать и укреплять отношения между членами семьи.

Очень увлекательными могут быть экспериментальные работы по выращиванию растений с заданными свойствами, выведению сортов и составлению плана рационального размещения культур на участке. Чтобы решить, сколько и каких именно овощей и фруктов выращивать, надо знать среднюю урожайность отдельных культур и потребности семьи в них. Следует учитывать, что овощи должны потребляться круглый год (табл. 7).

В таблице представлены только основные овощные культуры, поэтому можно прибавить ещё 7% площади для разведения экзотических культур, 15% — на дом и хозяйственные постройки, если это дачный участок, и 5% — на цветочные грядки и дорожки. Полезно подсчитать, сколько денежных средств можно сэкономить, употребляя овощи с собственного огорода.

В случае использования приусадебного участка для предпринимательства прибыль, которую можно получить при продаже садово-огородных культур, можно рассчитать по формуле:

П = Д – С,

Где П – прибыль; Д – доход, рыночная стоимость товара; С – себестоимость выращенной продукции.

Практическая работа №9

  1. Рассчитайте площадь для выращивания садово-огородных культур, необходимых вашей семье.
  2. Рассчитайте прибыль, которую можно получить от реализации выращенной на приусадебном участке продукции.
  3. Рассчитайте стоимость продукции садового участка (табл. 8). Полученные результаты занесите в таблицу. Цены на продукцию узнайте на рынке, урожайность возьмите реальную или примерную.

Вопросы для повторения:

  1. Что такое приусадебный участок?
  2. Какое влияние на семейный бюджет может оказывать приусадебный участок?
  3. Какие существуют варианты использования приусадебного участка в целях предпринимательства?
  1. Итог урока.

Домашнее задание. Завершить практическую работу №9.

Новый виток нестабильности рубля вызван многими факторами, в основе которых лежат как сугубо объективные, так и субъективные причины. Вместе с тем от такого понимания не становится легче и тем более спокойней за собранные сбережения. Что делать и как поступать в нынешней ситуации.

Личные сбережения

Когда речь идет о физических лицах и их деньгах, то имеются в виду личные накопления или собственные сбережения граждан. Это объяснимо тем, что именно население является основным источником накоплений в финансовых организациях. Предприниматели обычно являются инвесторами. Управлять своими сбережениями многим людям не позволяют навыки и образование, поэтому они довольствуются небольшим, но гарантированным доходом и несут деньги в банки. Специалисты рекомендуют диверсифицировать личные накопления и вкладывать их в разные инструменты: пенсионные фонды, банки, акции, чтобы получать различный доход и меньше рисковать. Откладывать финансисты советуют не менее 10 % совокупного дохода, и у человека всегда должен быть минимальный запас средств, чтобы он смог прожить при потере источника прибыли не менее 6 месяцев.Как сохранить деньги во время кризиса

Понятие сбережений

Здравомыслящий человек понимает, что необходимо иметь определенный финансовый запас на непредвиденный случай. Это понимание приводит к тому, что люди начинают откладывать деньги. Так появляются сбережения. Накопление сбережений – это отложенное потребление. Человек или организация не тратит ресурсы в данный момент, а собирает средства, чтобы израсходовать их в определенной ситуации. Мотивацией к сбережению обычно служат следующие четыре фактора:

Предосторожность. В этом случае человек или государство стремится подстраховаться на случай возникновения форс-мажорных обстоятельств, снижения доходов или повышения расходов.
Обеспечение старости и случаев нетрудоспособности

Для многих людей это является главным мотивом для накопления сбережений. На объем этих отложенных средств влияет общая экономическая ситуация в государстве, уверенность человека в судьбе своих «кровных», продолжительность жизни в государстве.
Накопление с целью передачи по наследству. При достижении определенного уровня благосостояния человек может начинать задумываться о материальном обеспечении своих потомков, что приводит к необходимости продолжать копить средства и после выхода на пенсию.
Отложенный спрос. Для совершения крупных покупок человек готов откладывать деньги, отказываясь от какого-то потребления сегодня.

Сбережения – важный экономический феномен, который связан с целой цепью инструментов и явлений в экономике.

