Как взять кредит на развитие бизнеса?

Статистика свидетельствует, что более 30% предпринимателей прекращают свою деятельность, проработав менее года. Основной причиной этого является отсутствие средств на развитие и трудности в получении кредита. Банки с осторожностью относятся к начинающим бизнесменам, и только через год успешной работы взять кредит на развитие бизнеса становится реально.

В то же время существующая между банковскими учреждениями конкуренция заставляет их искать новых клиентов, предлагая различные виды кредитования. Несмотря на большое количество предложений выбрать подходящий вариант бывает сложно.



Виды кредитов для бизнеса

  • Потребительский кредит. Прост в оформлении и требует небольшого набора документов. Может оформляться как на предпринимателя, так и на частное лицо.
  • Экспресс-кредит. Отличается быстротой оформления и отсутствием залога. Недостаток кредита в высоких процентах.
  • Для пополнения оборотных средств. Позволяет оплатить или сделать предоплату за товар. Часто используется при расширении сети или ассортимента.
  • Финансирование проекта. Средства направляются на расширение производства и покупку нового оборудования или объектов. При подаче заявки необходимо предоставить бизнес-план.
  • Коммерческая ипотека. Дает возможность приобрести офис, склад или другие помещения для расширения. Недвижимость становится залогом по кредиту.

Расчет необходимости кредита

Руководство

Перед тем как взять кредит на развитие бизнеса необходимо провести мониторинг предложений от разных банков и выбрать 3-4 потенциальных инвестора.

Назначить и провести встречу с кредитными менеджерами выбранных учреждений. От них получить полную информацию об условиях кредита, необходимом списке документов, формате заявки.

Подготовленную заявку и пакет документов предоставить в банк, сотрудник которого анализирует финансовую и хозяйственную деятельность предпринимателя. Результаты анализа документации позволяют специалистам принять решение по выдаче кредита.



При положительном решении заемщику потребуется прийти в банк и подписать документы на кредит и его обеспечение. При наличии других участников сделки (поручителей, залогодателей), они также должны участвовать в подписании документов.

Причиной, по которой чаще всего отказывают в выдаче кредита, становится предоставление неполных или неверных данных о бизнесе. Это затрудняет анализ заемщика. Банки запрашивают дополнительную информацию, срок выдачи при этом затягивается. Еще одной причиной отказа является юридически неграмотное ведение бизнеса. Это приводит к сложностям в оценке его правоспособности и структурирования сделки.

Заключение сделки

Советы и рекомендации экспертов

Процесс выбора банка и вида кредитования часто затягивается на долгий срок из-за огромного количества предложений. Оптимизировать его поможет использование специальных сервисов по подбору банковских продуктов.

Вопрос: Если в банке отказали в выдаче кредита, стоит ли пользоваться услугами частных кредиторов?
Ответ: Кредиты от частных лиц пользуются популярностью благодаря тому, что можно быстро получить требуемую сумму с минимумом документов. Правда при этом зачастую потребуется залог. Минус заключается в высоких процентах. В целом способ вполне приемлем.

Вопрос: Реально обойтись без кредита в развитии бизнеса?
Ответ: Кредит позволяет не только удовлетворить сегодняшние проблемы, но и развивать свое дело. Без дополнительных вливаний расширить или модернизировать предприятие практически невозможно. Поэтому кредиты на развитие нужны, главное тщательно выбирать программу и кредитора.

Вопрос: Какие причины могут способствовать принятию негативного решения по заявке на кредит?
Ответ: В первую очередь, отсутствие кредитной истории, во вторую ‑ размер официально задекларированного дохода предпринимателя. Вероятнее всего отказ ждет тех, чье предприятие проработало менее полугода.