Как сохранить деньги во время кризиса

Инвестиционные счета и депозитные сертификаты

Есть и еще один способ сберегать и копить деньги — положить сбережения на инвестиционный счет. Инвестиционный счет похож на депозитный, но есть и отличия. Открывают его в банке или инвестиционной компании. (В разных странах действуют разные правила использования таких счетов.) За средства, которые вы держите на нем, вы получаете несколько больше, чем за использование обычного депозитного счета, так как деньгами на инвестиционном счете управляют профессиональные инвесторы. С деньгами, лежащими на инвестиционных счетах, осуществляются только безопасные и высоконадежные операции, поэтому за их сохранность можно не волноваться.

И еще один способ сбережения и накопления средств — покупка в банке депозитного сертификата. (Российские банки тоже предлагают депозитные сертификаты; причем в отличие от депозитного счета, депозитные сертификаты в случае необходимости можно кому-нибудь переуступить.) Этот инструмент годится для тех, кто готов отложить некоторую сумму денег, скажем, на полгода или год-два.

Приобретая депозитный сертификат, вы получаете от банка более крупную сумму в виде процентов, чем получили бы по депозитному или даже инвестиционному счету. Чем дольше срок действия депозитного сертификата, тем больше денег вы получаете в виде процентов. Если вы решите, что не станете тратить накопленные 500 долларов в ближайшие два года, то можете купить депозитный сертификат на эту сумму сроком на два года, и в качестве процентов получите больше, чем получили бы по сертификату на шесть месяцев.

Но тут есть ловушка: если вы решите забрать деньги до истечения срока действия депозитного сертификата, банк оштрафует вас за нарушение договора. Следовательно, вы не заработаете, а потеряете.

Понять, почему депозитный сертификат может быть таким прибыльным для владельца, несложно. Банку же выгодно, чтобы вы позволили ему использовать ваши деньги в течение более долгого времени. Поэтому он готов платить вам больше по двухлетнему депозиту, чем по депозиту на полгода. И по этой же причине банк штрафует вкладчиков, которые требуют вернуть деньги до истечения срока действия депозитного сертификата: ведь он уже выдал эти деньги в кредит, на них другие клиенты купили дома или квартиры, машины, катера или другие подобные вещи. (По российским законам, вкладчик может забрать деньги с депозитного счета в любой момент, что, конечно, доставляет банку неудобства.)

Вы можете сравнивать процентные ставки и прочие условия в разных банках и выбирать лучшее предложение точно так же, как люди выбирают лучшую цену, например, на новый автомобиль. Узнать и сравнить условия можно в интернете. (Сравнить ставки по вкладам в разных российских банках можно, например, на сайтах: www.banki.ru; www.rbc.ru; www.sravni.ru)

Как сохранить деньги во время кризиса

Альтернативные инструменты инвестирования

Как сохранить деньги во время кризиса

  • валютные спекуляции
  • торговля на фондовом рынке
  • вложения в собственный бизнес

Эти методы могут принести большой доход, однако они эффективны, если размер накоплений превышает 2 миллиона рублей.

Недостатки:

  • высокий риск
  • требуется определенная квалификация и опыт

В целом, консервативные методы, например, банковские депозиты, менее выгодны, но значительно более надежны и доступны всем. Они оптимальны при небольших размерах сбережений. Если размер капитала позволяет, стоит вложиться в недвижимость.
Однако решение о способе сохранения и приумножения денег
в 2018 году каждый должен принимать сам.

Приобретение акций

Преимущества такого
способа вложений состоит в высокой доходности и высокой ликвидности. На акциях
крупных стабильных компаний, имеющих высокую доходность, можно прилично и
быстро заработать.

Стать акционером крупной компании – это веская причина для того, чтобы стать частью крупного бизнеса и реальная возможность зарабатывать на этом хорошие дивиденды. Акции высокодоходных устойчивых компаний, продукция которых имеет растущий спрос, такие как нефть, энергоносители и тому подобное, всегда растут в цене.

В то же время этот способ остается наиболее рискованным, так как цена акций тоже может падать в зависимости от экономической или политической ситуации на рынке. Кроме того, этот вариант требует специфических знаний и умений управления своими акциями, поэтому при отсутствии этого лучше всего передать управление своим капиталом управляющим компаниям или дилерам

И все же, сохраняется риск столкнуться с недобросовестным дилером и потерять свои вложения, поэтому к выбору доверенного управляющего нужно отнестись с особой осторожностью

Правило 2 экономия

Если вы налево и направо транжирите деньги, то вряд ли у вас получится накопить нужную сумму к нужному сроку. Для этого необходимо исключить частые поездки в гости, походы в клубы и кафе. Все должно быть по минимуму. Если вам сложно от всего этого отказаться, то вряд ли вы в скором будущем сможете накопить на свои первые инвестиции.

В момент откладывания денег вам необходимо чувствовать себя счастливым человеком. Откладывайте несколько месяцев на необходимую покупку, радуйтесь этому. Купите компьютер, съездите на море, заплатите за курсы, купите мебель, купите модную одежду. Как только вы почувствуете радость от приобретенных вещей на накопившиеся деньги, вам захочется копить снова и снова.

Сложные проценты

Мало просто знать разные способы сбережения и приумножения капитала

Важно — и нередко важнее всего — понимать, как использовать время и так называемые сложные проценты себе на пользу

Вы получаете проценты на свои деньги двумя способами. Можно использовать простые проценты; этот сценарий и описать несложно. Он предполагает, что по истечении определенного времени вы получаете на вложенные деньги определенную сумму в виде процентов. Например, вам говорят: откройте счет, положите на него 100 долларов, и через год банк начислит вам на эту сумму 6 процентов. Получается, что через год вы получите в дополнение к вашим деньгам еще 6 долларов (100 × 0,06 = 6). То есть через год у вас будет уже не 100, а 106 долларов (100 + 6 = 106). Вот так работают простые проценты.

Есть и другая форма начисления процентов — так называемые сложные проценты. Здесь особую роль играет срок вклада, и расчеты становятся чуть сложнее. Они учитывают, что пока деньги лежат на счете, банк будет платить вам проценты не только на основную сумму вклада, но и на начисленные ранее проценты.

Давайте рассмотрим пример на простых числах. Вы открываете счет в банке и кладете на него 100 долларов под 6 процентов годовых с ежемесячным начислением процентов. Если поделить годовую ставку на 12, то получится месячная ставка процентов. В нашем случае она составляет 0,5 процента, или 0,005, и на свои 100 долларов по этой ставке вы можете ежемесячно получать 0,50 доллара, или 50 центов. При ежемесячном начислении процентов к концу первого месяца на вашем счете будет уже 100,50 доллара. А в следующем месяце банк заплатит вам проценты уже не на 100 долларов, а на 100,50 доллара — конечно, если вы оставите эти 50 центов в банке. Тогда в конце второго месяца на вашем счету будет уже 101 доллар, а через год — 106,17 доллара.

Вот так работают сложные проценты с капитализацией. Если бы банк платил проценты по простой схеме, то к концу года, как мы помним, вы получили бы дополнительно 6 долларов. Может показаться, что дополнительные 17 центов, получаемые при сложной схеме расчета процентов, не такая уж значительная сумма. А если вы положите на счет не 100, а, скажем, 500 или 1000 долларов? Разница между суммой начисленных процентов по простой и сложной схемам становится гораздо более существенной при увеличении первоначального вклада. Если положить 100 долларов на счет с условием ежемесячной капитализации процентов и не снимать деньги со счета в течение пяти лет, то к концу этого срока на вашем счету будет 134 доллара (а при ежегодном начислении простых процентов только 130 долларов). Через 10 лет сложные проценты дадут вам 179 долларов, а простые всего 160.

В интернете можно найти сайты, где есть калькулятор для расчета процентов с капитализацией. (Рассчитать онлайн проценты по вкладу с капитализацией можно на сайтах: www.banki.ru; www.fin-plus.ru; www.fincalculator.ru и др.) Например, если вы в восемь лет кладете на счет все те же 100 долларов и добавляете по 20 долларов в месяц на протяжении десяти лет, то к окончанию школы на вашем счете скопится чуть больше 3100 долларов.

Норма сбережений

Понятия «норма сбережения», «норма накопления» могут рассматриваться в двух аспектах:

1. Микроэкономический, т. е. в рамках одного домохозяйства. В этом случае норма накопления – это сберегаемая часть дохода по отношению ко всему доходу, получаемому семьей.

2. Макроэкономический подход определяет норму накопления как часть вложений во внутренний валовой продукт страны. Это маркер, сигнализирующий о состоянии экономики. Чем выше норма сбережений, тем лучше состояние экономики.

Также понятие «норма накопления» применяется в рамках распределения доходов предприятий разной формы собственности. В зависимости от разных факторов она может варьироваться от 10 до 40 % общего дохода семьи, предприятия, страны. На нее влияют размер процентной ставки ссуды в стране, объем национальной прибыли, налоговая политика, норма дохода внутри национальной экономики или общий объем сбережений населения. Для отдельного домохозяйства норма сбережения определяется, исходя как из внешних, макроэкономических факторов, так и из внутренних, например целей. Так, в слабых экономиках с неблагоприятными прогнозами обычно есть тенденция к уменьшению норм сбережения, и наоборот, в стабильных государствах люди легче откладывают деньги.

Как сохранить деньги во время кризиса

Рубль, доллар или евро

Реальный эффективный курс российского рубля будет укрепляться вплоть до 2036 года, пообещал 22 ноября глава Минэкономразвития Максим Орешкин, обсуждая долгосрочный макропрогноз.
«Рубль никогда не был столь структурно сильным, как сейчас», — вторит Орешкину замминистра финансов РФ Алексей Моисеев.
Тем не менее желающих хранить сбережения сугубо в рублях не так много. Эксперты помогли нам понять почему. 

Андрей Кочетков убеждён, что решая задачу сбережения и приумножения капиталов, не стоит сосредотачиваться только на одной валюте или одном инструменте. 

«Если это валюты, то пусть они будут в равных долях распределены между рублями, долларами и евро», — рекомендует экономист и поясняет: в рублёвой экономике мы живём, а евро и доллар постоянно конкурируют друг с другом. Распределив сбережения в трёх валютах, при изменениях курса не потеряешь много: это поможет как минимум не отстать от инфляции. При этом рубли, евро и доллары стоит держать на депозитах в различных банках из системообразующей десятки кредитных организаций, считает Кочетков. Главное, чтобы сумма средств в каждом банке не превышала 1,4 млн рублей. Впрочем, если речь идёт о системообразующих банках, то этим правилом можно пренебречь. 

Алексей Зубец, профессор Финансового университета при правительстве РФ, солидарен с Андреем Кочетковым: вклады лучше держать в банках, которые входят в систему страхования. Но его совет относительно валюты сбережений выглядит иначе. 

Как сохранить деньги во время кризисаСергей Булкин/News.ru

Сергей Дроздов, старший аналитик «Финам», также советует для сбережения средств использовать корзину валют — доллар/евро, подчёркивая, что такой способ сохранения денег стал уже своего рода догмой на просторах бывшего СССР. 

Открыть депозит в банке.

Принимая на хранение ваши деньги
, финансовое учреждение начисляет проценты на вклад за пользование вашими финансами по заранее оговоренной в договоре ставке. Вклад можно разместить на срок от одного месяца до трех лет. Процентная ставка по рублевым депозитам сейчас варьируется от 5 до 11% годовых.

Преимущества данного способа:

    • не требуется специальных знаний;
    • Вклады можно пополнять, тем самым увеличивая свои накопления;
    • в случае, если средства срочно потребуются, депозит можно в любое время закрыть;
    • безопасность.

Важно! Безопасно хранить накопления в банке в пределах застрахованной государством суммы. На текущий момент это 700000 рублей

В этом случае, если банк прекратит существовать, государство возместит вам всю сумму.

Недостатки:

  • инфляция
    «съест» часть процентов по вкладу;
  • перед размещением депозита нужно изучить предлагаемые банком условия: если они очень отличаются от условий, предлагаемых конкурентами, или ставка слишком высока, велика вероятность ненадежности данной финансовой структуры.

Фонды недвижимости

Можно сказать, альтернативы вложений в недвижимость для бедных.

Что это и где покупать?

Про российские паевые фонды недвижимости речь вести не будем. По моему мнению, схема мутная. Они совершенно непрозрачные. Имеют высокий порог входа. И как мне говорил один знакомый, вращающийся в той среде, если ты не близок к верхушке владельцев — тебя 100% нае…т или обманут (кому как больше нравится).

За рубежом в этом плане получше.

Есть Reits, вкладывающие в недвижимость. В основном в коммерческую. И сдают ее в аренду. Короче все делают за вас.

И платят дивиденды своим акционерам. Каждый квартал. По закону они должны выплачивать 90-95% прибыли.

Это дает доходность в районе 5-8% годовых. В долларах.

Плюс недвижимость со временем растет. Хотя бы на уровень инфляции.

Неплохо? Думаю да!

Где это купить и сколько это стоит?

Стоимость одного пая, в пределах одной-двух сотен долларов.

Главное неудобство — для покупки, нужен доступ на иностранные рынки. Через зарубежного брокера.

Вложения в недвижимость.

Данный метод противодействия инфляции
в этом году особенно актуален. Продажи недвижимости за последний год выросли в несколько раз. Причем выгодно приобретать не только квартиры, но также дома и земельные участки под строительство. Если объем накоплений невелик и не позволяет приобрести недвижимость в крупных городах, например, в Москве, можно приобрести небольшую однокомнатную квартиру в регионах России. Так, за прошлый год прирост такой недвижимости в цене составил 15%.

Еще выгоднее вкладываться в долевое строительство: в среднем прирост составляет 25%, причем чем длиннее срок сдачи, тем больше будет прирост. Есть и дополнительный бонус в виде получения дохода от сдачи недвижимости в аренду.

Недостатки метода:

важно знать, что при продаже квартиры, с момента покупки которой не прошло трех лет, потребуется заплатить подоходный налог 13%;
если деньги потребуются срочно, обналичить их быстро вряд ли получится.

Приобретение облигаций

Растет популярность
вложений в облигации. Причиной тому служит отмена налога на доходы физических
лиц с облигаций. К тому же наметилась тенденция интенсивного снижения
депозитных ставок, на этом фоне имеющие более высокую доходность облигации,
выглядят привлекательнее. Вложения в облигации хоть и являются пассивным доходом,
но это самый безопасный вид вложений, если это облигации государственных
компаний или облигации федерального займа (ОФЗ).

Примечательно, что во
многих развитых странах, в том числе США, 90% населения имеют на руках долговые
бумаги.

Эксперты считают российский
рынок облигаций более доходным инструментом, что будет способствовать перетоку
накоплений граждан из депозитов в более доходные инструменты. Как правильно
подойти к самостоятельному выбору бумаг в инвестиционный портфель помогут ниже
приведенные советы.

Решив вложить часть
своих сбережений в облигации, не спешите покупать, приняв во внимание
исключительно фактор доходности, находясь при этом в неведении о финансовом
состоянии самих эмитентов. Этот вполне вероятный путь к потере вложенных вами
денежных средств

Дополнительная
страховка, которую вы приобретаете вместе с федеральными облигациями и
государственных компаний, это возможное получение дохода от переоценки в связи
со снижением доходности.

Три основных критерия
при выборе эмитента среди компаний – это наличие прибыли, высокий кредитный
рейтинг, и понятный прозрачный бизнес. компания-эмитент должна быть
конкурентоспособной и оставаться успешной в долгосрочном, стратегическом плане
– это гарантия сохранения вложения от обесценения и даже приумножения. Если по
причине недостаточной компетентности у вас возникли затруднения в объективной
оценке риска, стоит обратиться за помощью к рейтинговым агентствам.

Сейчас существует множество интернет-сайтов рейтинговых и аналитических агентств, на которых можно получить интересующую вас информацию по ценным бумагам. Запускаются новые интерактивные сервисы, например, Банком России, предоставляющих доступ к информации об эмиссионных ценных бумагах интересующих вас компаний.

Сбережения и инвестиции

Термины «накопления», «сбережения», «инвестиции» часто используются как синонимы, хотя между ними есть отличия. Накоплениями обычно называют денежные и не денежные активы, сбережения – это именно деньги, а инвестиции – вложения в какие-либо экономические проекты с целью получения прибыли. Отличие инвестиций от сбережений заключаются в следующем:

  1. Сбережения – это обычно «короткие» деньги, т. е. их можно быстро изъять из оборота, а инвестиции, напротив, – «длинные» деньги, т.к. вернуть их можно только после получения прибыли.
  2. Сбережения обычно приносят гарантированную прибыль (если это вклады в финансовую организацию), в случае с инвестициями никаких гарантий обычно нет и быть не может.
  3. Сбережения не требуют от вкладчика особых усилий, а вот инвестиции нужно планировать, просчитывать, и это – серьезная и рискованная работа.